Особенности экономики и управления российским коммерческим банком : Теоретические аспекты

• Автор: Дубанков, Александр Петрович
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2003
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 223 с. : ил

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ. .

ГЛАВА 1. МЕТОДИЧЕСКИЕ И ИНФОРМАЦИОННЫЕ ОСНОВЫ

ЭКОНОМИКИ БАНКА

1.1. Коммерческий банк природа, особенности деятельности

1.2. Клиентская база коммерческого банка.

1.3. Структура и позиционирование экономики банка

1 .4. Модели и определения фундаментальных понятий.

1.5. Реинжиниринг бизнеспроцессов и инжиниринг банковских продуктов.

1.6. Рыночная среда экономики банка

1.7. Коммерческий банк в расчетноплатежной системе РФ.

ГЛАВА 2. ХАРАКТЕРИСТИКА СОСТАВНЫХ ЧАСТЕЙ ЭКОНОМИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПРОИЗВОДСТВО И ФИНАНСЫ.
2.1. Производство банка
2.2. Финансы банка.
ГЛАВА 3. ХАРАКТЕРИСТИКА СОСТАВНЫХ ЧАСТЕЙ ЭКОНОМИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА МАРКЕТИНГ И РАБОТА С ПЕРСОНАЛОМ
3.1. Маркетинг банка
3.2. Работа с персоналом банка
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ .
ПРИЛОЖЕНИЯ
ВВЕДЕНИЕ
Развитие российской банковской системы за период перехода к рамкам цивилизованной рыночной экономики сопровождалось различного рода кризисами и осложнениями. Усилиями органов исполнительной и законодательной власти, Банка России, Агентства но реструктуризации кредитных организаций, самих кредитных организаций были приняты экстренные меры по предотвращению коллапса системы платежей и банковской системы, созданы законодательные и организационные основы реструктуризации кредитных организаций и на их основе обеспечено преодоление наиболее острых последствий финансового кризиса г., значительно сокращено количество неплатежеспособных и проблемных банков, сохранено жизнеспособное ядро банковской системы, восстановлены возможности банков по предоставлению базовых услуг экономике. Осуществленные меры в области реструктуризации банковской системы создали необходимые условия для роста капитала, активов и привлеченных средств банков, укрепления финансового положения кредитных организаций.
Результатом принятых мер явилось сохранение рыночно ориентированного, хотя и недостаточно развитого, банковского сектора, а также обеспечение развития ряда компонентов законодательного и нормативного регулирования банковской деятельности, что способствовало ее определенному приближению к параметрам, соответствующим международным требованиям1.
Потребности развития банковской системы породили значительную индустрию банковского образования и консалтинга. Потребности этой индустрии удовлетворялись и удовлетворяются из двух источников адаптации опыта работы советских банков к условиям рыночной экономики и адаптации опыта работы зарубежных коммерческих банков к российским условиям. Повышение эффективности использования отмеченных естественных путей
1 Концептуальные вопросы развития банковской системы Российской Федерации Вестник Банка России. . Деньги и кредит. . 1.
развития знаний по предметной области деятельности коммерческих банков требует параллельной, а может быть и упреждающей, работы по систематизации знаний, лежащих в основе построения эффективных организационных и управленческих структур коммерческих банков.
В рамках выдвинутого тезиса возникает в частности вопрос Что является аналогом предметной области экономики предприятия фирмы2 для коммерческого банка. В прямом толковании смысла этого вопроса ответ ясен предметная область экономики коммерческого банка. Однако систематизированное описание данной предметной области в российской экономической литературе отсутствует. Идея необходимости решения этой научнопрактической задачи принята автором в качестве целевой установки диссертационного исследования. Следует отметить, что в отличие от экономики банка предметная область менеджмента банка уже сформировалась в самостоятельное научное направление3.
Актуальность


Каждый конкретный банк в зависимости от ситуации находит разумный компромисс одними операциями он занимается меньше, другими не занимается вовсе, но готовится к ним или готов подключиться к ним при необходимости, третьими же занимается как предметом своей специализации, т. Прерогативы банков реализуется в двух группах операций приеме денег во вклады депозиты от юридических и физических лиц и выдаче им денежных кредитов а также в финансировании капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей депозитов. Именно эти операции являются решающими, конституирующими саму природу банков, поскольку их проведение означает уменьшение или увеличение денежной массы в обращении, сжатие или эмиссию кредитных денег. Клиенты банка имеют полное право распоряжаться вложенными в него денежными средствами пересылать их, оплачивать ими свои сделки и покупки и т. Как объект исследования, с системной точки зрения коммерческий банк рассматривается в диссертации как социальноэкономический объект, т. К классу социальноэкономических объектов относятся банки различного профиля. Поэтому закономерности научных дисциплин экономики банка предприятия и менеджмента банка, характеризующие деятельность фирм как социальноэкономических систем, применимы в полной мере для банков. Специфические же свойства основ экономики и менеджмента банка обусловлены перецененными выше особенностями и принадлежностью банка к специфическому компоненту экономики страны банковской системе России. Клиентская база коммерческого банка Под клиентами хозяйствующего субъекта традиционно понимаются лица юридические иили физические, пользующиеся его услугами. Данная посылка принимается за основу при определении клиента банка как лица пользующегося его услугами. Банковская система России. Настольная книга банкира. В 3х тт. М. ДЕКА, . Масленченков Ю. С. Технология и организация работы банка теория и практика М. ООО Издательскоконсалтинговая Компания ДеКа, . Менее определенны трактовки того, что называется клиентской базой банка. Очевидно, ее можно определить как фактическую клиентуру банка плюс часть потенциальных потребителей банковских услуг, которая находится в пределах возможных контактов с данным банком и которую удовлетворяет набор услуг банка и условия их предоставления. По нашему мнению, понятие клиентской базы следует ограничить только совокупностью фактических клиентов банков, поскольку в приведенной трактовке оно совпадает с маркетинговым определением Рынок это совокупность имеющихся и потенциальных покупателей товара или услуги. Таким образом, под клиентской базой банка будем понимать совокупность всех его фактических клиентов т. Наличие клиентской базы есть необходимая предпосылка ведения банковского бизнеса. Без развития клиентской базы невозможно развитие банковского бизнеса. Поэтому все аспекты банковского бизнеса должны быть ориентированы на создание клиентской базы банка, достаточной для обеспечения прибыли в результате его деятельности, и на сохранение устойчивости клиентской базы в процессе развития байка. В силу особой значимости клиентской базы для банка вопросам анализа ее состояния уделяется первостепенное значение. Исходным пунктом анализа клиентской базы является классификация клиентов по различным признакам. Из ранее предложенных классификаций, в диссертации предполагается использовать функциональный статус клиента, который определяется формой его обслуживания табл. Там же. Котлер Ф, Армстронг Г. Сондерс Д. Вонг В. Основы маркетинга Пер. М. СПб. К. Издательский дом Вильямс, . Маслснченков Ю. С. Технология и организация работы банка теория и практика М. ООО Издательскоконсалтинговая Компания ДсКа, . Критерием отбора VIклиентов служит показатель доходности клиента для банка. Доходность клиента итоговый показатель эффективности использования банком денежных и финансовых ресурсов клиента, проведения операций кредитования лизинга и предоставления клиенту прочих услуг за отчетный период квартал, полугодие, год. Масленченков Ю. С., Тавасиев А. М. Банк и клиент партнеры расчетноплатежные и хеджирующие операции. VI V I персона особой важности англ. Под VIклиентом в российской практике понимается юридическое или физическое лицо, являющееся стратегически важным клиентом для банка.