Гражданско-правовое положение кредитных организаций

• Автор: Щербак, Наталия Валериевна
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2002
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 198 с.

Содержание:
Введение
Гл. I. Понятие и правовой статус кредитной организации
1. Кредитная организация как экономическая категория
2. Кредитная организация как юридическое лицо
3. Государственное регулирование и надзор за деятельностью кредитных организаций
Г л. II. Виды кредитных организаций
1. Классификация кредитных организаций
2. Особенности правового положения коммерческих кредитных организаций
3. Особенности правового положения некоммерческих кредитных организаций
Библиография:
Литература
Правовые акты и судебная практика
Актуальность темы исследования
Кредитная система, с точки зрения институциональной, представляет собой комплекс финансовых институтов, активно используемых государством в целях регулирования экономики. Кредитная система опосредует весь механизм общественного воспроизводства и служит мощным фактором концентрации производства и централизации капитала, способствует быстрой мобилизации свободных денежных средств и их использованию в экономике страны.
Современная кредитная система западных стран сформировалась под влиянием концентрации и централизации банковского капитала, приведших к возникновению банков-гигантов; специализации кредитно-финансовых учреждений и усложнения функциональной структуры кредитной системы, слияния или сращивания банковских и промышленных монополий и образования финансового капитала; интернационализации банковского дела, появления транснациональных банков и финансовых групп.
Особое место в современной рыночной экономике занимают специализированные кредитно-финансовые институты (пенсионные фонды, страховые компании, взаимные фонды, кредитные кооперативы, паевые инвестиционные фонды, ссудосберегательные ассоциации и тому подобное). Аккумулируя громадные денежные ресурсы, эти институты активно участвуют в процессах накопления и эффективного размещения капитала. Суммарные активы всех этих специализированных кредитно-финансовых учреждений США почти вдвое превышают активы коммерческих банков.
Кредитная система Западной Европы приближается к кредитной системе США, однако каждая страна имеет свои особенности. Так, в Германии банковский сектор базируется в основном на коммерческих, сберегательных и ипотечных банках. Причем в отличие от других стран институт ипотечных банков очень развит и имеет большой удельный вес в кредитной системе и на рынке ссудных капиталов Германии. Для Франции характерно разделение банковского звена на депозитарные (коммерческие
1 Рид Э., Коттер Р.,Гилл Э.,Смит Р. Коммерческие банки. М.,1983. С.21-23.

банки), деловые банки, выполняющие функции инвестиционных компаний, и сберегательные банки.
Таким образом, в настоящее время кредитные системы мира имеют главным образом двухъярусную структуру, которая помогает функционировать экономике стран. В связи с вступлением России в ходе экономических реформ во всемирный рынок, необходимо выяснить, какова же структура кредитной системы в Российской Федерации, как она функционирует в настоящее время.
Нынешняя структура кредитной системы РФ приближается к модели кредитной системы промышленно развитых стран. Структурноорганизационная особенность двухуровневой банковской системы состоит в том, что на первом (верхнем) уровне системы находятся Центральный банк, а на втором - все остальные кредитные учреждения страны. Но дело в том, что наиболее слабым звеном новой кредитной системы России является так называемый второй ярус, а именно, иные кредитные организации.
Особенно в последние годы на национальных рынках ссудных капиталов экономически развитых стран важную роль стали выполнять специализированные небанковские кредитно-финансовые институты, которые заняли видное место в накоплении и мобилизации денежного капитала. Росту влияния специализированных небанковских учреждений способствовали три основные причины: рост доходов населения в экономически развитых странах; активное развитие рынка ценных бумаг; оказание этими учреждениями специальных услуг, которые не могут предоставлять банки. Кроме того, ряд специализированных небанковских учреждений (страховые компании, пенсионные фонды) в отличие от банков могут аккумулировать денежные сбережения на довольно длительные сроки и, следовательно, делать долгосрочные инвестиции.
Основные формы деятельности этих учреждений на рынке ссудных капиталов сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через все виды акций, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи. Указанные

«банковское право» рассматривается в данной работе как совокупность правовых норм, как свод законодательств, регулирующих отношения, в которые вступают банки и иные кредитные учреждения. То есть, «банковское право» - это разноотраслевой массив законодательства, а не отдельная отрасль права.
Однако поскольку понятие «банковское право» прочно вошло в научную терминологию и профессиональный язык практических работников, введение в научный оборот новых терминов нецелесообразно. Кроме того, термин «банковское право» по сравнению с другими более совместим со всем комплексом употребляемых в науке понятий, в которых отражено принципиальное отличие кредитных организаций от иных субъектов предпринимательской деятельности, состоящее в том, что они осуществляют банковскую деятельность и проводят банковские операции.
Указание в ст. 1 Закона о банках на возможность образования кредитной организации в форме хозяйственного общества означает, что для кредитной организации допустима одна из трех организационно-правовых форм: акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью или общество с дополнительной ответственностью.
А как быть тогда с кредитными кооперативами, обществами взаимного страхования, которые по своей организационно-правовой форме являются потребительскими кооперативами, то есть некоммерческими организациями или фондами взаимного кредитования - тоже некоммерческими организациями? Никто из учёных юристов, экономистов и лиц, осуществляющих практическую деятельность, не оспаривает того факта, что вышеперечисленные организации относятся к кредитным. В мировой практике кредитные организации, как правило, существуют в двух организационно-правовых формах: хозяйственные общества и
потребительские кооперативы. Например, сейчас в Великобритании выделяют следующие виды коммерческих банков: Депозитные банки, Торговые банки, Банки Содружества, Иностранные банки, Консорциальные банки, Учётные дома. Что же касается небанковских кредитных организаций,