Криминологическая характеристика и предупреждение преступлений, посягающих на законные интересы кредитов и вкладчиков кредитных организаций Российской Федерации

• Автор: Галустьян, Карен Оскианович
• Шифр специальности: 12.00.08
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2005
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 160 с.

ГЛАВА 1. СОЦИАЛЬНО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА
ПРЕСТУПЛЕНИЙ ПРОТИВ ЗАКОННЫХ ИНТЕРЕСОВ КРЕДИТОРОВ (ВКЛАДЧИКОВ) КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
§ 1. Правовые основы обеспечения защиты законных интересов кредиторов и вкладчиков кредитных организаций
§ 2. Уголовно-правовая характеристика преступлений, посягающих на законные интересы кредиторов и вкладчиков кредитных
организаций
ГЛАВА 2. КРИМИНОЛОГИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА
ПРЕСТУПЛЕНИЙ, ПОСЯГАЮЩИХ НА ЗАКОННЫЕ ИНТЕРЕСЫ КРЕДИТОРОВ И ВКЛАДЧИКОВ
КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
§ 1. Анализ состояния преступности против законных интересов кредиторов и вкладчиков кредитных организаций
§ 2. Особенности детерминации преступлений, посягающих на права и законные интересы кредиторов и вкладчиков кредитных
организаций с. 102
ГЛАВА 3. ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ ПРЕСТУПЛЕНИЙ ПРОТИВ ЗАКОННЫХ ИНТЕРЕСОВ КРЕДИТОРОВ
(ВКЛАДЧИКОВ) КРЕДИТНЫХ
ОРГАНИЗАЦИЙ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Библиография

Актуальность исследования. Правовое обеспечение банковской системы России является основой стабильности экономического развития. Наряду с общеэкономическими предпосылками, законодательство выступает важнейшим фактором преодоления экономического кризиса и совершенствования общественных отношений. Бурный процесс нормотворчества последних лет не только заложил современную законодательную базу для развития финансовой сферы России, но и выявил ряд проблем. Экспансия законодательства и чрезмерного нормотворчества в банковскую систему не только осложнила процесс регулирования кредитных отношений, но и выявила ряд противоречий экономического, правового и социально-психологического характера, связанных с защитой законных интересов кредиторов (вкладчиков) кредитных организаций.
В настоящее время банковская система России пребывает в нестабильном состоянии, что проявляется в ухудшении финансового положения многих банков, активизации процесса банкротства, в функциональной несбалансированности банковской системы, ее информационной закрытости и участившихся случаях недобросовестной конкуренции. Стабильность банковской системы во многом зависит также от состояния защиты законных интересов кредиторов (вкладчиков) кредитных организаций. Это положение закреплено в Указе Президента РФ от 29 апреля 1996 г. № 608 «О государственной стратегии экономической безопасности Российской Федерации (Основные положения)», где сказано, что нормализация финансовых потоков и расчетных отношений, устойчивость банковской системы и национальной валюты, степень защищенности интересов вкладчиков являются важнейшими критериями, определяющими состояние экономической безопасности государства.

Проблема защиты законных интересов кредиторов (вкладчиков) кредитных организаций приобрела огромное экономическое, политическое и социальное значение после происшедших в начале 90-х годов событий, когда экономике и общественной психологии был нанесен значительный ущерб нарушениями прав граждан на финансовом и фондовом рынках Российской Федерации. Финансовые, инвестиционные компании и банки, аккумулировавшие значительные средства населения, по самым различным причинам оказались неспособными исполнить принятые на себя обязательства по депозитным договорам, договорам займа и другим сделкам. Многие из них действовали на рынке с заведомо мошенническими целями, не собираясь выполнять взятых на себя ^ обязательств перед вкладчиками. Эта преступная деятельность до настоящего времени находится в фокусе внимания правоохранительных органов.
Различные аспекты правонарушений против интересов кредиторов (вкладчиков) кредитных организаций традиционно рассматривались в рамках отраслей гражданского права (А.Ю. Викулин, A.A. Сапожков, A.A. Саркисянц, Т.Г. Сырбу, Г.А. Тосунян, С.А. Устимова и др.), уголовного права (В.П.Верин, Б.В. Волженкин, Л.Д. Гаухман, В.М. Есипов, H.A. Лопашенко, В.Д. Ларичев, С.В. Максимов, А.М. Яковлев, П.С. Яни и др.), криминалистики (В.А. Гамза, В.Д. Ларичев, Г.М. Спирин, И.Б. Ткачук и др.). Криминологические же аспекты проблемы рассматривались применительно к кредитным преступлениям в целом (Д.И. Аминов, В.А. Ванцев, В.П. Ревин) и к криминальным проявлениям в сфере коммерческой банковской деятельности (С.А. Якоби). Между тем, отсутствие криминологической характеристики причин и социальноправовых последствий правонарушений в этой области, анализа особенностей механизма детерминации является фактором, препятствующим повышению эффективности противодействия преступлениям данной категории и созданию надежной системы защиты

конкурсное производство. Все сделки по удовлетворению требований отдельных кредиторов, совершаемые на этих этапах руководителей или собственником организации-должника, преступны при наличии крупного ущерба.
Если производство по делу о несостоятельности еще не возбуждено и кредитная организация, например, находится в преддверии банкротства, преступными, при наличии других признаков состава, являются: нарушение очередности удовлетворения требований кредиторов; нарушение пропорциональности удовлетворения требований кредиторов одной очереди; нарушение законодательного положения об удовлетворении требований кредиторов следующей очереди после полного погашения требований предыдущей очереди и т.п. При этом должно быть установлено, что деяние совершается в ущерб другим кредиторам, поскольку конкурсной массы (имущество должника, на которое может быть обращено взыскание в процессе конкурсного производства) недостаточно для удовлетворения требований кредиторов всех очередей.
В процессе удовлетворения требований кредиторов кредитной организации необходимо руководствоваться положениями ст. 106 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» об очередности удовлетворения требований кредиторов.1 Вне очереди покрываются судебные расходы, расходы, связанные с выплатой вознаграждения арбитражным управляющим, текущие коммунальные и эксплуатационные платежи кредитной организации, а также удовлетворяются требования кредиторов по обязательствам кредитной организации, возникающим в ходе наблюдения и конкурсного производства.
Требования кредиторов удовлетворяются в следующей очередности:
в первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение
1 Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций. М., 2002. С.274-276.