Совершенствование кредитно-инвестиционной деятельности коммерческого банка

• Автор: Шмачкова, Марина Анатольевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2013
• Место защиты: Краснодар
• Количество страниц: 199 с. : ил.

Оглавление
Введение

1. Теоретические основы кредитно-инвестиционной деятельности

коммерческого банка

1.1. Сущность, функции и подходы к определению кредитноинвестиционной деятельности коммерческого банка
1.2. Концептуальные основы кредитоспособности заемщика в кредитноинвестиционных отношениях

1.3. Управление рисками в кредитно-инвестиционной деятельности банка

2. Анализ и оценка кредитно-инвестиционной деятельности коммерческого

банка на региональном уровне

2.1. Мониторинг инвестиционного финансирования в банковской системе

на уровне региона

2.2. Методические подходы к оценке кредитоспособности заемщика
2.3. Анализ кредитно-инвестиционной деятельности банка на примере
ОАО Банк «ВТБ»
2.4. Подходы коммерческого банка к оценке эффективности объекта инве-

стиционного кредитования
3. Совершенствование кредитно-инвестиционной деятельности коммерческого банка
3.1. Оценка эффективности функционирования кредитно-инвестиционной деятельности банка
3.2. Рекомендации по совершенствованию кредитно-инвестиционной деятельности банка
3.3. Совершенствование методики финансового анализа деятельности заемщиков при предоставлении инвестиционного кредита
Заключение
Список использованной литературы
Приложение

Введение
Актуальность темы исследования. Необходимым условием обеспечения сбалансированного роста национальной экономики на этапе ее модернизации, диверсификации производства и реализации долгосрочных программ социально-экономического развития выступает динамичное развитие инвестиционных процессов, которое в значительной мере зависит от активности банковского сектора. В настоящее время рост инвестиционного кредитования российскими коммерческими банками сдерживается отсутствием достаточного уровня капитализации большинства кредитных организаций, ограниченностью ресурсной базы, недостаточным развитием гибкого и адаптивного к рыночным условиям инструментария оценки его эффективности. С учетом возрастающей значимости инвестиционного кредитования для экономики России и роли банковского сектора в поддержании высокой инвестиционной активности актуализируется необходимость изучения проблемы развития концептуальных основ финансово-кредитного регулирования кредитно-инвестиционной деятельности банков и прикладных методических основ оценки эффективности кредитования инвестиционных проектов, ключевой целью которых является модернизация и совершенствование действующих производств, а также организация новых. Поиск инновационных подходов к решению указанных вопросов и повышение финансовой эффективности и устойчивости функционирования коммерческого банка в долгосрочной перспективе обусловливают актуальность темы исследования.
Степень научной разработанности проблемы. Вопросы банковского инвестирования нашли отражение в работах зарубежных и отечественных экономистов. Значимый вклад в развитие теории инвестирования внесли такие зарубежные экономисты, как Дж. Кейнс, К. Кэмпбелл, К. Макконелл, А. Маршалл,
А. Смит, С. Фишер.
Направления государственного финансово-кредитного регулирования инвестиционных процессов в экономике и связанные с ним проблемы глубоко ис-

следованы в научных трудах Л. Игониной, Л. Красавиной, Г. Пановой,
С. Смоляка и других отечественных экономистов.
Значимый вклад в разработку и совершенствование методов оценки инвестиционной эффективности проектов внесли зарубежные исследователи И. Бланк, Э. Долан, Дж. Доунс, Д. Линдсей, П. Роуз, Дж. Хикс, У. Шарп, Й. Шумпетер.
Современным проблемам оценки эффективности инвестиционных проектов, а также роли коммерческих банков в их реализации и необходимости совершенствования методологии посвящены труды П. Виленского, А. Грязновой,
В. Ковалева, В. Лившица, А. Шеремета. Несмотря на высокую значимость проведенных отечественными и зарубежными авторами исследований относительно оценки эффективности инвестиционной деятельности субъектов хозяйствования, требует глубокого осмысления роль коммерческих банков в данном процессе. Некоторые аспекты кредитного анализа остаются слабоизученными. В частности, в научной экономической литературе недостаточно внимания уделено особенностям процедур и методов экспресс-диагностики финансового состояния, и анализа кредитоспособности в зависимости от отраслевой специфики и формы инвестирования. Совершенствование методического инструментария инвестиционного кредитования выступает ключевой составляющей повышения роста доходности коммерческого банка и эффективности кредитуемого мероприятия.
Недостаточная теоретико-методологическая обоснованность и разработанность методов и инструментария рационального кредитного регулирования инвестиционной деятельности в банковском секторе предопределили выбор темы диссертационного исследования, его цель и задачи.
Цель диссертационного исследования заключается в теоретическом обосновании и разработке методических подходов к совершенствованию кредитно-инвестиционной деятельности коммерческого банка, как составляющей развития рынка инвестиционных услуг.
Для достижения указанной цели поставлены и решены следующие задачи:
ство о государственной регистрации, лицензии, приказ о назначении руководителя);
3. Финансово-экономическая информация (бухгалтерская отчетность, расчеты, копии хозяйственных договоров, бизнес-план инвестиционного проекта);
4. Документы по обеспечению обязательств по кредитному договору (перечень закладываемого имущества; оценка имущества, передаваемого в залог; правоустанавливающие документы, подтверждающие принадлежность предмета залога);
5. Бизнес-план с расчетом экономической эффективности и окупаемости кредитуемого проекта.
По результатам анализа предоставленных документов по запрашиваемому кредиту должно быть составлено аналитическое заключение о возможности кредитования инвестиционного проекта.
Кредит предоставляется после заключения кредитного договора, в котором определяются предмет договора, права, обязанности и ответственность сторон договора.
Предоставление кредита осуществляется в соответствии с условиями кредитного договора, денежные средства перечисляются банком на расчетный счет заёмщика.
В соответствии с условиями кредитного договора выдача суммы кредита осуществляется единовременно либо путем открытия кредитной линии.
При долгосрочном кредитовании преимущественно используются следующие виды обеспечения выполнения обязательств по кредитному договору:
1. Залог недвижимого и движимого имущества, являющегося собственностью заемщика, либо третьего лица;
2. Гарантии и поручительства юридических и физических лиц, банков, оформленные в соответствии с законодательством.
На данном этапе выполняются следующие действия: юрисконсульт банка проводит экспертизу документов, подтверждающих юридическую правоспо-