Совершенствование банковского кредитования организаций реального сектора экономики Российской Федерации

• Автор: Багиян, Андраник Валтерович
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2004
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 195 с.

Содержание
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТАНИЗАЦИО П ЮМЕТОДИЧЕСКИЕ ВО 1РОСЫ БА1ПСОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ПРЕДПРИЯТИЙ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ НА СОВРЕМЕННОМ
ЭТАПЕ.

1.1. МЕСТО И ЮЛЬ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВА1МЯ В СОВРЕМЕННОЙ СИСТЕМЕ

ЭКО ЮМИЧЕСКИХ РЕФОРМ РОССИИ

1.2. Систематизация и оценка основных инструментов управления банковскими КРЕДИТНЫМИ ОПЕРАЦИЯМИ НА РЫ1 ПСЕ ССУДНОГО КАПИТАЛА

1.3. 0РГАНИЗА1ЦТОННОМКТОДИЧЕСКИЕ ВОПРОСЫ КРЕДИТОВАНИЯ

ШЕДНРИНИМАТЕЛЬСТВА

ВЬЮОДЫ К ГЛАВЕ 1

Глава 2. Анализ факторов и рисков, ограничивающих роль банков и спрос I ПРЕДПРИЯТИЙ НА БАНКОВСКИЕ КРЕДИТЫ.
2.1.ФАКТОРЫ И ГТА1ВДЦЛ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТЛХ РЕСУРСОВ .
2.2. Влияние на факторы и риски стоюн деформаций и кримшкленных условий в кредитной СИСТЕМЕ РФ
2.3. МЕТ0Д0ЛИЧКСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ РИСКОМ В СОВРЕМЕННЫХ
условиях
ВЫВОДЫ К ГЛАВЕ 2.
Глава 3. Совершенствование системл кредитования предприятий коммерческими БА1 ПСАМИ НА СОВРЕМЕ1П ЮМ ЭТАПЕ
3.1. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МЕХАНИЗМА УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМИ 1ЕРАЦИЯМИ НА 8 РЫНКЕ ССУДНОГО КАПИТАЛА
3.2. ПОРЯДОК ФОРМИРОВАНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ РЕЗЕРВОВ НА ТЮЗМОЖ1ПЛЕ ПОТЕРИ ПО КРЕДИТНЫМ ТРЕБОВАНИЯМ
3.3. ЛИМИТИРОВАНИЕ КРЕДИТНОГО РИСКА ОСНОВ1ПЛХ ФИНАНСОВЫХ ОПЕРАЦИЙ И
ОГРАНИЧЕНИЕ ПОЛНОМОЧИЙ В КРЕДИТОВАНИИ.
Выводы к Главе 3.
Заключение
ЛИТЕРАТУРА


Жесткое ограничение ликвидности банковской системы Увеличение предложения кредита зависит от способности банков привлечь срочные обязательства и от эластичности спроса на кредиты по проценту. Рост процентной ставки. Высокие стимулы к привлечению новых обязательств. Рост процентной ставки. Наличие группы защищенных отраслей. Более высокая рентабельность защищенных отраслей приводит к ломаной кривой спроса на кредиты по проценту, рост объема кредитования требует резкого снижения процентной ставки. В таких условиях максимизирующие прибыль банки сократят предложение кредита даже при формальном отсутствии граничений. Т.к. Небольшой размер финансового сектора Кредитуются только проекты в отдельных секторах с нормой прибыли существенно выше средней по экономике. Завышение процентной ставки. Ограниченный спрос на депозиты со стороны банков, занижение процентной ставки. Монополизация банковского сектора. Завышение процентной ставки и занижение объема кредитования. Привлечение только требуемого с точки зрения максимизации прибыли объема обязательств, занижение процентной ставки. Наличие альтернативных финансовых инструментов Уменьшается спрос на банковские источники финансирования. Падение процентной ставки. Уменьшается спрос на депозиты. Банки вынуждены повышать процентные ставки. Капитализация банков России даже после кризиса года, хотя и существенно снизилась, не является беспрецедентно низкой. Для развитых стран действительно характерны более высокие значения обеспеченности капиталом, но это отставание хотя и достаточно велико, особенно в абсолютных числах, в целом вполне сопоставимо с показателями других стран с переходной экономикой, которые при удовлетворительной обеспеченности капиталом предоставили значительно больший объем кредитов экономике. Как и в случае с резервами, вопрос даже не столько в недостатке капитэа банков как такового, сколько в его использовании. Именно от эффективности этого процесса зависит конечный результат финансового посредничества. Рис 2. Источник. Рассчитано автором по данным из книги М. Матовникова Функционирование банковской системы России в условиях макроэкономической нестабильности. Москва, г Изд. Институт экономики переходного периода. На рисунке 2 отражена разность между ставками по кредитам и депозитам в рублях. В России первыми с проблемой снижения спрэда столкнулись более валютизированные банки, прежде всего московские. Снижение спрэда по инструментам в рублях было более плавным, но с учетом больших кредитных рисков как по причине высокой реальной доходности, так и отличного от кредитов в валюте круга заемщиков, столь же ощутимым. Рассмотрен процесс формирования основных и оборотных фондов организаций реального сектора экономики, как один из главных вопросов для становления и дальнейшего развития отечественной экономики. Выявлена острая необходимость изменения подходов к регулированию деятельности банков со стороны государства, важность качественного совершенствования форм взаимодействия с хозяйствующими субъектами, на потребность в изменении условий кредитования с целью усиления их влияния на развитие реального сектора в соответствии с задачами производственного роста в стране и отдельно в регионах. В результате диссертационного исследования установлено, что во многом не дефицит капитала, а отсутствие инвестиционных предложений соответствующих требованиям профессиональных инвесторов, является реальным препятствием на пути инвестиций в российское производство. Анализ банковского кредита в структуре источников финансовых ресурсов организаций реального сектора экономики на рынке ссудного капитала свидетельствует о низкой доле банковских кредитов в формировании капитала реального сектора российской экономики с одной стороны и острой необходимости данного источника в пополнении финансовых ресурсов организации и его преимущества с другой стороны. Факторы роста производства пока слабо связанны с изменениями в кредитной политике банков, что само собой не самым благоприятным образом отражается на кредитных отношениях между орагнизациями и банками.