Банковский надзор за деятельностью кредитных организаций как финансово-правовая категория

• Автор: Казакбиева, Лилия Тавлуевна
• Шифр специальности: 12.00.14
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2004
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 224 с.

Введение Глава 1.Теоретические основы банковского надзора за деятельностью кредитных организаций
1.1 .Финансово-правовой статус Центрального банка как органа банковского надзора
1.2.Понятие, сущность и цели надзора Банка России за деятельностью кредитных организаций
1.3.Виды и формы банковского надзора 1 АПринципы банковского надзора
Глава 2.0бъекты банковского надзора за деятельностью кредитных организаций
2.1 .Деятельность кредитных организаций как объект банковского надзора 2.2.0бъекты пруденциального банковского надзора
Глава 3. Особенности финансово-правового регулирования пруденциального банковского надзора
3.1.Пруденциальный банковский надзор: понятие и взаимосвязь с государственным финансовым контролем
3.2.Меры государственного принуждения, применяемые Центральным банком при осуществлении пруденциального банковского надзора
Заключение
Библиография
В проводимой в России реформе финансовых отношений важная роль отводится формированию и развитию банковских отношений. С началом реформ российские коммерческие банки стали практически единственным институтом, осуществляющим перераспределение финансовых ресурсов на рыночных принципах.
С сожалением следует констатировать, что до сих пор кредитные организации России находятся на переходном этапе становления банковской системы, основанной на правовых основах регулирования и принципах рыночной экономики.
Сокращение государственного вмешательства в экономику и финансовая либерализация, низкая эффективность правореализационной деятельности, конкуренция, меняющаяся структура цен, нестабильность финансовых институтов и другие факторы повышают риски банковской системы. Вместе с тем банковская деятельность объективно требует государственного регулирования в силу правового статуса кредитных организаций и публичного (в большей степени) характера выполняемых ими банковских операций. Характер банковских операций, осуществляемых кредитными организациями, свидетельствует о высокой степени финансовых фисков, которым подвергаются не только сами коммерческие банки, но и их клиенты, и, как следствие, возрастает риск финансовых операций на всем кредитном рынке. Каждая из банковских операций подвергается различного рода финансовым рискам, а в совокупности банковская деятельность подвергается значительным кризисным факторам.
Представляется необходимым прежде всего усиление роли государства в процессе формирования и развития рынка, его социальной ориентации, что включает в себя усиление государственного финансового контроля. Вместе с тем усиление государственного регулирования в сфере экономических, в том числе финансовых, отношений требует наличия адекватной требованиям
сегодняшнего дня нормативно-правовой базы, эффективных механизмов правового регулирования, а также системы действенного контроля 1.
Большинство банковских правоотношений имеет публичную финансовоправовую природу, поскольку в первую очередь направлены на обеспечение интересов государства как субъекта финансовой деятельности. Следовательно, государство обязано охватить сферой своего воздействия банковскую деятельность.
Перед государственным регулированием стоят три основные задачи -безопасность, стабильность и поддержание конкуренции. Одновременно происходят процессы концентрации и централизации капитала: слияние банков; поглощение более сильными мелких; придание банкам, не отвечающим новым стандартам, статуса небанковских кредитных учреждений. Проблемы обеспечения стабильности банковской деятельности, устойчивости банковской системы в целом связаны с повышением эффективности правового воздействия, усилением роли юридических средств, применяемых в первую очередь для соблюдения публичных финансовых интересов. Решение названных проблем обуславливает возникновение государственного надзора за банковской деятельностью, в том числе государственного управления банковскими рисками.
После банковского кризиса 1998г. процесс становления банковской системы летом 2004 г. вновь сопровождался снижением доверия вкладчиков, клиентов банков и инвесторов к банковской системе. В подобных ситуациях особую значимость приобретает контроль и надзор государства за соблюдением финансового законодательства участниками банковской системы.
Государственное управление банковской системой предполагает обособления на правовых принципах группы отношений, складывающихся между Центральным банком Российской Федерации и кредитными организациями, которые возникают по поводу обеспечения соблюдения коммерческим банками финансового, в частности банковского, законодательства. Одной из основных целей деятельности Центрального
1 Грачева Е.Ю. Проблемы правового регулирования государственного финансового контроля. М.: Юриспруденция, 2000, с. 3-4.

носят уполномочивающий характер. Среди них встречаются также и такие, которые строго регламентируют обязанность Банка России действовать тем или иным образом. Примером может служить норма, согласно которой территориальные учреждения Банка России, осуществляющие непосредственный надзор за кредитными организациями, обязаны производить классификацию кредитных организаций по состоянию на первое

число каждого месяца
Подобная классификация является предварительной стадией, служащей основанием для проведения дальнейшей надзорной деятельности, которая будет дифференцированной в зависимости от отнесения кредитной организации к той или иной классификационной группе (кредитные организации - без недостатков в деятельности, имеющие отдельные недостатки в деятельности, испытывающие серьезные финансовые трудности, находящиеся в критическом финансовом положении).
Вместе с тем, проведение указанной классификации не означает, что данные нормы (обязывающие) можно отнести к нормам, которые оказывают управляющее, а не регулирующее воздействие, так как, в конечном счете, они направлены на осуществление регулирования работы всей банковской системы в целом. Гораздо труднее установить факт осуществления надзора именно как регулирования, а не управления при взаимодействии Банка России с конкретной кредитной организацией.
Проанализированный нами регулирующий характер надзорной деятельности Банка России в качестве такового можно рассматривать оценивая его как бы глазами (то есть с позиции) самого Банка России. Выбирая тот или иной способ поведения, как для себя самих, так и для поднадзорных кредитных организаций, служащие Банка России на работу нижнего уровня банковской системы оказывают регулирующее воздействие. Однако, предъявлением конкретных требований к отдельно взятой кредитной организации подобное воздействие оказывает характер управления, поскольку такая кредитная организация лишается возможности свободно
89 Подл. 1.3. Указания Центрального банка Российской Федерации от 31 марта 2000 г. № 766-У «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций». См.: Вестник Банка России от 12 апреля 2000г. №19 ( с изм. и доп. от 27 декабря 2000г. // Вестник БанкаРоссии от 27 декабря 2000г. № 70.)