Преступления в сфере кредитно-банковской деятельности: общая характеристика и вопросы квалификации

• Автор: Дугричилова, Джанета Муртазалиевна
• Шифр специальности: 12.00.08
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2005
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 200 с. : ил.

Глава 1. Кредитно-банковские отношения как объект преступных посягательств
§ 1. Понятие и правовая природа сферы банковского
кредитования
§ 2. Место кредитно-банковских преступлений в системе
экономических преступлений
§ 3. Общая характеристика объекта и предмета преступлений в
сфере кредитно-банковской деятельности
Глава 2. Проблемы квалификации преступлений в сфере кредитнобанковской деятельности и совершенствования действующего уголовного законодательства
§ 1. Особенности уголовно-правовой характеристики и
квалификации лжепредпринимательства
§ 2. Особенности уголовно-правовой характеристики и
квалификации незаконного получения кредита или льготных
условий кредитования
§ 3. Особенности уголовно-правовой характеристики и
квалификации посягательств на сферу государственного целевого
кредитования
§ 4. Особенности уголовно-правовой характеристики и
квалификации злостного уклонения от погашения кредиторской
задолженности
§ 5. Проблемы совершенствования уголовно-правовых норм об ответственности за преступления в сфере кредитно-банковской
деятельности
Заключение
Библиография
Актуальность темы исследования.
Продолжение экономических реформ, развитие гражданского оборота в России требуют устойчивого функционирования кредитно-банковской системы, состояние которой во многом определяет качество всей экономической деятельности государства. Одним из ключевых звеньев российской экономики является банковская система, дальнейшее развитие которой является необходимым условием углубления экономической реформы. Функционирование банковской системы РФ проходит в сложных, нередко противоречивых условиях, поэтому чрезвычайно важно оценить, в какой степени достигнутый уровень развития отвечает стратегии и критериям экономической безопасности РФ. В связи с этим, следует заметить, что обстановка в России характеризуется наличием тенденции к возрастанию риска в деятельности кредитно-банковской системы.
В результате множества причин экономического, политического и юридического характера в России наблюдается острейший дефицит кредитных ресурсов, поскольку, банковский капитал недостаточно эффективно работает на государство. Нежелание банков кредитовать экономику обусловлено не столько относительно низким уровнем доходности этого вида операций, сколько их крайней рискованностью, то есть высокой вероятностью невозврата кредита, его незаконного получения или нецелевого использования. Слабо защищенная государством сфера банковской деятельности оказалась практически открытой для преступных посягательств.
Между тем, рост преступлений в сфере банковского кредитования ущемляет интересы каждого, кто вовлечен в предпринимательскую деятельность, ставит под угрозу дальнейшее развитие цивилизованных рыночных отношений в стране. Не будет преувеличением утверждение о том, что дестабилизация кредитно-банковской системы угрожает экономической безопасности государства. В условиях растущей экономической преступности умышленное невыполнение должниками своих договорных обязательств

перед кредиторами приблизилось к критической черте, за которой следует разрушение цивилизованных взаимоотношений между хозяйствующими субъектами, гражданами и кредитными организациями.
Введение в заблуждение кредитора относительно действительных возможностей заемщика погасить задолженность в установленные сторонами сроки и в определенном объеме, наличии законных оснований для получения кредитных льгот, совершение иных манипуляций с целью получения кредита, уклонение от погашения кредиторской задолженности - эти негативные явления настолько распространены, что перестали быть сегодня чрезвычайными как для банковских работников, так и для правоохранительных органов. В таких условиях мер гражданско-правового реагирования, а также осмотрительности банков при выборе контрагентов явно недостаточно.
В этой связи действующее уголовное законодательство содержит соответствующие статьи, направленные на охрану банковского кредита. Включение в уголовный кодекс норм, предусматривающих уголовную ответственность за посягательства на кредитно-банковскую деятельность, породило ряд проблем как теоретического, так и практического характера.
До настоящего времени специальный мониторинг кредитно-банковской преступности в нашей стране не осуществлялся. Для описания криминальной ситуации в экономике традиционно использовались обобщающие понятия «кредитная преступность», «преступность в кредитно-финансовой сфере», «преступность в сфере предпринимательства», которые объединяют различные, существенно различающихся между собой виды преступлений, что не способствует дифференцированному подходу к их профилактике.
Настоящим исследованием проведен анализ признаков деяний, объединенных по единому предмету - банковскому кредиту, и являющихся, преступлениями в сфере кредитно-банковской деятельности. Таковыми соискателем признаются: создание лжепредприятий, имеющих целью незаконное получение кредита (ст. 173 УК), незаконное получение кредита или льготных условий кредитования, а также незаконное получение и нецелевое использо-

-установленный порядок внешнеэкономической деятельности: ст. 188, 189, 190 УК.
-установленный порядок оборота валютных ценностей: ст. 191, 192, 193 УК. -материальные и иные блага потребителей: ст. 200, 178, 179, 180, 181, 182, 183, 184 УК.
Как представляется, автором верно произведено разделение предпринимательской и иной экономической деятельности. Однако, спорным представляется отнесение статей, посягающих на сферу банковского кредитования к преступлениям в сфере «иной» экономической деятельности. Как было рассмотрено выше, банковская деятельность по своему характеру и правовой природе является деятельностью предпринимательской, так как осуществляется систематически, самостоятельно, с целью извлечения прибыли, в установленном законом порядке. Кроме этого, классификационный критерий, избранный автором, носит условный характер, что влечет недостаточную развернутость классификации.
На сегодняшний день существуют еще и другие классификации преступлений в сфере экономической деятельности1, однако, целью данного параграфа является не подробный анализ каждой из них (что требовало бы отдельного диссертационного исследования), а определение места кредитно-банковских преступлений в системе экономической преступности.
Как можно заметить, несмотря на многообразие видов и форм классификации экономических преступлений, ни одним автором не были выделены нормы, предусматривающие уголовную ответственность за кредитнобанковские преступления и нормы, обеспечивающие уголовно-правовую охрану именно банковского кредита, а не просто кредитных отношений. Очевидно, это объясняется тем, что нормы, обеспечивающие уголовноправовую охрану банковского кредита от преступных посягательств,
1 См. например: Иванов Н.Г. Уголовное право РФ. М., 2000., С 337; Горелик А.С., Шшпко И.В., Хлупина Г.Н. Преступления в сфере экономической деятельности и против интересов службы в комерческих и иных организациях. Красноярск, 1998. С.7; Коротков А.П., Гусев О.Б., Завидов БД., ПоповИ.А., Сергеев В.И. Преступления в сфере экономики. М., 2001. И др.