Лицензирование банковской деятельности : Теоретико-правовые проблемы

• Автор: Пыхтин, Сергей Валентинович
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2004
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 237 с. : ил.

Глава I. Общетеоретические проблемы лицензирования банковской деятельности
§ 1. Правовая природа лицензирования банковской деятельности
§ 2. Понятие и признаки банковской лицензии
§ 3. Виды банковских лицензий
Глава II. Правовое регулирование порядка выдачи банковской лицензии
§ 1. Характеристика правоотношений, складывающихся в процессе лицензирования банковской деятельности
§ 2. Основания и порядок выдачи банковской лицензии
§ 3. Основания к отказу в выдаче банковской лицензии
Глава III. Приостановление, аннулирование и отзыв банковской лицензии
§ 1. Правовая природа приостановления, аннулирования и отзыва банковской лицензии
§ 2. Основания и порядок отзыва банковской лицензии
§ 3. Правовые последствия отзыва лицензии на совершение банковских операций
Заключение
Библиография

Актуальность проблем исследования. Роль банков в отечественной кредитно-финансовой системе вряд ли можно преувеличить, ведь их нормальное функционирование — неотъемлемое условие жизнеспособности национальной экономики и политической стабильности в обществе. Еще в 1904 г. Д. Д. Батюшков отмечал, что по количеству действующих в стране банков можно судить о ее экономической культуре; это же количество банков является одним из показателей благосостояния народа и залогом его будущего богатства1. Сказанное остается справедливым и по сей день. В рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору «Совершенствование корпоративного управления в кредитных организациях», принятых в сентябре 1999 г., важность роли банков обусловливается тем, что они обеспечивают финансирование коммерческих предприятий, оказывают базовые финансовые услуги широким слоям населения, а также предоставляют доступ к платежным системам2.
Помимо изложенного, как справедливо отмечается в юридической литературе, банки обеспечивают аккумуляцию свободных денежных средств и их вовлечение в деловой оборот, являются важным элементом механизма межотраслевого, межрегионального и межгосударственного перераспределения денежного капитала, а также ключевым элементом расчетно-платежного механизма хозяйственной системы государства3. От устойчивости банковской системы в значительной степени зависит защищенность и стабильность национальной валюты, эффективное функционирование механизма государства, укрепление его суверенитета, что представляется особенно актуальным в современных российских условиях.
1 Батюшков Д. Д. Банки. Их значение, операции, историческое развитие и счетоводство. Пособие для изучающих деятельность кредитных учреждений. — Владикавказ, 1904. С. 3.
2 Пункт 8 Письма Банка России «О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору «Совершенствование корпоративного управления в кредитных организациях» // Вестник Банка России. 2001. № 46.
3 Тосунян Г. А., Викулин А. Ю., Экмалян А. М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Под общ. ред. акад. Б. Н. Топорнина. — М.: Юристь, 2002. С. 15.
Однако за период, прошедший с начала 90-х гг. и до настоящего времени, несмотря на достаточно активную нормотворческую деятельность и на то, что Банк России стал уделять серьезное внимание функции надзора за банковской системой в процессе регистрации, лицензирования, функционирования и ликвидации кредитных организаций, банковская система Российской Федерации приобрела лишь относительную устойчивость.
Банковская система, будучи ключевым звеном рыночной экономики, представляет собой довольно сложный механизм, подверженный различным влияниям извне, а потому нуждающийся в надлежащем правовом регулировании и постоянном надзоре в целях обеспечения ее стабильности, что лишний раз подтвердил кризис 17 августа 1998 г. По мнению экс-председателя Банка России В. В. Геращенко, этот кризис показал, во-первых, насколько высока степень взаимозависимости между макроэкономической нестабильностью и проблемами в финансово-банковском секторе; во-вторых, насколько дорого может стоить структурно-функциональное несовершенство системы кредитных организаций4.
Произошедший кризис обнажил достаточно большое количество проблем, накопившихся в банковской системе. В их числе проблемы лицензирования банковской деятельности и надзора за исполнением банками и небанковскими кредитными организациями лицензионных требований и условий, а также ряд других проблем, тесно связанных с ними. Преодоление негативных последствий кризисных явлений вызывает необходимость совершенствования механизма и повышения качества лицензирования банковской деятельности, чего нельзя сделать без глубокого теоретического осмысления его сущности, функций и той роли, которую он играет в деле обеспечения стабильности функционирования всех элементов банковской системы.
4 Банковское право Российской Федерации. Особенная часть: В 2 т.: Учебник / Отв. ред. Г. А. Тосунян. — М.: Юристь,2001. — Т. 1.С. 5.

осуществление которых требуется лицензия, финансирования под уступку денежного требования нет. В-четвертых, ни ГК, ни какой-либо иной закон, ни подзаконный акт не предусматривают, какой государственный орган выдает лицензии юридическим лицам, которые не являются кредитными организациями, на право заключать договор финансирования под уступку денежного требования в качестве финансового агента. В-пятых, применительно к кредитным организациям, Банк России не уполномочен выдавать отдельные лицензии на осуществление указанной деятельности. Сказанное позволяет сделать следующий вывод: банковская лицензия легитимирует, помимо банковских операций, также ряд сделок, указанных в ч. 2 ст. 5 Закона о банках, но не непосредственно, а косвенно, опосредованно. Таким образом, для кредитных организаций при совершении сделок, перечисленных в ч. 2 ст. 5 Закона о банках, даже если на них распространяется лицензионный режим, получения дополнительной лицензии не требуется; указанные организации заключают сделки на основании полученной банковской лицензии. Следовательно, перечень видов предпринимательской деятельности, которые имеют право осуществлять кредитные организации, шире, чем прямо записанный в банковской лицензии.
Дополнительным подтверждением высказанного тезиса является Письмо Банка России от 23 ноября 1998 г. № 327-Т «О переводах денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов»66. Ему предшествовало внесение изменений и дополнений в ч. 1 ст. 5 Закона о банках67, которая была дополнена еще одной банковской операцией — осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Сразу же возник вопрос о соотношении перечня банковских операций, изложенного в измененной ч. 1 ст. 5 Закона о банках, и перечня, приведенного в выданных
66 Вестник Банка России. 1998. № 4.
67 Федеральный закон от 31 июля 1998 г. № 151-ФЗ1/СЗ РФ. 1998. № 31. Ст. 3829.