Финансово-правовое регулирование банковских электронных платежей в Российской Федерации

• Автор: Подуруев, Алексей Андреевич
• Шифр специальности: 12.00.14
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2005
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 168 с.

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
Глава I. Электронные платежи как средство проведения расчетов §1.1. Понятие электронных платежей и правовые основы организации
их проведения
§ 2.1. Возникновение и развитие электронных платежей в Российской
Федерации
§ 3.1. Характеристика и особенности электронных платежей,
проводимых посредством сети Интернет
Глава II. Особенности организации и правового регулирования платежей с использованием банковских карт и глобальной сети Интернет
§ 2.1. Выпуск, обращение банковских карт
§ 2.2. Платежи с использованием электронных программно
технических комплексов
§ 2.3. Правовое регулирование организации электронных платежей
посредством сети Интернет
§ 2.4. Направления совершенствования законодательства Российской Федерации, регламентирующего выпуск, обращение банковских
платежных карт
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЯ:

ВВЕДЕНИЕ
В настоящее время отдельные стороны жизни человека во многом зависят от технических возможностей того или иного общества, совершенствования технологий в самых различных сферах жизнедеятельности людей. Компьютерная техника, программное обеспечение прочно вошли в жизнь современного человека, многократно ускорив ее темп, уменьшив усилия, которые необходимо приложить для достижения более эффективного результата. Указанные возможности коренным образом изменяют права и обязанности людей, действующих практически во всех отраслях знаний. В этой связи появляется необходимость в разработке новых правил поведения, регулирующих деятельность людей в той или иной сфере. Ведь технический прогресс, придавая жизни новое качество, в то же время способен нанести существенный вред основным благам человека.
Огромное влияние развитие компьютерных (электронных) технологий оказало и на состояние системы, обеспечивающей движение денежных средств, отвечающей за проведение платежей и осуществление расчетов. Ведь платежи и расчеты - важнейшая составляющая экономики любой страны. От быстроты, безопасности и эффективности их реализации во многом зависит развитие отдельных отраслей экономики (например, банковского сектора, производственной составляющей, торговли и, конечно, международных экономических отношений).
С развитием и совершенствованием возможностей, предоставляемых сетью Интернет, увеличением числа банкоматов и организаций, осуществляющих их обслуживание, пользователи данных систем приобрели возможность мгновенного осуществления безналичного платежа и получения наличных денежных средств, находясь в любой точке мира. Данный факт заслуживает особого рассмотрения, в том числе и с точки

зрения правового регулирования на уровне отдельной страны, так как при его отсутствии или наличии пробелов в законодательстве деятельность организаций, осуществляющих электронные платежи, может повлечь множество серьезных имущественных правонарушений.
С начала 1990 - х годов в России также началось активное использование технологий, при помощи которых стало возможным осуществление электронных платежей. Многие банки приступили к разработке собственной стратегии деятельности в указанной сфере. Но нормативно - правовое регулирование правоотношений в области проведения расчетов в электронной форме последовало значительно позднее и представляет собой на данный момент массив отдельных законов и подзаконных актов, которые очень непросто применять юристу в своей практической деятельности. Кроме того, пользователь конкретной системы, обеспечивающей проведение электронных платежей, не гарантирован в результате применения действующих правовых норм от злоупотреблений со стороны недобросовестных работников банков и иных организаций.
Актуальность выбранной темы диссертационного исследования обусловлена усиливающимся развитием и совершенствованием технического и технологического процесса, способствующего осуществлению электронных платежей. В то же время неполнота имеющихся нормативно - правовых актов в банковской сфере нередко приводит к невозможности осуществить правовое регулирование соответствующего отношения.
В настоящее время многие как банковские, так и небанковские организации ведут деятельность, связанную с открытием и ведением счетов, для проведения расчетов между организациями и физическими лицами за поставленные товары и оказанные услуги. В то же время ведение подобной деятельности посредством сети Интернет ни в одном нормативно - правовом акте даже не упомянуто. А на практике множество ор-

Повышенная степень стандартизации вызвала необходимость разработки сетей замкнутого круга потребителей для перевода средств. Сети замкнутого круга потребителей существуют уже на протяжении долгого времени в виде расчетных палат для обработки бумажных поручений о переводе средств, к которым некоторые, но далеко не все банки имеют доступ в качестве прямых участников. Однако, начиная с 60-х годов 20 века, появился новый тип сети замкнутого круга потребителей для бумажного перевода средств в форме банковских кредитных карточек и еврочеков. В обоих случаях почти всем банкам в странах, располагавших такой системой, разрешалось стать ее членами. В то же время, если они становились членами, то они должны были придерживаться ее технических стандартов и установленной банковской практики. Ввиду того, что требования не были слишком строгими, отдельные банки ослабили степень автономии, с тем чтобы иметь возможность участвовать в использовании такой сети. Эта система сама стала довольно активным участником операций по переводу средств, а также установления технических и банковских стандартов, которых должны были придерживаться индивидуальные банки.
Замысел системы электронного перевода средств определяет ее последующую оперативность, точность в работе и безопасность. Это дает банкам возможность перенести поручение с бумажной формы на магнитную пленку или любое другое запоминающее устройство и обменяться им непосредственно между собой или через автоматизированные расчетные палаты или направить поручение о переводе кредита по каналам связи, если такой метод окажется наиболее эффективным. Но банковская практика показала, что необходима не единичная передача поручений в электронном формате об оплате, а групповая. Она обычно осуществляется путем физического обмена запоминающими устройствами ЭВМ. Такие запоминающие устройства, содержащие поручения о