Уголовно-правовые и криминологические меры противодействия преступлениям, совершаемым в сфере банковской деятельности

• Автор: Муцалов, Шадид Шахидович
• Шифр специальности: 12.00.08
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2007
• Место защиты: Грозный
• Количество страниц: 206 с. : ил.

Глава I. УГОЛОВНО-ПРАВОВОЙ АНАЛИЗ ПРЕСТУПЛЕНИЙ В СФЕРЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
1.1. Историко-правовой анализ уголовного законодательства России в сфере банковской деятельности
1.2. Юридический анализ составов преступлений, предусматривающих ответственность за посягательство на общественные отношения в сфере банковской деятельности
1.3. Совершенствование уголовно-правовых мер противодействия преступлениям в сфере банковской деятельности
Глава II. ПРЕСТУПНОСТЬ В СФЕРЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КАК ПРЕДМЕТ КРИМИНОЛОГИЧЕСКОГО АНАЛИЗА
2.1. Преступность в сфере банковской деятельности: понятие, сущность, структура
2.2. Криминологическая характеристика преступлений в сфере банковской деятельности
2.3. Предупреждение преступных посягательств на коммерческую банковскую деятельность
Заключение
Библиографический список
Приложение

Актуальность темы диссертационногно исследования. Коренные преобразования, происходящие в нашей стране с начала 90-х гг. прошлого столетия, вызвали интенсивное развитие банковской сферы и превратили ее в один из наиболее значимых секторов экономики. Банки обоснованно считаются стратегической частью экономической системы, играющей важнейшую роль в налаживании и успешном развитии рыночного механизма. Как наглядно продемонстрировали события последних лет, процессы, происходящие в данной сфере, оказывают непосредственное влияние на все, без исключения, стороны жизнедеятельности социума, определяя стабильность общества.
Проникновение финансовых отношений в большинство сфер жизни общества обусловлено, прежде всего, значительными масштабами национального и планетарного производства, углублением общественного разделения труда, скачком в научно-техническом развитии, ростом общественного сознания, потребностью в защите среды обитания. Следовательно, упорядоченность кредитно-финансовых отношений и их стабильность, в том числе реализуемых посредством банковских операций, имеют первостепенное значение, как для отдельных граждан, так и для общества в целом.
Становление в России системы коммерческих банков и формирование правовых основ их деятельности относятся к числу наиболее важных результатов происходящих в стране преобразований. Соответственно внимание государства к данной сфере вполне обоснованно, поскольку оптимизация новой банковской системы выступает необходимым условием последовательного осуществления самой экономической реформы.
Дальнейшее экономическое развитие России, напрямую зависит от состояния банковской системы. Причиной тому видится в изменении самой природы экономического роста. Если до недавнего момента он был связан в основном с устранением последствий финансового кризиса 1998 г. и факто-

ров, его обусловивших, то, начиная с 2003 г., речь идет об экономическом росте инвестиционного характера. При этом, коммерческие банки, руководствуясь рыночными принципами при отборе объектов инвестирования, могут более оперативно, чем при государственном финансировании, решать задачи эффективного перераспределения финансовых потоков между отраслями и предприятиями. Уже сегодня основная нагрузка по кредитованию лежит не на государственных, а на крупных коммерческих банках. В этих условиях возрастает значимость решения проблемы обеспечения стабильности коммерческого сектора банковской системы России.
Приходится констатировать, что либерализация экономической деятельности в российском варианте перестроечных процессов не была подкреплена адекватными механизмами ее контроля и защиты от противоправных посягательств, и это стало одной из основных причин криминализации финансовых отношений в стране.
Анализ нынешнего состояния банковской системы показывает, что процесс становления рыночных отношений сопровождается ежегодным обострением в данной сфере криминогенной ситуации. Свидетельством тому являются серьезные изменения, произошедшие в структуре и динамике преступности в указанном секторе экономики. Материальный ущерб, наносимый указанными преступлениями, весьма существенен. Особая опасность банковских преступлений связана с их групповым характером; в них участвуют и юридические, и физические лица, а также должностные лица, призванные осуществлять надзорные и контролирующие функции в сфере банковской деятельности. При этом преступления в банковской сфере отличаются разнообразными, постоянно обновляющимися, сложными, высокоинтеллектуальными способами и методами. Соответственно, основную опасность для российской банковской системы несут в себе не возможные макроэкономические катаклизмы, а преступные посягательства, которые по своим качественным характеристикам создают угрозу стабильности всей финансовой систе-

ной стоимостью 5 млн. руб.
Одним из средств безналичных расчетов, широко используемых в имущественном обороте, служат аккредитивы, которые представляют собой условное денежное обязательство банка, выдаваемое по поручению клиента в пользу контрагента по договору. В соответствии со ст. 867 ГК РФ при расчетах по аккредитиву банк-эмитент, действующий по поручению и в соответствии с указанием плательщика об открытии аккредитива, обязуется произвести платежи получателю средств либо дать полномочие о производстве платежей другому банку (исполняющему банку).
Порядок осуществления расчетов по аккредитиву регулируется, в частности, Положением о безналичных расчетах Российской Федерации 1992 г.
Факты хищений при расчетах по аккредитивам обычно связаны с использованием непокрытых (гарантированных) аккредитивов. Основные способы обмана и злоупотребления доверием, которые применяются при расчетах по поддельному аккредитиву, связаны с предоставлением исполняющему банку ложной информации: а) о получателе средств (бенефициаре); б) о наличии обеспечения аккредитива (покрытии или гарантии); в) о предмете и условиях контракта по аккредитиву; г) об исполнении условий по аккредитиву.
В процессе подготовки к хищению добывается информация о наличии корреспондентских отношений между конкретными банками, номера ведущихся у них счетов. Похищаются бланки документов об открытии аккредитива и т. п., подделываются подписи уполномоченных лиц банка-эмитента и оттиск печати. Изготавливаются поддельные документы о несуществующей коммерческой сделке, в оплату которой якобы переводятся деньги. Полученные по аккредитиву средства обналичиваются и похищаются. Открытие подложных аккредитивов с целью хищения денег может производиться сотрудниками банков из числа соучастников похитителей.
Практике известен даже случай получения денег в качестве расчета по