Проблемы ответственности банков по договору банковского счета

• Автор: Дружкова, Галина Александровна
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2008
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 181 с.

СОДЕРЖАНИЕ

Введение
1. Понятие и условия гражданско-правовой ответственности банка
за нарушение обязательств по договору банковского счета
1.1. Понятие и условия гражданско-правовой ответственности банков
1.2. Соотношение гражданско-правовой ответственности банков за нарушение обязательств по договору банковского счета и расчетных обязательств
2. Меры ответственности, применяемые к банкам за нарушение
обязательств из договора банковского счета
2.1. Возмещение убытков
2.2. Соотношение убытков и основного долга
2.3. Неустойка за нарушение обязательств, возникающих из договора банковского счета
2.4. Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами
3. Риск как критерий распределения убытков, причиненных
нарушением обязательств по договору банковского счета
3.1. Риск как критерий распределения убытков
3.2. Специфические риски, возникающие при исполнении обязательств из договора банковского счета
3.3. Принцип распределения убытков с учетом критерия распределения рисков
Заключение
Библиография

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы диссертационного исследования. Проблемы ответственности всегда находились в сфере пристального внимания отечественных цивилистов: как в дореволюционной России, так и в советское время немало ученых пытались объяснить природу этого сложного правового явления. В связи с вступлением России в эпоху рыночных отношений, изменениями в государственном и социальном устройстве страны, необходимостью повышения авторитета России в глазах мирового сообщества, инициативности населения, роста спроса и насыщенности рынка потребительскими товарами потребовались дополнительные разработки в данной области.
Необходимо отметить, что стремительное развитие предпринимательства в России тесно связано с появлением развитой системы банков, которую уже давно сравнивают с кровеносной системой общества, так как именно банки через свои филиалы и корреспондентские отношения обеспечивают точное и своевременное проведение расчетов между субъектами, занимающимися предпринимательской деятельностью.
Проблемы, связанные с проведением расчетов, все чаще обсуждаются в юридической литературе. Такой интерес продиктован, прежде всего, отсутствием единого понимания и подхода к основополагающим проблемам расчетных отношений, неоднозначностью правоприменительной практики, наличием значительного пакета нормативных документов, призванных урегулировать вопросы проведения безналичных расчетов и содержащих противоречия и пробелы регулирования.
Наибольший интерес вызывают вопросы ответственности банков за ненадлежащее совершение операций по счетам своих клиентов. Этот вопрос тем более интересен, если обратиться к ответственности банков в случаях, когда их действия являются невиновными. Проблемы безвиновной ответственности рассматривались в отечественной юридической литературе.

Однако вопросы безвиновной ответственности банков редко попадали в сферу внимания правоведов.
Нельзя не отметить противоречивую арбитражную практику рассмотрения споров, связанных с осуществлением безналичных расчетов.
Кроме того, в значительной мере отстает от современных потребностей формирование нормативной базы для регулирования отношений между банками и их клиентами, прежде всего по вопросам привлечения банков к ответственности за ненадлежащее исполнение либо неисполнение расчетных обязательств. Действующий Гражданский кодекс Российской Федерации определил основные положения возложения ответственности на банки, однако он не может содержать в себе регулирование всего многообразия вопросов, возникающих в ходе исполнения договора банковского счета между сторонами.
Цели и задачи исследования. Целью настоящей работы является комплексное правовое исследование гражданско-правового регулирования ответственности банков в сфере безналичных расчетов и распределения между сторонами договора банковского счета убытков, вызванных безвиновным нарушением банком обязанностей по исполнению распоряжений клиента о совершении расчетных операций по банковскому счету.
Цель исследования определила постановку следующих задач:
- определить состояние, уровень научной разработанности и степень актуальности исследуемой темы;
- раскрыть понятие гражданско-правовой ответственности, ее условий и видов с целью применения мер ответственности к отношениям, возникающим между банком и его клиентами в случаях нарушения банком своих обязательств по надлежащему совершению расчетных операций;
- выявить эффективность действующего законодательства, регламентирующего гражданско-правовую ответственность банков за нарушение своих обязательств перед клиентами;
- выработать и обосновать предложения по совершенствованию действующего российского законодательства;

счета клиента; (3) невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче. Рассмотрим указанные случаи подробнее.
(1) Статья 849 ГК РФ устанавливает сроки по зачислению средств на счет клиента, оперируя понятием «день». В соответствии со ст. 35 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» этот термин следует понимать как операционный, или банковский, день, то есть часть рабочего дня, когда банк осуществляет соответствующие операции.
В соответствии с п. 1 ст. 849 ГК РФ «банк обязан зачислять поступающие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета». Однако положения ст. 35 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусматривают, что иные сроки (как более короткие, гак и более длинные) могут быть установлены платежными документами.
Принимая во внимание, что ГК РФ был принят позднее, чем Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», и эти законы имеют одинаковую юридическую силу, применяется более поздний акт, регулирующий рассматриваемые отношения, то есть ГК РФ.
Таким образом, банк будет считаться нарушившим обязательство по своевременному зачислению денежных средств на счет клиента в случае незачисления в срок не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.
(2) В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ «списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента». Данное правило является общим и, в принципе, не имеет исключений, что вполне объяснимо, так как клиент сам вправе распоряжаться своими денежными средствами.
Упомянутое исключение закреплено в п. 2 указанной статьи, согласно которому «без распоряжения клиента списание денежных средств,