Правовое регулирование надзора Банка России за деятельностью кредитных организаций

• Автор: Рыбакова, Светлана Викторовна
• Шифр специальности: 12.00.14
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2001
• Место защиты: Саратов
• Количество страниц: 213 с.

СОДЕРЖАНИЕ:

Введение
ГЛАВА 1.Правовое положение кредитной организации как
поднадзорного субъекта Банка России
1.1 .Правовые факторы, обусловливающие необходимость 11 надзора за деятельностью кредитных организаций
1.2.Виды кредитных организаций как субъектов надзора 35 Банка России
1.3.Деятельность кредитных организаций как объект 50 банковского надзора
ГЛАВА 2.Правовые основы и проблемы надзора Банка России за 84 деятельностью кредитных организаций
2.1 .Понятие, сущность, цели, и значенйе надзора Банка 84 России за деятельностью кредитных организаций
2.2.Виды банковского надзора
2.3.Принципы банковского надзора
2.4.0собенности правового положения Банка России как
органа надзора
Заключение
Приложение
Библиография

Введение
Одним из средств, обеспечивающих стабильность функционирования банковской системы любого государства, является надзор за деятельностью кредитных организаций (банковский надзор)1, ибо «ослабление банковской ^ системы ... страны ... представляет угрозу финансовой стабильности как в дан-
ной стране, так и за ее пределами»2. Призванный, кроме того, защищать интересы вкладчиков и кредиторов, банковский надзор играет не только важную экономическую, но и социальную роль.
Процесс становления в Российской Федерации двухуровневой банковской системы, начало которому было положено в 1987-1988 г.г. созданием сначала спецбанков, а позднее коммерческих и кооперативных банков, на сегодняшний день по-прежнему находится в стадии активного формирования, поскольку многим принципиальным подходам, правилам и технологиям, пола-* гаемым в основу ее стабильного функционирования лишь предстоит быть раз-
работанными.
Отсутствие федеральных законов, регламентирующих процедуры осуществления надзорной деятельности, которые в соответствии со статьей 41 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»3 (далее - Закон о
' Термин «банковский надзор» санкционирован законодателем. Данное утверждение вытекает из анализа содержания статей 55 и 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон о Банке России). Так, употребляемые в них словосочетания «банковское регулирование и надзор» и «банковского надзора и регулирования» свидетельствуют о том, что слово «банковский» одинаково применимо как к слову «надзор», так и к слову «регулирование» // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР. 1990. №27. Ст.356; Ведомости Съезда народных депутатов и Верховного Совета РФ. 1992. №34. Ст.1966; СЗ РФ. 1995. №18. Ст. 1593, 1996. № 1. Ст.З; • №26. Ст.3032; 1997. №9. Ст. 1028; № 18. Ст.2099; 1998. №10. Ст.1147; 1998. №31. Ст.3829;
1999. № 28. Ст.3472; 2001. №26. Ст.2585.
2 См.: Консультативное письмо Базельского комитета по банковскому регулированию, составленное к Базовым принципам эффективного надзора за банковской деятельностью. // Бизнес и банки. 1998. №№ 21-22, 24,25,26,28.
3 Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР. 1990. №27. Ст.357; Ведомости Съезда народных депутатов и Верховного Совета РФ. 1992. №9. Ст.391; СЗ РФ. 1996. №6. Ст.492; 1998. №31. Ст.3829; 1999. №28. Ст.ст.3459,3469; 2001. №26. Ст.2586; №33 (ч.1) Ст.3424.

банках) должны были быть приняты, способствует проявлению еще большего научного интереса и внимания к обозначенной проблеме.
Отнюдь немноголетний опыт построения подлинно двухуровневой банковской системы в нашем государстве (менее 15 лет), кроме своеобразных дореволюционного опыта и опыта периода НЭПа, также является причиной, по ^ которой концепция банковского надзора в отечественной правовой науке еще
окончательно не сформировалась.
Исследования в области банковского надзора являются также актуальными и с учетом нестабильного положения российской экономики. Потрясенная кризисом 1998 года, она требует приложения усилий ученых различных областей знаний, что предполагает в ряде случаев необходимость комплексного подхода к решению различных проблем стабилизации экономики России, и, в первую очередь, посредством совершенствования контрольной и надзорной деятельности, в том числе в банковской сфере. При этом, на наш взгляд, совер-Ь шенствование правового регулирования банковского надзора необходимо ис-
следовать, прежде всего, в аспекте развития юридической доктрины в отраслевых юридических науках (финансовом, банковском праве). Соглашаясь с мнением ученых, рассматривающих правовую реформу как «некую систему целенаправленных последовательных шагов», «исходным средством» которой является юридическая доктрина', а также с высказанными в научной литературе точками зрения о необходимости выработки научно-обоснованной концепции по совершенствованию банковского законодательства2 и, в частности, юриди-
1 См., напр.,: Демидов А.И. Принципы юридической доктрины России. В сб.: Российская юридичесая доктрина в XXI веке: проблемы и пути их решения / Под ред. А.И.Демидова.
• Саратов, 2001. С.с.8-9. Под юридической доктриной А.И.Демидов понимает «совокупность
согласованных, принятых юридическим сообществом приоритетов, принципов, средств и методов обоснования и достижения поставленных целей. См.: Демидов А.И. Указ. раб. С.8. О юридической доктрине см. также: Байтин М.И. О формировании российской юридической доктрины нового столетия, Малько A.B. Юридическая доктрина как важнейшее направление современной российской правовой политики, Матузов Н И. Идея диктатуры закона в контексте российской юридической доктрины. См.: Указ. сб. С.с. 6-8, 14-16, 12-14.
2 См.: Голубев С.А. Роль Центрального банка Российской Федерации в регулировании банковской системы страны. М., 2000. С.51.

1.2. Виды кредитных организаций как субъектов надзора Банка России
Создание и функционирование кредитных организаций на территории нашего государства возможно в двух альтернативных формах: в форме банка
• или небанковской кредитной организации, понятия которых закреплены, как
уже было отмечено выше, в Законе о банках. Так, согласно части 2 статьи 1 этого закона, банк представляет собой кредитную организацию, «которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и
юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц». Небанковская кредитная организация, в соответствии с частью 3 статьи 1, это - «кредитная организация,
^ имеющая право осуществлять отдельные банковские операции,
предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России».
На наш взгляд, наиболее точно функцию современных коммерческих банков охарактеризовывает М.М.Ямпольский, который в качестве «важнейшей особенности деятельности банков» называет функцию «образования платежных средств для наличного и безналичного денежных оборотов, снабжение ими хозяйственного оборота и изъятие таких средств из оборота». Автор подчеркивает, что «никакие другие органы эти операции не осуществляют». Например, «выдача ссуды, - пишет М.М.Ямпольский, - представляет собой,

главным образом, процесс создания платежных средств, которые могут быть использованы для погашения ссудной задолженности, а также для образования кредитных ресурсов»1.
1 Ямпольский М.М. Указ. раб. С. 33.