Правовое регулирование несостоятельности (банкротства) кредитных организаций

• Автор: Юлова, Екатерина Сергеевна
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2004
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 190 с.

Глава 1. Банкротство кредитных организаций и его развитие как
института российского права
1.1 Несостоятельность и банкротство кредитных организаций: понятие и процедуры
1.2 Социально-экономическая и правовая обусловленность особенностей банкротства кредитных организаций
1.3 Развитие института несостоятельности (банкротства) кредитных организаций
Глава 2. Правовое регулирование досудебных процедур банкротства кредитных организаций
2.1 Правовое обеспечение сохранности и восстановления имущества кредитной организации
2.2 Назначение временной администрации после отзыва лицензии на осуществление банковских операций
Глава 3. Правовое регулирование судебных процедур банкротства кредитных организаций
3.1 Особенности процедур банкротства, обусловленные лицензированием банковских операций
3.2 Особенности конкурсного производства
Заключение
Библиографический список

ПРИНЯТЫЕ СОКРАЩЕНИЯ 1. Нормативно - правовые акты АПК - Арбитражный процессуальный кодекс РФ от 24 июля 2002 г.
ГК РФ - Гражданский Кодекс Российской Федерации, часть первая от 30 ноября 1994 г., часть вторая от 26 января 1996 г.
Закон о банкротстве - Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127 -ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Закон о банкротстве 1998 г. - Федеральный закон от 8 января 1998 г. № 6-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Закон о ЦБ РФ - Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
ЗоБД - Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
НБКО - Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».
2. Официальные издания ВБР - Вестник Банка России
Вестник ВАС РФ - Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации
РГ - Российская газета
СЗ РФ - Собрание законодательства Российской Федерации
3. Прочие сокращения АРКО - Агентство по реструктуризации кредитных организаций ВАПОЛ - временная администрация по управлению кредитной организацией, назначенная после отзыва у этой организации лицензии на осуществление банковских операций в соответствии с ч. 2 ст. 17 НБКО
ЦБ РФ - Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
ФАС - Федеральный арбитражный суд
ФСФО РФ - Федеральная служба России по финансовому оздоровлению и банкротству

Актуальность темы исследования. Функциональная способность кредитных организаций к накоплению и перераспределению капитала, созданию кредитных денег, организации и осуществлению расчетов обусловливает определяющее значение банковской деятельности для развития рыночной экономики России. Кредитный потенциал банковской системы прямо пропорционален уверенности будущих клиентов и вкладчиков в возврате своих средств в случае несостоятельности кредитной организации. Поэтому обеспечение доверия субъектов гражданского оборота к кредитным организациям служит залогом использования временно свободных денежных средств для финансирования инноваций, кредитования реального сектора, стимулирования предпринимательства, улучшения уровня жизни населения.
Общие для юридических лиц положения законодательства о несостоятельности (банкротстве), не учитывающие специфику хозяйственной деятельности и правового статуса кредитных организаций, оказываются неэффективными при их применении к этой категории должников. Необходимость разработки специальных правил, регулирующих процедуры банкротства кредитных организаций, подтверждается соответствующей тенденцией как русского дореволюционного, так и современного зарубежного права.
Крайне негативные последствия краха отечественных коммерческих банков, наиболее ярко проявившиеся в результате кризиса августа 1998 г., ставят в разряд первостепенных проблему адекватности и достаточности существующего правового регулирования банкротства кредитных организаций для защиты интересов их кредиторов, общества и государства. Сотням тысяч кредиторов причинен имущественный и моральный ущерб, в том числе в результате злоупотреблений органов управления кредитной организации, а также лиц, участвующих в деле о банкротстве, как в преддверии, так и в ходе процедур банкротства. В 1999 г. арбитражными судами принято решение о признании банкротом - 182, в 2000 г. - 136, в 2001 г. - 77, в 2002 г. - 100 кредитных

в соответствии с ними нормативными актами ЦБ РФ. Прежде всего, это положения Закона о ЦБ РФ, устанавливающие полномочия ЦБ РФ в области банковского регулирования и банковского надзора (п.9 ст. 4, ст. 7, гл. X), в том числе дополнительные основания осуществления мероприятий по предупреждению несостоятельности (ст. 74, 75) и порядок принятия такого решения. Установление санкций за нарушение кредитной организацией федеральных законов и актов ЦБ РФ, непредставление полной и достоверной информации (ч.1 ст. 74), не устранение нарушений, совершение операций и сделок, создающих реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), служит своевременному предупреждению несостоятельности банка. Порядок реорганизации кредитной организации базируется на положениях ст.ст. 57 - 60 ГК РФ, ст. 23 ЗоБД. Важнейшими подзаконными актами выступают: Инструкция ЦБ РФ «О порядке осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций»1; Положение ЦБ РФ «О временной администрации по управлению кредитной организацией»2, Положение ЦБ РФ от 4 июня 2003 г. «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения», изданное согласно п. 2 ст. 32 НБКО.
В соответствии с подпунктом 5 п. 1. ст. 17 НБКО в круг оснований назначения временной администрации включены основания, установленные чч.1,2 ст. 20 ЗоБД. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации значительно изменяет гражданско-правовой статус такой организации в качестве субъекта правоотношений банкротства, является безусловным основанием для назначения временной администрации (п. 2 ст. 17 НБКО), служит одним из обязательных условий возбуждения дела о несостоятельности кредитной организации арбитражным судом (ст. 36 НБКО). Поэтому в систему правового регулирования входят нормы ст. 20 ЗоБД, устанавливающие основания, порядок обжалования и правовые последствия отзыва у кредитной организации лицензии. Ст. 11.1 ЗоБД также участвует в гражданско-
'Инструкция ЦБ РФ от 12 июля 1999 г№ 84 - И // ВБР. 1999. № 42-43.
2 Положение ЦБ РФ от 14 мая 1999 г. № 76- П (в ред. от 17 сентября 2001 г.)// ВБР. 1999. № 31.