Актуальные гражданско-правовые вопросы предпринимательской деятельности кредитной организации

• Автор: Адушкина, Екатерина Юрьевна
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2010
• Место защиты: Саратов
• Количество страниц: 224 с.

ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение
ГЛАВА 1. ОСНОВЫ УЧАСТИЯ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
В ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
§ 1. Система правового регулирования деятельности
кредитной организации
§ 2. Организационно-правовые формы кредитной организации
§ 3. Правовые аспекты регистрации кредитной организации
§ 4. Гражданско-правовые вопросы лицензирования
банковской деятельности
ГЛАВА 2. СУЩНОСТЬ И СОДЕРЖАНИЕ ПРАВОСПОСОБНОСТИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ КАК СУБЪЕКТА
ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
§ 1. Характер правоспособности кредитной организации
§ 2. Объем правоспособности кредитной организации
Заключение
Список нормативных актов и литературы
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. На государственном уровне признана особая значимость кредитных институтов, банковской системы для национальной безопасности, экономики, общества и государства в целом. Необходимость формирования мощной банковской системы как надежной основы для развития национальной экономики, совершенствования банковской системы, обеспечения устойчивости банковской сферы приобрели стратегически важный характер.
В последние годы деятельность кредитных организаций осуществляется в условиях кризисных явлений в мировой финансовой системе, что не может не отражаться на правовом регулировании их деятельности. Меры по предотвращению воздействия негативных последствий мирового финансового кризиса на стабильность банковской системы способствовали ускоренному процессу совершенствования банковского законодательства: были приняты федеральные законы, направленные на нормализацию функционирования финансового сектора, повышение эффективности и надежности банковской системы; внесены изменения в основополагающие законодательные акты, регулирующие деятельность кредитных организаций, что делает актуальным научный анализ этого правового материала.
Несмотря на существенные изменения в правовых основах деятельности кредитной организации, нормативно-правовое регулирование предпринимательской деятельности кредитной организации не обходится без гражданско-правовых проблем и коллизий. Остаются неразрешенными некоторые теоретические вопросы деятельности кредитной организации, в частности, связанные с определением характера правоспособности, моментов ее возникновения и прекращения, пределов участия в гражданско-правовых отношениях путем совершения «иных сделок в соответствии с законодательством Российской Федерации». Безусловный научный интерес вызывают анализ и теоретическое определение понятия «банковская деятельность», которое, несмотря на широкое упот-

ребление во многих нормативных правовых актах, до сих пор не получило легального закрепления.
Потребность в совершенствовании системы лицензирования участников рынка драгоценных металлов как одного из мероприятий по развитию инструментов рынка драгоценных металлов для создания международного финансового центра в Российской Федерации приводит к необходимости решения существующих гражданско-правовых проблем в нормативном регулировании вопроса лицензирования операций кредитной организации с драгоценными металлами. Подлежат анализу организационно-правовые формы создания кредитной организации на предмет их востребованности и достаточности для повышения уровня доступности банковских услуг, расширения сферы банковского обслуживания как одного из мероприятий по совершенствованию банковской системы в условиях кризисных явлений в экономике государства.
Для создания мощной финансовой системы, включая банковскую систему, как надежной основы для развития национальной экономики необходимо направить усилия на дальнейшее совершенствование нормативно-правового обеспечения предпринимательской деятельности кредитной организации, создание правовых условий для повышения качества предоставляемых кредитной организацией услуг. Изложенное свидетельствует о необходимости решения существующих проблем гражданско-правового характера в предпринимательской деятельности кредитной организации, что и предопределило выбор темы исследования.
Степень научной разработанности темы. Последние годы ознаменованы повышенным интересом к гражданско-правовым проблемам в деятельности кредитных организаций. Отдельные проблемы в предпринимательской деятельности кредитных организаций получили отражение в докторских диссертациях: К.Т. Трофимов «Кредитные организации в банковской системе Российской Федерации (гражданско-правовые проблемы)» (2005 г.), С.К. Соломин «Теоретические проблемы гражданско-правового регулирования банковских кредитных отношений» (2009 г.), А.Я. Курбатов «Правосубъектность кредитных организа-

также предусмотреть меры по снижению рисков невозврата заемщиками потребительского кредита1.
Все возрастающая сложность отношений в финансовой сфере требует совместного и системного регулирования отношений между заемщиками, кредиторами и финансовой инфраструктурой. Паритет интересов должника и кредитора может быть установлен только при принятии ряда законопроектов, направленных, в том числе на установление реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина — должника (в части введения в действие положений о несостоятельности (банкротстве) граждан, уголовной ответственности граждан за незаконное получение кредита, регулирование деятельности коллекторских агентств.
Для укрепления механизма защиты прав потребителей банковских услуг требуются разработка и принятие специальных законов: о чеках, об аккредитивах, об инкассо, о клиринге и расчетах2. Следует согласиться с мнением заместителя Председателя Банка России Г.И. Лунтовского3 о том, что развитие законодательной базы должно происходить по пути создания более благоприятных условий для банковской деятельности с тем, чтобы позволить банкам более активно осуществлять широкий круг операций по финансовому посредничеству, включая ипотечный бизнес, предоставление потребительских кредитов, секьюритизацию закладных и других финансовых активов4. В то же время, в услови-
1 Как верно отмечает Т.Н. Хмелева, некоторые коммерческие банки оформляют кредиты в максимально короткие сроки без тщательного изучения всех документов, предоставляемых заемщиком, без получения всеобъемлющей информации о потенциальном клиенте и его поручителях. Все это приводит к тому, что невозврат кредитов стал массовым явлением (см.: Хмелева Т.И. Поручительство и залог в кредитных договорах // Законы России: опыт, анализ, практика. 2006. № 12. С. 47).
2 См.: Пастушенко Е.Н. Правовые акты Центрального банка Российской Федерации: процессуальные аспекты финансово-правовой теории / под ред. Н.И. Химичевой. Саратов, 2006. С. 182.
3 См.: Лунтовский Г.И. Политика национальных/центральных банков в области регулирования деятельности финансовых и банковских учреждений: выступление на XI Ялтинской Межбанковской конференции стран СНГ и Балтин // Вестник Банка России. 2003. № 24. С. 3-6.
4 На создание условий для осуществления секьюритизации финансовых активов на российском рынке капитала, эффективного правового регулирования процесса секьюритизации направлены проекты федеральных законов № 249606-5 «О внесении изменений в неко-