Роль кредитных и расчетных отношений в развитии реального сектора экономики

• Автор: Лисиненко, Ирина Николаевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2001
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 181 с.

СОДЕРЖАНИЕ
Введение

Г лава 1. Методологические основы организации кредитных и расчетных отношений.

1.1. Функции кредита, особенности их проявления в условиях современной российской экономики Методологическое единство кредитных и расчетных отношений, его воздействие на денежнокредитную политику 1

1.2. Кредитная поддержка реального сектора.

Основы взаимоотношений банка и клиента.

Оценка кредитоспособности заемщика

1.3. Зарубежный опыт поддержки реального

сектора коммерческими банками

1.4. Зарубежная практика кредитного анализа

заемщика.
Глава 2. Анализ кредитных и расчетных отношений предприятий реального сектора в условиях современной российской экономики. .
2.1. Формирование кредитных связей реального
сектора в условиях реформирования экономики
2.2. Тенденции развития кредитных отношений реального сектора в условиях рынка.
2.3. Особенности становления расчетных и платежных связей реального сектора в гг
2.4. Инвестиционная политика коммерческих банков . 5 Глава 3. Перспективы развития кредитных и
расчетных отношений реального сектора с банками.
3.1. Возможности усиления кредитной поддержки текущей и инвестиционной деятельности предприятий реального сектора
3.2. Необходимость укрепления платежной дисциплины, пути решения проблемы
3.3. Перспективы становления
системы специализированных банков в России
Заключение.
Список литературы


Вексель, порожденный движением товаров и имеющий кредитную основу, имеет ограниченный круг обращения, поскольку обеспечивается только имуществом векселедателя. Векселя банков имеют более высокую надежность. В современных российских условиях вексельный оборот ограничен как экономически в связи с неустойчивым финансовым положением предприятий, так и юридически запрещен выпуск векселей местными органами власти, бездокументарных векселей. Все это резко отрицательно сказывается на состоянии платежного оборота, является одной из главных причин его кризиса. Вместе с тем функция кредита по замещению действительных денег кредитными операциями принимает форму не только вексельного оборота, но и всех перечислений средств с одного счета на другой, зачетов взаимной задолженности, погашения сальдо по зачетам. Даже сами по себе расчетные операции являются по существу кредитными, отражая изменение отношений между клиентами и банками. В России, к сожалению, этот метод проведения расчетов почти не применяется, что отрицательно сказывается на состоянии платежной дисциплины. Расширение и активизация кредитных отношений во второй их функции связаны не только с преодолением недостатков в организации расчетов, но и с доступностью, ценой кредита для предприятий реального сектора. Цена кредита процент устанавливается с учетом многих рыночных и нерыночных факторов. Жесткая денежнокредитная политика, направленная на ограничение предложения кредита, обусловила высокую цену за кредит. Центральным банком, ставки за кредит, взимаемые коммерческими банками, как правило, значительно выше темпов инфляции и несоизмеримы с уровнем рентабельности предприятий реального сектора. Если темпы инфляции являются естественным ограничителем нижнего уровня процентной ставки по вкладам и депозитам в коммерческих банках, ибо при ставках ниже этого уровня вклады и депозиты будут обесцениваться, что приведет к потере коммерческими банками значительной части своих ресурсов, то уровень процентов по активным операциям банков регулируется другими факторами. Помимо возмещения уплаченных процентов по вкладам и депозитам банки должны получать прибыль. При высоких темпах инфляции прибыль банкам могут обеспечить только высокорентабельные отрасли, к которым в современной России относятся прежде всего экспортные отрасли, торговые организации. Следует также учитывать характер кредитуемых затрат. Если в результате получения кредита происходит наращивание производительного капитала у заемщика, то повышается рентабельность его деятельности и часть дополнительно полученной прибыли он должен уступить банкиру. В том же случае, когда кредит привлекается для завершения процесса реализации вторая функция, дополнительная прибыль не возникает и уровень процентных ставок не должен быть высоким. Это объясняет низкий уровень учетных процентных ставок за рубежом. Принципиальное решение вопроса о необходимости взимания пониженных процентных ставок за кредиты, связанные с замещением денег в обращении, с осуществлением платежей, еще не означает возможность установления широкой, бесконтрольной выдачи таких кредитов всем предприятиям. Беспрепятственное предоставление таких кредитов может самым негативным образом отразиться как на денежнокредитных отношениях, на процессах обесценения денег, так и на финансовом состоянии предприятий, кредиты могут быть втянуты в покрытие финансовых прорывов. На начальной стадии развития рыночных отношений естественным ограничителем кредитных отношений в сфере реализации служил вексель. Будучи непосредственно связанным с платежными отношениями, возникая в результате несовпадения во времени движения товаров и денег, вексель в то же время имеет точное время действия и сопряжен с жесткой имущественной ответственностью. Поскольку зарубежная кредитная система прошла стадию активных вексельных операций и все кредитные отношения в основном сконцентрированы в коммерческих банках, в настоящее время в зарубежной практике кредитование в т. Как правило, кредиты, используемые для осуществления расчетов например, на оплату сальдо по зачетам, превышение установленного предела задолженности по контокоррентным счетам и т.