Гражданско-правовое регулирование страхования финансовых рисков при покупке и строительстве жилья

• Автор: Ромашова, Татьяна Владимировна
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2011
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 228 с.

Содержание
ВВЕДЕНИЕ
Глава I ТЕОРЕТИКО-ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ ФИНАНСОВЫХ РИСКОВ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
§ 1.1. Исторические аспекты возникновения и развития страхования
§ 1.2. Содержание страхования в современной России
§ 1.3. Понятие и сущность риска и финансового риска в гражданском праве
§ 1.4. Страхование финансовых рисков как вид имущественного страхования
Глава II ОРГАНИЗАЦИОННО - ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ ФИНАНСОВЫХ РИСКОВ ПРИ ПОКУПКЕ И СТРОИТЕЛЬСТВЕ ЖИЛЬЯ
§ 2.1. Понятие и правовая природа договора страхования финансовых рисков при покупке и строительстве жилья
§ 2.2. Объект и предмет договора страхования финансовых рисков при покупке и строительстве жилья
§ 2.3. Стороны договора страхования финансовых рисков при покупке и строительстве жилья
§ 2.4. Форма и содержание договора страхования финансовых рисков при покупке и строительстве жилья
§ 2.5 Гражданско-правовая ответственность за нарушение условий договора страхования финансовых рисков при покупке и строительстве жилья
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Приложения
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. В последние годы рынок недвижимости в жилищной сфере приобрел в России глобальные масштабы. Не последнюю роль в этом сыграло принятие и вступление в силу с 1 марта 2005 г. Жилищного кодекса Российской Федерации (ЖК РФ). В связи с увеличением 1ражданского оборота на рынке объектов недвижимости возросло и количество правонарушений в сфере строительства и покупки жилья, в результате которых пострадавшими чаще всего становятся инвесторы (покупатели), так как не выполняются договорные обязательства.
Практика показывает, что большинство российских граждан покупают жилье на начальных стадиях строительства жилых домов. Выгода очевидна: стоимость жилья, приобретаемого таким путем, существенно ниже, чем при покупке готовых к заселению жилых помещений. Однако долевое участие в строительстве жилых домов, как и в любом другом инвестиционным проекте, несет в себе определенные риски, прежде всего, финансового характера.
Дольщик рискует не только не получить желаемую квартиру, но и лишиться вложенных денег в случае неисполнения застройщиком своих обязательств. На первичном рынке недвижимости заключается множество договоров, в которых часто недостаточно четко определен статус покупателя, что порождает спорные ситуации. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) не содержит специальной главы, регулирующей положения договора об инвестировании, поэтому при покупке жилья на этапе строительства во взаимоотношениях сторон нередко возникает юридическая неопределенность. Защитой в подобных случаях мог бы стать полис страхования финансового (инвестиционного) риска.
Наряду с этим и вторичный рынок жилья в нашей стране нельзя назвать полностью цивилизованным, поскольку собственника недвижимости могут поджидать различные непредвиденные ситуации, связанные с историей купленной квартиры: мошенничество со стороны продавца,
нарушения законодательства в процессе приватизации, недееспособность кого-либо из участников сделки и др.
По данным правоохранительных органов, около трети всех сделок с недвижимостью являются либо спорными, либо признаются недействительными. Так, за январь-август 2010 г. только по Республике Коми зарегистрировано 1237 преступлений экономической направленности, 58 из них - с недвижимостью1, что составляет 106 процентов к числу аналогичных преступлений за январь-август предыдущего года. Пострадавшими по таким сделкам оказываются покупатели жилья, которые, вложив свои средства, нередко остаются и без денег, и без жилья.
Действенным средством предупреждения указанных негативных явлений могло бы стать страхование финансовых рисков, позволяющее страхователю (инвестору) получить определенную компенсацию потери доходов или понесенных дополнительных расходов, которые могут возникнуть в результате неисполнения договорных обязательств при строительстве жилых домов. Известно, что строительство жилого дома ведется, как правило, длительное время. Связано это с различными причинами: недостаток финансирования или отсутствие достаточного
количества инвесторов; проблемы согласования проектной и иной документации; ошибки или не учтенные в проекте факторы (санитарные, экологические и др.); т.н. «двойная» продажа жилого помещения или не надлежащим образом оформленная переуступка прав на жилые помещения; проблемы с выполнением инвестиционного проекта вследствие изменений в руководстве генерального инвестора, подрядчика либо администрации города и района в связи с состоянием здоровья, несчастными случаями, террористическими актами; возникновение прочих непредвиденных обстоятельств, которые могут помешать строительству жилья или приобретению инвестором права собственности на него.
1 По данным Территориального органа федеральной службы государственной статистики по Республике Коми на 18 сентября 2010 г.
Росгосстрах наряду с традиционными и новыми видами страхования осуществляет и перестрахование рисков.
Бесспорным лидером на российском страховом рынке является Ингосстрах, который в 1973 г. был преобразован в Страховое акционерное общество СССР, а в 1992 г. - в открытое акционерное общество. Его учредителями стали ряд крупных банков страны и отдельные физические лица.
Действующие на страховом рынке России страховые организации можно разделить на несколько типов:
- компании, осуществляющие государственное обязательное страхование в социальной сфере (медицинское, пенсионное страхование работников и служащих за счет бюджетных средств);
- компании, осуществляющие традиционные виды имущественного и (или) личного страхования любых категорий страхователей (Росгосстрах, Ингосстрах и др.);
- компании, обеспечивающие интересы определенных структур, например финансово-промышленных групп или узкоотраслевых компаний («ЕЭС России», «Газпром» и др.);
- перестраховочные компании;
- компании, осуществляющие взаимное страхование.
Формирование рыночных отношений характеризовалось быстрым
ростом страховых компаний различных организационно-правовых форм. Однако неразвитость страхового рынка, небольшой опыт страховой деятельности в условиях рыночных отношений, несовершенство правовой базы не позволили занять страхованию надлежащее место ни в системе защиты населения и хозяйствующих субъектов, ни в финансовой системе государства. В настоящее время, в условиях мирового финансового кризиса, объемы страхования снизились, возросло количество обращений к страховым компаниям вследствие наступления страхового случая, что повлекло волну банкротств страховщиков (особенно остро данная проблема