Организационно-правовые проблемы противодействия легализации преступных доходов в банковской системе Российской Федерации

• Автор: Щеткова, Елена Сергеевна
• Шифр специальности: 12.00.14
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2005
• Место защиты: Тюмень
• Количество страниц: 258 с. : ил.

Принятые сокращения
Глава 1. Экономико-правовые основы противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов
1.1 .Социально-финансовый аспект легализации преступных доходов
1.2. Правовые и организационные основы борьбы с легализацией 34 преступных доходов в зарубежных странах
1.3 Система противодействия легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, в Российской Федерации
Глава 2. Организация работы по противодействию легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в российской
банковской системе: состояние, проблемы и пути
совершенствования
2.1. Банковская система России: состояние, проблемы и ее возможности 78 в борьбе с отмыванием преступных доходов
2.2. Деятельность Банка России по противодействию легализации 93 доходов, полученных преступным путем
2.3. Основные требования к организации работы банков по 115 противодействию легализации преступных доходов
2.4. Банк как субъект противодействия легализации преступных доходов
Заключение
Библиографический список использованных нормативно-правовых
актов и литературы
Приложение
Список сокращений

АРМ - Автоматизированное рабочее место
ЕЭС - Европейский экономический союз
ЕБРР - Европейский банк реконструкции и развития
КО - Кредитная организация
МВФ - Международный валютный фонд
НКО - Небанковская кредитная организация
ИЭС - Извещение в виде электронного сообщения
ОЭСР - Организации экономического сотрудничества и развития
ОЭС - Отчет в виде электронного сообщения
СПО - Система по формированию сообщений о подозрительных операциях
УБЭП- Управление по борьбе с экономической преступностью ФАТФ - Международная рабочая группа по борьбе с отмыванием денег (FATF - Financial Action Task Force on Money Laundering)
ФСФМ - Федеральная служба по финансовому мониторингу России IFC - Международная финансовая корпорация IBCA - Рейтинг долгосрочной кредитоспособности

Актуальность темы исследования. Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, — это заключительный этап превращения преступности в высокодоходный и эффективный вид незаконного предпринимательства. В ходе этого процесса происходит противоправная и в высшей степени опасная для общества концентрация экономической, а вслед за ней и политической власти в руках неконтролируемой группы лиц1. Отсутствие противодействия этому социальному явлению неизбежно влечет за собой широкое распространение политического экстремизма и сепаратизма, незаконного оборота наркотических и психотропных средств, террора, проституции, вымогательства, заказных убийств, бандитизма, более того, это обстоятельство делает весьма привлекательным и выгодным занятие указанной деятельностью. О глобальной опасности данного вида преступлений красноречиво говорят следующие данные: масштабы незаконного оборота мировых капиталов оцениваются специалистами «в 0,5 -1,5 трлн. дол. (2-3% мирового валового продукта)»2. Борьба с такой преступностью без ликвидации ее экономической основы - легализованных криминальных доходов -эффективной не будет.
Легализация преступных доходов в России тесно связана с перемещением капитала через российские кредитные организации и выражается в огромных денежных суммах3. По данным силовых структур, в 2004 году совокупный оборот нелегальных денег в российской экономике оценивается примерно в 220 миллиардов долларов, что составляет порядка 40-50 % от всего оборота финансовых средств4. Проблемы противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, в стране, обусловлены тем, что российская организованная преступность за последние десять лет сделала такой «рывок»,
1 Алиев В.М. Легализация (отмывание) доходов, полученных незаконным путем: Уголовно-правовое и криминологическое исследование. М., -2001. - С.3-4.
2 Березина М.П., Аносов. Е.Д.. Об участии органов финансового и банковского надзора в противодействии легализации преступных доходов // Финансы. - 2003. - №1. - С. - 53-56.
3 См.: Илько Ю.Д. Противодействие легализации доходов, полученных преступным путем: криминологический и уголовно-правовой аспект: Дис канд. юрид. наук. - Омск, 2003. - С.4.
4 Федотова И. Центробанк взялся за теневиков // Российская газета. - 2005. - 4 марта.

потерять их. По мнению банкиров, реагировать на сигналы о подозрительных операциях и проводить расследование - функция прокуратуры, а не банков.
В соответствии с новой редакцией 40 рекомендаций ФАТФ, в ФРГ конкретизирован список преступлений, связанных с легализацией преступных доходов, расширены методы проверки клиентов кредитно-финансовыми организациями, а при уверенности в низком риске отмывания криминальных денег эта процедура упрощена.
Поскольку контроль за отмыванием криминальных доходов
распространен на нефинансовые организации (казино, агентства по недвижимости, адвокатские и нотариальные конторы, сервисные и
доверительные компании), в ФРГ запрещено создавать банки - «оболочки» (shell), не присутствующие физически нигде.
С введением в банковскую деятельность более жестких требований по противодействию отмыванию преступных доходов, формируется новая система отношений банков с клиентом. В современных условиях классический принцип «знай клиента» расширен: банки должны изучать и пресекать его
подозрительные операции, чтобы не допустить криминальные доходы в легальный финансовый оборот страны. При идентификации клиента и характера его деловых отношений немецкие банки применяют
дифференцированный подход, используя международные критерии определения группы риска (повышенный, средний, пониженный). Особый порядок применяется при идентификации клиента, физически отсутствующего при открытии счета или переводе средств с его счета. При этом банки используют базу данных государственных органов, налоговых, правоохранительных, миграционных.
Немецкие банкиры подчеркивают важность реализации принципа саморегулирования банков, т. е. внутреннего контроля для предотвращения использования клиентами «серых» схем легализации преступных доходов1.
1 Красавина Л.Н. Некоторые новые явления в банковской системе Германии // Банковское дело. - 2004. - №12