Правовое регулирование деятельности небанковских кредитных организаций в Российской Федерации

• Автор: Раздолькин, Максим Викторович
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2004
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 179 с.

Содержание
Введение
Глава I. Понятие, виды и цели создания небанковских
кредитных организаций
§ 1. Понятие, значение и цели создания небанковских
кредитных организаций
§ 2. Виды небанковских кредитных организаций
§ 3. Отличие небанковских кредитных организаций от
банков
Глава II. Виды сделок, заключаемые небанковскими
кредитными организациями
§ 1. Сделки небанковских кредитных организаций, составляющие непосредственный предмет
деятельности
§ 2. Сделки небанковских кредитных организаций не
связанные с осуществлением банковских операций
ч § 3. Сделки, совершение которых для небанковских
кредитных организаций запрещено

Глава III. Особенности пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных
организаций
§1. Общие положения
§ 2. Пруденциальные требования к уставному капиталу
§ 3. Требования по обязательному резервированию
привлеченных денежных средств
§ 4. Требования к внутрикорпоративному устройству и
порядку назначения руководителей
Глава IV. Порядок создания и ликвидации небанковских
кредитных организаций
§ 1. Порядок создания небанковских кредитных
организаций
§2. Реорганизация небанковских кредитных организаций
- §3. Ликвидация небанковских кредитных организаций
■р ->
Библиография

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования В Российской Федерации в последние годы получили быстрое развитие и широкое практическое применение небанковские кредитные организации (далее НКО). Так, на сегодняшний день в нашей стране действуют 44 небанковские кредитные организации, большинство которых осуществляют операции по расчетам1.
Небанковские кредитные организации, являющиеся частью банковской системы страны, выполняют чрезвычайно важные функции и являются востребованными многими участниками хозяйственной деятельности. Самый распространенный вид НКО - расчетные НКО имеют возможность осуществлять безналичные расчеты между юридическими лицами, в том числе кредитными организациями. Их деятельность по осуществлению расчетов выгодно отличается от аналогичной деятельности банков тем, что является финансово устойчивой и не подвержена классическим банковским рискам. Обусловлено это тем, что НКО осуществляют лишь ограниченный круг банковских операций, в числе которых отсутствуют высокорисковые банковские операции, что объективно повышает устойчивость НКО. В связи с этим, во время банковского кризиса в нашей стране в 1998 году расчетные НКО не задерживали платежи своих клиентов, в то время как коммерческие банки испытывали ощутимые трудности. Небанковские кредитные организации, обладая рядом преимуществ по сравнению с банками, вызывают огромный интерес со стороны «крупного бизнеса». В последнее время их услугами пользуются вертикально-интегрированные компании, холдинги, финансово-промышленные группы, валютные и сырьевые биржи, государственные и муниципальные органы. Подтверждением этому
' См. Небанковская кредитная организация: Создание, функционирование и ликвидация: Учебно-практическое пособие. - М.: Дело, 2003 г

является благополучная деятельность расчетной небанковской кредитной организации, осуществляющей расчеты и информационно-аналитическое обслуживание дочерних организаций нефтяной компании ЛУКОЙЛ, а также расчетной НКО, являющейся информационным и расчетным центром группы компаний «Красный октябрь». Важную функцию по обеспечению быстрых и надежных расчетов выполняют расчетные НКО на товарных и фондовых биржах. Так, например, успешная деятельность Фондовой биржи РТС, обслуживающей значительную долю иностранных и российских портфельных инвестиций в акции российских компаний, во многом обусловлена качественными и стабильными услугами расчетной палаты РТС.
Во многих случаях, хозяйствующие субъекты понимают, что для реализации поставленных задач им нет необходимости пользоваться более дорогими по сравнению с услугами НКО услугами банков. Таким образом, небанковские кредитные организации во многих случаях выигрывают конкурентную борьбу у банков за своих клиентов.
Услуги расчетных НКО по осуществлению безналичных платежей в совокупности с надежностью расчетных НКО повышают оборачиваемость платежных средств в России, общее доверие к финансово-банковским институтам, стабильность платежной системы государства, что в конечном итоге ведет к укреплению экономики государства и улучшению благосостояния каждого гражданина.
Вместе с этим, НКО в России явление новое и неизученное. Вопросы правовой регламентации деятельности небанковских кредитных организаций относятся к числу недостаточно освещенных вопросов современной правовой науки. Большинство российских ученых, затрагивая в своих исследованиях небанковские кредитные организации, ограничиваются лишь тем, что повторяют законодательное определение
гарантировал выполнение ею своих обязательств перед физическими лицами. В соответствии со ст. 36 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» право привлечения денежных средств от физических лиц во вклады обладает даже не каждый банк. Таким правом обладает лишь такой банк, со дня государственной регистрации которого прошло не менее 2 лет. Кроме этого, дополнительными гарантиями, направленными на обеспечение выполнения банками обязательств перед физическими лицами являются такие меры как повышенные требования к размеру собственных средств, резервирование части привлеченных средств в Банке России, согласование назначений руководства банка и т.д.
§ 2 Виды небанковских кредитных организаций
Деление небанковских кредитных организаций на виды обусловлено тем обстоятельством, что в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» (статья 1) НКО вправе совершать лишь отдельные банковские операции и допустимое сочетание таких банковских операций вправе определять Банк России. Появление нового вида НКО происходит тогда, когда Центральный банк России устанавливает конкретный перечень банковских операций или сочетание банковских операций, разрешенных именно для данного вида НКО. При этом следует подчеркнуть, что закон не содержит каких-либо критериев, которыми Банк России должен руководствоваться при определении допустимого сочетания банковских операций для НКО. То есть, “главный банк страны” обладает полной свободой в данном вопросе.
На сегодняшний день Центральный банк Российской Федерации установил допустимое сочетание банковских операций для трех видов небанковских кредитных организаций:
1. Расчетные НКО.
2. НКО инкассации.