Правовое регулирование кредитных историй

• Автор: Синегубов, Александр Николаевич
• Шифр специальности: 12.00.14
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2005
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 156 с.

Глава 1. Сущность кредитных историй
1.1. К истории вопроса о формировании института кредитных историй в Европе и Америке и их правовое регулирование
1.2. Понятие и правовая природа кредитной истории
1.3. Правовая основа кредитной истории
Глава 2. Административно-правовой режим кредитной истории в Российской Федерации
2.1. Понятие административно-правового режима кредитной истории
2.2. Деятельность бюро кредитных историй
2.3. Административная ответственность за нарушения в отношении сведений, составляющих кредитную историю
Заключение
Список использованной литературы

Актуальность темы исследования обусловлена совокупностью обстоятельств теоретического, практического и дидактического характера.
В большинстве стран мира банки, финансовые компании, компании-эмитенты кредитных карт, инвестиционные компании, торговые компании, предоставляющие кредиты обмениваются информацией о платежеспособности заемщиков через специально созданные организации -бюро кредитных историй.
Деятельность бюро кредитных историй основана на принципе взаимного обмена информацией между Бюро и кредиторами.
За рубежом накоплен значительный опыт в становлении и развитии института кредитных историй. Кредитная история рассматривается как информация о финансовой платежеспособности заемщика денежных средств и иных его финансовых операциях.
В Российской Федерации это новое направление. Институт кредитных историй имеет существенное значение для решения экономических и социальных проблем общества, обеспечения финансовой устойчивости государства, ибо направлен на эффективное использование определенных рычагов в целях финансирования возникающих расходов. А для этого необходимо обладать полной и достоверной информацией о финансовом положении заемщика.
Проникновение информации во все сферы жизни делает актуальной исследование проблемы административно-правового регулирования информации, в том числе кредитной истории. Необходимо определить формы сочетания централизации власти и управления с индивидуальной свободой в информационном обществе, каким является российское общество.

Необходимо признать, что существующее правовое регулирование кредитных историй не является совершенным. Недостаточность правового регулирования кредитных историй проявляется, в частности, в отсутствии общего понятийного аппарата этого института, что представляет определенную сложность его практического применения.
В этой связи исследование проблем регулирования кредитных историй в науке административного права вызывается назревшими общественными потребностями. Они органично входят в круг проблем совершенствования российской государственности.
Степень разработанности проблемы. При выборе темы диссертационного исследования учитывалась не только актуальность механизма правового регулирования информационных отношений, но и разработанность института кредитных историй в науке административного права.
Несмотря на то, что институт кредитных историй является объектом различных правовых теорий, предметом исследования ряда авторов, но многие проблемы в этом институте еще не получили должного научного обоснования и развития.
До сих пор институту кредитных историй в системе юридических наук не уделялось должного внимания. Правовые отношения этой сфере изучались фрагментарно и не получили комплексного осмысления. Так, отдельные аспекты правового регулирования кредитных историй рассматривались в работах С.Б. Алпатова, И.Л. Бачило, В.А. Белова,
A.B. Ветровой, А.Ю. Викулина, И.В. Ильинского, А.Б. Копейкина,
B.А. Копылова, O.A. Кузиной, О.М. Олейник, Н.С. Пастухова, H.H. Рогожина, Г.А. Тосуняна, В.В. Ткаченко, В.В. Титова, В.А. Ушакова и др.
Таким образом, следует констатировать, что проблема кредитных историй в правоведении на сегодняшний день не получила должной

документированную информацию, доступ к которой ограничен в соответствии с законодательством РФ.
Определение видов и содержания информации, относящейся к кредитной истории, является одной из ключевых проблем при формулировании научно-обоснованного понятия кредитной истории.
В настоящее время правовое определение сведений составляющих кредитную историю закреплено в законодательном акте.
Кредитная история физического лица состоит из: титульной части; основной части; дополнительной (закрытой) части2.
В титульной части кредитной истории физического лица содержится следующая информация о субъекте кредитной истории: фамилия, имя, отчество (если последнее имеется), дата и место рождения; данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность (номер, дата и место выдачи, наименование органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность); идентификационный номер налогоплательщика (если лицо его указало); страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в страховом свидетельстве обязательного пенсионного страхования (если лицо его указало).
В основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения (если таковые имеются): в отношении субъекта кредитной истории: указание места регистрации и фактического места жительства; сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя; в отношении обязательства заемщика: указание суммы обязательства заемщика на дату заключения
1 См.: Директиву 95/46/ЕС от 24 октября 1995 года «О защите граждан в связи с обработкой персональных данных и о свободном передвижении таких данных».
2 См. : Федеральный закон № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях» "Собрание законодательства РФ", 03.01.2005, N 1 (часть 1), ст. 44, "Российская газета", N 2, 13.01.2005, "Парламентская газета", N 9, 18.01.2005.