Государственное стимулирование долгосрочного банковского кредитования в Российской Федерации

• Автор: Погожев, Дмитрий Валерьевич
• Шифр специальности: 12.00.14
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2005
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 207 с.

Глава 1. Понятие и сущность долгосрочного банковского
кредитования
§1. Основания деления банковских кредитов на виды
§2. Система принципов долгосрочного банковского
кредитования
§3. Долгосрочное банковское кредитование как форма развития
финансовых отношений в Российской Федерации
Глава 2. Основные направления государственного стимулирования
долгосрочного банковского кредитования
§1. Государственное регулирование денежно-кредитных отношений и перспективы государственного стимулирования долгосрочного банковского
кредитования в Российской Федерации
§2. Правовое обеспечение снижения рисков долгосрочного банковского кредитования как способ государственного стимулирования долгосрочного
банковского кредитования
§3. Правовое обеспечение формирования долгосрочной ресурсной базы банков как способ государственного стимулирования долгосрочного
банковского кредитования
Заключение
Список использованной литературы

Актуальность темы диссертационного исследования обусловлена теоретической и практической значимостью вопросов, связанных с совершенствованием правового регулирования банковской деятельности с целью развития долгосрочного кредитования в Российской Федерации.
Одной из наиболее острых проблем экономического развития Российской Федерации на современном этапе является задача реструктуризации и роста промышленного сектора производства, налаживания механизмов финансирования инвестиционных процессов. Предлагаются различные подходы и средства для восстановления и качественной перестройки промышленного производства за счет привлечения инвестиций в реальный сектор экономики. Банковский сектор в этой связи рассматриваются как основной финансовый посредник в процессе трансформации сбережений в инвестиции. Для превращения банков из потенциально активных в действительно активных участников инвестиционного процесса необходимо совершенствование в данном направлении нормативно-правового регулирования банковской деятельности. Поскольку инвестиционный процесс, в традиционном его понимании, не предполагает быструю окупаемость вложений, государством должны быть созданы благоприятные условия для привлечения и размещения банками денежных средств на длительные сроки.
В настоящее время развитие долгосрочного кредитования затруднено в связи с недостаточностью долгосрочной ресурсной базы банков, а также высокими рисками и расходами, с которыми приходится сталкиваться банкам в процессе кредитования.
Вышеизложенным и объясняется выбор темы диссертационного исследования и ее актуальность.
Поскольку сфера охватываемых тематикой настоящей работы проблем достаточно обширна, акцент сделан на теоретическом исследовании отдельных вопросов, касающихся характерных черт различных видов

кредита, сущности долгосрочного банковского кредитования, особенностей и перспектив развития правового регулирования долгосрочного банковского кредитования.
Степень научной разработанности темы.
Проблемам регулирования отношений в сфере банковского кредитования в финансово-правовой, гражданско-правовой, а также экономической науке уже уделялось определенное внимание. Однако комплексного исследования, посвященного проблемам развития именно долгосрочного кредитования, до настоящего времени не проводилось. На монографическом уровне предметом исследования чаще всего выступали вопросы правового регулирования банковских операций в целом, проблемы регулирования ипотечного кредитования, а также отдельные способы расширения ресурсной базы банков и снижения рисков кредитования.
Обширное наследие по вопросам банковского кредита, оставили дореволюционные исследователи такие как Орлов М.Ф., Бунге М., Цешковский Г., Шершеневич Г.Ф. и другие.
Анализ правовых вопросов государственного регулирования банковского кредитования потребовал обращения к трудам по общей теории права, финансовому, административному и другим отраслям права таких авторов как Абрамов С.И., Агарков М.М., Александров А.М., Алексеев С.С., Бабаев В.К., Баглай М.В., Вознесенский Э.А., Воронова Л.К., Горбунова О.Н., Грачева Е.Ю., Гришаев С.П., Гурвич М.А., Дмитриев Ю.А„ Карасева М.В., Козьмин А.Н., Лившиц Р.З., Матузова Н.И., Малько A.B., Олейник
О.М., Паланкоев А.М., Попов Л.Л., Ровинский Е.А., Толстопятенко Г.П., Химичева Н.И., Хропанюк В.Н., Явич Л.С., и многих других.
Также автором были изучены работы, посвященные правовому регулированию различных аспектов банковской деятельности. Здесь имеются ввиду работы таких авторов как Арефьева H.H., Барашян М.М., Викулин А.Ю., Волкова И.А., Гейвандов Я.А., Гуревич И.С., Ерпылева Н.Ю., Ефимова Л.Г., Карабанова К.И., Каримуллин Р.И., Козлачкова A.A., Компанеец Е.С.,

принципа открывает для заемщиков возможность получения в банке новых кредитов, а также возможность не уплачивать повышенных процентов за просроченные ссуды.
Юридический аспект принципа срочности проявляется в случае, когда кредит предоставляется в виде безналичных перечислений, путем списания денежных средств со счета банка и зачисления их на счет заемщика, а возврат кредита происходит в обратном порядке. При этом возникает вопрос: нужно ли включать в срок кредита срок, в течение которого происходит обмен платежными поручениями, а также само перечисление средств. По мнению О.М. Олейник69 данное обстоятельство приобретает особую актуальность при межбанковском кредитовании, а также при кредитовании заемщика, счет которого находится в другом банке.
В соответствии со ст. ст. 314, 316 ГК РФ денежное обязательство должно быть исполнено в месте нахождения кредитора. По кредитному договору при предоставлении кредита кредитором будет являться заемщик, поскольку он вправе требовать передачи денег, а при возврате кредита кредитором будет банк, требующий возврата кредита. Следовательно, обязательство будет считаться исполненным с момента зачисления денег на счет кредитора. Таким образом, срок кредита исчисляется с момента зачисления заемных средств на счет заемщика, с предоставлением последнему права пользования этими средствами, до момента зачисления их на корреспондентский счет банка.
В соответствии сп. 1 ст. 819 ГК РФ, а также ст.29 Закона «О банках и банковской деятельности», принцип платности подразумевает уплату процентов за пользование кредитом. Принято выделять два вида процентов:
1) проценты как вознаграждение за пользование кредитом; 2) проценты, как штраф, подлежащий взысканию за несвоевременный возврат кредита. Последние представляют собой неустойку за несвоевременное исполнение кредитного обязательства и взыскиваются сверх процентов за пользование
69 Олейник О.М. Основы банковского права. М., 1997,