Финансово-правовое регулирование банковской деятельности

• Автор: Бадтиев, Азамат Феликсович
• Шифр специальности: 12.00.14
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2005
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 203 с.

Введение ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
1.1 .Понятие и правовая природа государственного регулирования банковской деятельности
1.2.Виды и специфика государственного регулирования банковской деятельности
1.3.Индивидуально-правовое регулирование в системе государственного регулирования банковской деятельности
1.4.Роль судебных актов в государственном регулировании банковской деятельности
ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ ПРАВОВЫХ РЕЖИМОВ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
2.1.Правовой режим лицензирования кредитных организаций
2.2.Правовой режим деятельности проблемных банков
2.3.Правовой режим банковской деятельности в чрезвычайных ситуациях и особых государственных состояниях
ГЛАВА 3. БАНКОВСКИЙ НАДЗОР НА СТАДИИ СОЗДАНИЯ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
3.1.Банковский надзор за регистрацией кредитной организации и лицензированием банковской деятельности
3.2.Банковский надзор за регистрацией кредитных организаций с иностранными инвестициями
3.3.Банковский надзор за регистрацией кредитных организаций, создаваемых в результате реорганизации 3.4,Ответственность за нарушение установленного порядка осуществления банковской деятельности
Заключение
Библиография
Банковская система - один из важнейших организационных механизмов финансовой системы Российской Федерации, оказывающий огромное влияние на функционирование всех экономических процессов в обществе. Банковская система, представляя относительно автономное экономикоправовое образование, органично входит в состав другой, более широкой финансово-кредитной системы, взаимодействует со всеми ее элементами, но и выполняет собственные, только ей присущие функции '.
Аккумулируя и перераспределяя значительные денежные ресурсы, банки ставят в зависимость от своей деятельности защищенность и устойчивость национальной валюты, в частности ее покупательскую способность и курс по отношению к валютам иных государств. Тем самым, финансовое состояние банковской системы оказывает непосредственное влияние на экономическую безопасность государства, как следствие, на его экономический суверенитет.
Банковская система имеет первостепенное значение не только для хозяйственной деятельности частных субъектов, но и для финансовой деятельности государства, поскольку именно через систему банков происходит непосредственное материальное обеспечение государственных функций, программ, различных мероприятий.
Названные обстоятельства предопределяют правовое регулирование организации и деятельности банковской системы. В настоящее время банковская система имеет достаточную юридическую регламентацию. Однако анализ действующего банковского законодательства не дает оснований полагать, что существующие проблемы правового регулирования организации и функционирования банковской системы были разрешены. Более того, к уже имеющимся противоречиям между федеральным банковским законодательством, Конституцией РФ и другими законодательными актами России добавились новые, не менее серьезные.
1 См.: Крохина Ю.А. Финансовое право России: Учебник для вузов. М., НОРМА, 2004. с. 547.

Банковскому законодательству и банковской системе присущи недостатки, характерные для всех элементов политической, экономической, правовой и социальной систем России, а также недостатки, присущие механизму государственного управления России. Соответствующие недостатки можно охарактеризовать как чрезмерное ослабление позитивного управляющего воздействия государства и его институтов на экономические процессы и отсутствие взаимосвязанности и согласованности в механизме государственного регулирования этих процессов на всех уровнях (законодательном, управленческом и судебном). Сокращение государственного вмешательства в экономику и финансовая либерализация, низкая эффективность правореализационной деятельности, конкуренция, меняющаяся структура цен, нестабильность финансовых институтов и другие факторы повышают риски банковской системы.
При реформировании банковского законодательства требуется не только осознание целей реформ, но и высочайшая ответственность перед обществом за их результаты и последствия.
В современных условиях прежде всего необходимо усиление роли государства в процессе формирования и развития рынка, его социальной ориентации, что включает в себя усиление государственного финансового контроля 2.
Одним из главных недостатков правового регулирования банковской деятельности является отсутствие до настоящего времени нормативного закрепления ряда основополагающих категорий. Поэтому разработка основных юридических понятий в сфере государственного регулирования банковской деятельности по-прежнему остается необходимой и актуальной задачей, имеющей теоретическую и практическую значимость.
Многообразие и сложность правовых изменений, происходящих в Российском законодательстве, требуют их дополнительного осмысления, а
2 Грачева Е.Ю. Проблемы правового регулирования государственного финансового контроля. М.: Юриспруденция, 2000, с. 3-4.

1. обосновать процесс вхождения в банковскую деятельность путем проведения экономической экспертизы создания кредитной организации;
2. убедиться в компетенции и добросовестности руководства банка или финансового института, предлагающего осуществлять банковские операции.
Государственная регистрация и лицензирование с точки зрения категории правового регулирования имеют тройственную правовую природу:
1. они являются правовыми средствами регулирования банковской деятельности, надзора за законностью создания кредитной организации и соблюдения ей законодательства как субъекта банковской деятельности;
2. государственная регистрация и лицензирование является средством реализации конституционного права на занятие предпринимательской деятельностью в сфере банковского дела (ст. 34 Конституции РФ).
В настоящее время Банк России не осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, он принимает решение о государственной регистрации. Это следует из того, что в пункте 6.13 Инструкции Банка России № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» говорится, что Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) в течении трех рабочих дней с момента принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет с сопроводительным письмом в уполномоченный регистрирующий орган по предлагаемому местонахождению создаваемой путем учреждения кредитной организации документы, предусмотренные Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей». Государственную регистрацию проводит уполномоченный регистрирующий орган, а Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения уведомления от уполномоченного регистрирующего органа, вносит в Книгу государственной регистрации