Правовое регулирование безналичных расчетов, опосредованных банковскими картами

• Автор: Ищенко, Сергей Владимирович
• Шифр специальности: 12.00.14
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2011
• Место защиты: Саратов
• Количество страниц: 171 с.

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА I. Теоретико-правовые основы безналичных расчетов в Российской Федерации
1.1 Безналичное обращение: понятие, правовая природа, место и
роль в современной финансовой системе Российской Федерации
1.2 Центральный Банк Российской Федерации как регулятор безналичного обращения
1.3 Государственное регулирование расчетов, осуществляемых в безналичной форме: понятие, особенности, методы
ГЛАВА II. Особенности финансово-правового регулирования безналичных расчетов с использованием банковских карт
II. 1 Банковские карты: понятие, виды, особенности обращения
И.2 Правовые принципы обращения банковских карт в Российской Федерации
П.З Особенности правоотношений, складывающихся в области безналичных расчетов, опосредованных банковскими картами
II.4 Опыт зарубежных государств в области правового регулирования обращения банковских карт
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Введение
Актуальность темы исследования. Правовое обеспечение рынка банковских карт, который в России насчитывает почти двадцать лет, - одна из наиболее острых проблем, стоящих в настоящее время перед государством. Являясь перспективным направлением развития банковского сектора экономики в Российской Федерации, данный вид банковских услуг за последнее десятилетие демонстрирует динамичный рост по всем показателям. Сегодня практически на каждого жителя Российского государства приходится в среднем по одной банковской карте.
Универсальность данного платежного инструмента дает возможность решать первоочередные задачи, стоящие перед государством в социальной и бюджетной сферах. В силу этого с полной уверенностью можно говорить о том, что рынок банковских карт является своеобразной «лакмусовой бумажкой», позволяющей определить уровень развития банковской системы в целом, степень банковской культуры в обществе, благосостояние жителей и их доверие к банкам. На сегодняшний день в области обращения банковских карт и их применении сложилась достаточно сложная ситуация: около 80% операций с банковскими картами связаны с простым обналичиванием денежных средств и только 20 % - на операции, связанные с оплатой товаров, работ и услуг, при том, что увеличение доли таких операций позволило бы достичь одной из глобальных целей стоящих перед всеми сферами хозяйствования - ускорение товарооборота и, как следствие, переход российской экономики на качественно новый уровень.
Вышесказанное свидетельствует о том, что в Российском государстве до сих пор данная сфера безналичных расчетов остается наиболее проблемной в области их выпуска и применения и дискуссионной с точки зрения теоретических разработок. Россия в силу объективных причин по-прежнему отстает от развитых стран по уровню проникновения банковских карточных услуг.

В настоящее время отсутствует целостная картина правового регулирования рынка банковских карт. Остаются неурегулированными на законодательном уровне вопросы структуры договора, характера правоотношений между эмитентом банковской карты, ее держателем и эквайером и т.д.
Более того и в науке исследованию банковских карт как вида безналичных расчетов не уделено достаточного внимания: не уточнено понятие банковских карт; не разработаны правовые принципы обращения банковских карт; не проанализированы недостатки данного процесса. Между тем проблемы, возникающие в процессе безналичных расчетов, опосредованных банковскими картами, нередко влекут негативные последствия для всего круга субъектов рассматриваемых отношений, например, в виде невозможности осуществления операций с денежными средствами.
В данной связи проведение комплексного научного анализа современного экономико-правового регулирования безналичных расчетов, опосредованных банковскими- картами представляется, важным для оптимизации развития банковской системы Российской Федерации в целом с целью содействия дальнейшему развития российской экономики.
Степень научной разработанности исследования. Представители науки финансового и банковского права уделяли внимание обращению банковских карт только в контексте более общей темы — безналичные расчеты1. Теоретическая проблема экономических основ обращения банковских карт в Российской Федерации традиционно привлекает внимание российских ученых. Однако в отечественной науке пока не предпринималось попыток комплексного анализа правового регулирования безналичных расчетов, опосредованных банковскими картами. Между тем существует реальная потребность в исследовании указанной проблематики, в выработке
1 См.: Никулина И.А. Безналичные расчеты как институт финансового права. Дисс. ...канд. юрид. наук. М. 2008.

что является недопустимым с точки зрения теории права. Ранее отношения по расчетам чеками были урегулированы Положением о чеках47, которое регламентировало и сроки предъявления чеков к оплате, и детально декларировало порядок составления и оплаты чека. В связи с введением в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации Положение о чеках утратило силу48. Однако, отменив указанное Положение, законодатель оставил многие вопросы по урегулированию отношений по расчетам чеками нерегламентированными. Думается, необходимо принять нормативный акт, четко устанавливающий порядок, сроки и условия осуществления расчетов чеками, приняв за основу Единообразный закон о чеках. При этом, думается, было бы целесообразно урегулировать эти вопросы именно на законодательном уровне, приняв федеральный закон о чеках.
Для чека, как и для всякой ценной бумаги, принципиальное значение имеют соблюдение его формы и правильность заполнения всех его реквизитов. Согласно требованиям действующего законодательства чек в обязательном порядке должен включать в себя следующие сведения:
- наименование «чек» в тексте расчетного документа;
- поручение плательщику выплатить определенную сумму;
- наименование плательщика;
- номер счета, с которого должен быть произведен платеж;
- указание валюты платежа;
- указание даты и места составления чека;
- подпись чекодателя, скрепленная его печатью.
Анализ действующего законодательства позволяет выделить следующие виды чеков:
47 См.: Постановление Верховного Совета РФ от 13 февраля 1992 г. №2349-1 «О введении в действие Положения о чеках» // Ведомости СНД и ВС РФ. 1992,№24.Ст. 1283.
48 См.: Федеральный закон от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» (с изм. и доп. от 26 ноября 2001 г.) // СЗ РФ. № 5. Ст. 411; 2001. № 49. Ст. 4553.