Правовое регулирование операций с использованием банковских карт

• Автор: Клеченова, Елизавета Геннадиевна
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2006
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 177 с.

Глава I. Понятие и юридическая природа банковских карт
§ 1. История появления и современное состояние рынка банковских карт
§ 2. Источники правового регулирования операций с банковскими картами
§ 3. Понятие, юридическая природа и виды банковских карт
Глава II. Правовое регулирование операций с использованием банковских карт, правовая характеристика участников расчетов и договоров, опосредующих данные операции
§ 1. Операции с использованием банковских карт как банковские операции и
как форма безналичных расчетов
§ 2. Договоры о выдаче и использовании банковских карт. Эмитент и
держатель
§ 3. Договоры между банком-эквайрером и организацией торговли, между организацией торговли и держателем, между банками-эмитентами, платежной организацией, банками-эквайрерами
Глава III. Ответственность участников расчетов с использованием банковских карт
§ 1. Понятие и виды гражданско-правовой ответственности и ответственность
участников расчетов с использованием банковских карт
§ 2. Условия и способы ограничения ответственности участников расчетов с использованием банковских карт и распределение убытков от
несанкционированных операций
§ 3. Последствия неправомерного использования банковских карт

Заключение
Библиография

Актуальность темы исследования
Каждое государство стремится к увеличению доли безналичных расчетов физических и юридических лиц на его территории. Причина заключается в том, что при безналичных расчетах денежные средства проходят по банковским счетам, следовательно, их движение возможно проконтролировать в налоговых, правоохранительных или иных целях.
В России в соответствии со Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года1 для сокращения наличного денежного оборота будет продолжаться работа по развитию правовой и методологической базы, способствующей внедрению безналичных инструментов платежа с использованием специальных средств, базирующихся на современных информационных технологиях, включая платежные карты.
Банковские карты во всем мире являются одним из самых распространенных инструментов безналичных расчетов, используемых физическими лицами. В настоящее время начинается их активное использование и в Российской Федерации.
По данным Банка России, объем эмиссии банковских карт в Российской Федерации по состоянию на II квартал 2006 года превысил 62,4 миллиона карт. Для сравнения: во II квартале 2001 года общее количество банковских карт, находящихся у физических лиц, составляло 8,4 миллиона. То есть за пять лет количество банковских карт увеличилось более чем в семь раз.
Столь значительный прирост количества банковских карт вызван в первую очередь массовой реализацией «зарплатных» проектов. По статистике Банка России, в одном из регионов держателями «зарплатных» карт являются
1 Приложение к Заявлению Правительства РФ и Центрального банка РФ от 05.04.2005 г. П. 65.

операций с наличной валютой и чеками, предусмотренные Инструкцией Банка России от 28 апреля 2004 года № 113-И55 (п. 3.8 Положения ЦБР № 266-П).
Новое положение ЦБР № 266-П установило единые требования к документальному оформлению операций с использованием платежных карт, а также унифицировало обязательные реквизиты документов, составляемых при их совершении.
Документ по операциям с использованием платежной карты должен содержать следующие обязательные реквизиты:
• идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт;
• вид операции;
• дата совершения операции;
• сумма операции;
• валюта операции; ‘
• сумма комиссии (если имеет место);
• код авторизации;
• реквизиты платежной карты.
Если документ по операциям с использованием платежной карты составляется без осуществления процедуры авторизации, но при этом возникает обязательство эмитента перед эквайрером по исполнению этого документа, код авторизации в нем не указывается.
55 Инструкция Банка России от 28 апреля 2004 года № 113-И «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» // Вестник Банка России. 09.06.2004 г. № 33.