Гражданско-правовое регулирование добровольного личного страхования в Российской Федерации

• Автор: Терехов, Михаил Викторович
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2009
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 195 с.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ДОБРОВОЛЬНОГО ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
§ 1. Этапы развития законодательного регулирования
добровольного личного страхования в России
§ 2. Понятие и особенности добровольного личного
страхования в Российской Федерации
§ 3. Формы и виды личного страхования в Российской Федерации
ГЛАВА 2. ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ ДОБРОВОЛЬНОГО ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ
§ 1. Понятие и специфика осуществления
добровольного страхования жизни
§ 2. Особенности договорных отношений по
добровольному медицинскому страхованию
§ 3. Гражданско-правовой механизм осуществления
добровольного пенсионного страхования
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы. В условиях развивающейся экономики возрастает потребность граждан в страховой защите таких личных нематериальных благ, как . жизнь, здоровье, трудоспособность. Государственные гарантии не могут обеспечить всех нуждающихся должным уровнем' социальной поддержки, которая, как правило, является минимальной и недостаточной.
В результате число заключенных и действующих договоров добровольного личного страхования, растет и на сегодня составляет более
23,5 млн1, что- превышает аналогичный показатель добровольного имущественного страхования.
В то же время объем страховых премий по добровольному личному страхованию приближается к 23% общего, объема страховых взносов, собранных страховыми организациями в Российской Федерации2. Это позволяет говорить о высоком потенциале развития данного > вида страхования3.
Одним из определяющих факторов; сдерживающих развитие страховых отношений, является недостаточное правовое регулирование добровольного личного страхования. Законодательство о личном страховании разрозненно, отсутствует четкая система добровольного, личного страхования. Требуют теоретически обоснованного решения- следующие вопросы: что является объектом личного страхования; чем характеризуется, интерес страхователя в личном' страховании; какие виды личного страхования возможно осуществить согласно действующему гражданскому законодательству; какие
1 Сведения о действовавших договорах по страховым организациям по видам страхования (январь-июнь 2009 г.). Материалы официального сайта Федеральной службы страхового надзора //
2 Доклад о состоянии и развитии российского рынка страхования за 2008 г. Материалы официального сайта Федеральной службы, страхового надзора //
3 Для сравнения: например, в Японии или Великобритании только страхование жизни занимает свыше 75% местных рынков страхования (данные за 2007 г.). См.:
проблемы могут возникнуть в правоприменительной практике при заключении публичного договора личного страхования и каковы пути их решения; насколько оправдано отсутствие суброгации в личном страховании; каковы пределы гражданско-правовой ответственности субъектов добровольного медицинского страхования и т.д. В отношении добровольных медицинского и пенсионного страхования до сих пор отсутствует единое мнение по поводу возможности причислить их к видам личного страхования. Причем при отнесении их к. указанным видам встанет вопрос о законодательстве, которым подлежит их урегулировать.
Современные отечественные страховые правоотношения развиваются два десятилетия и являются1 объектом исследований. Вместе с тем действующее страховое законодательство содержит пробелы, а соответствующие правоотношения урегулированы в недостаточной мере.
Перечисленные обстоятельства обосновывают актуальность избранной темы и подтверждают необходимость проведения данного исследования.
Степень научной разработанности темы. Первые отечественные исследования, в области страховых-правоотношений, появились в конце XIX-начале XX века. В'работах С.Е. Лиона, А.Г. Гойхбарга, В.Р. Идельсона, Г.Ф. Шершеневича и ряда других ученых внимание уделяется договору страхования, прослеживается тенденция к изучению страхования с позиции торгового права.
Особый вклад в развитие теории страхового права внесли работы
В.И. Серебровского. Занимаясь разработкой таких фундаментальных понятий, как «страховой интерес», «страховой риск», ученый большое внимание уделял личному страхованию, в частности договору страхования жизни в пользу третьего лица.
В условиях отсутствия коммерческого страхования развитием правовых основ страхования жизни, здоровья, трудоспособности граждан занимались В.К. Райхер, С.А. Рыбников, Л.А. Лунц и другие ученые.
К. А. Граве и Л.А. Лунц совместно исследовали социальное
локализации и преодоления негативных последствий чрезвычайных событий естественного и социального характера, а также по безусловному возмещению нанесенного ими ущерба.
Есть авторы, которые характеризуют экономическую категорию страхования,, обусловленного социально-экономическими потребностями общества, как совокупность определенных экономических, общественных отношений, возникающих в процессе создания, распределения и использования различных целевых фондов общества, как в денежных, так и в материальных формах47.
Смысл страхования можно выразить, с определенной долей условности, через понятие «разделение ответственности»48. При этом материальную основу такого разделения, составляет создаваемый для указанной цели фонд. Соответственно в литературе разных лет принято считать первым этапом в развитии страхования «самострахование». Так, Г.Ф. Шершеневич- выделял в истории страхования три фазы: «самострахование», следующее за ним «взаимное страхование» и, наконец, «коммерческое страхование»49. Это деление в становлении страхования (в целом, как имущественного, так и личного) на фазы- представляется справедливым, поскольку соответствует условиям эволюции. и усложнения рассматриваемого института путем развития общественных отношений.
Что же касается названного .фонда (денежного, страхового), то он как материальная основа страхования по источнику своего- образования носит децентрализованный характер (взносы отдельных участников), однако управляемый страховой организацией, становится? централизованным фондом, сохраняя свои строго целевые направленность и назначение: возмещение имущественных потерь (хозяйственных благ), возникающих у
47 Финансовое право. Учебник / Под ред. Грачева Е.Ю., Толстопятенко Г.П. -М., 2003. С. 124.
48 Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга третья: Договоры о выполнении работ и оказании услуг.-М.: Статут, 2000.
49 См.: Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. Том II. -М., 2003. С. 357.