Формирование и развитие платежных систем в условиях глобализации мировых финансов

• Автор: Кармин, Илья Анатольевич
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2007
• Место защиты: Санкт-Петербург
• Количество страниц: 127 с. : ил.

Это обусловливает необходимость соответствия российской платежной системы международным стандартам, повышения ее совместимости с зарубежными платежными системами и использования в этой связи опыта зарубежных стран, что и определяет актуальность темы диссертационного исследования.
Состояние изученности проблемы. Теория и практика создания платежных систем является достаточно новой областью научного знания. Отдельные вопросы формирования, функционирования и развития платежных систем освещены в работах отечественных ученых и специалистов Ануриева С.В., Большакова , Березиной М.П., Гончарук
О.В., Загорской Т.П., Копылова И.В., Лаврушина О.И., Медведева А.Г., Образцова М.В., Парамоновой Т.В., Савинской , Смородинской Н.В., Стояновой Е.С., Токарева П.В., Шимко П.Д., Чигридова М.В. и др. а также зарубежных авторов А.Коха, П.Роуза, К.Спонга, Д.Ван Хуза и др.
Научными исследованиями вопросов, связанных с платежными системами, занимается, главным образом, Комитет по платежным и расчетным системам при Банке международных расчетов Швейцария, который, в основном, рассматривает проблемы межбанковских и клиринговых расчетов, анализа финансовых видов рисков и способов управления ими.
Вместе с тем, не получили достаточной проработки вопросы, связанные с определением общих принципов и особенностей построения платежных систем, факторов, влияющих на их развитие, и оценки эффективности платежных систем, что и определило выбор цели и задач диссертационного исследования.
Цель и задачи диссертационного исследовании. Цель диссертационной работы состоит в систематизации теоретических разработок в области платежных систем европейских стран и обобщении этих результатов применительно к России.

Для реализации указанной цели были поставлены следующие задачи

выявить основные тенденции и проблемы развития платежных систем европейских стран

обобщить зарубежный опыт построения платежных систем

проанализировать и классифицировать современные платежные системы

выделить основные факторы, влияющие на эффективность платежных систем

на основе анализа платежных систем европейских стран сформулировать предложения и практические рекомендации по повышению эффективности функционирования платежной системы Банка России.
Предметом исследования являются организационнофинансовые отношения в рамках современных платежных систем.
Объектом исследования являются платежные системы развитых европейских стран и России.
Теоретической и методологической основой исследования послужили труды зарубежных и отечественных ученых, посвященные вопросам управления финансами, построения и функционирования платежных систем, организации работы центральных банков.
В процессе исследования были использованы работы отечественных и зарубежных специалистов, посвященные анализу различных отдельных вопросов развития платежных систем и снижению рисков расчетов, а также информационные материалы, касающиеся вопросов функционирования и развития европейских и отечественных платежных систем, европейские и отечественные законодательные и нормативные акты, регламентирующие деятельность платежных систем. Основную информационную базу составили нормативноправовые материалы по организации платежных систем, систем электронных расчетов, материалы Банка России, Банка международных расчетов, Европейского Центрального банка, центральных банков развитых
европейских стран. Для решения поставленных в работе задач применялись диалектический метод, структурный анализ, системный подход, обобщение и систематизация.
Научная новизна диссертационного исследования заключается в следующем
определены особенности и основные направления развития европейских платежных систем на основе обобщения опыта Бельгии, Великобритании, Германии, Италии, Нидерландов, Франции, Швейцарии, выделены и раскрыты факторы, определяющие развитие платежных систем, учет которых необходим при определении направлений их развития
систематизированы принципы построения платежных систем, раскрыто их содержание, определены типичные проблемы при создании новых платежных систем
предложена классификация современных платежных систем по способам организации проведения расчетов, определены их достоинства, недостатки и границы их применения
построена экономикоматематическая модель оценки эффективности платежных систем конкретизированы требования, предъявляемые к платежным системам, и определены критерии, характеризующие их эффективность, что позволяет реализовать системный подход при построении и совершенствовании платежных систем
разработаны рекомендации по дальнейшему развитию платежной системы Банка России и ее соответствию мировым стандартам.
Практическая значимость диссертационной работы заключается в том, что практические рекомендации и выводы, изложенные в работе, могут быть использованы участниками и операторами действующих платежных систем для повышения их эффективности, при разработке процедур и правил платежных систем, построении новых платежных систем как в национальном, так и международном масштабе.
Модель оценки эффективности платежной системы может быть использована Банком России при проведении сравнительного анализа платежных систем и разработке методических положений по их совершенствованию.
Апробации результатов исследования. Основные выводы, рекомендации и предложения были доложены, обсуждены и одобрены на VII межвузовской научнопрактической конференции Теория и практика финансов и банковского дела на современном этапе и XI научнопрактической конференции студентов и аспирантов Экономика и менеджмент в творчестве молодых исследователей в СанктПетербургском государственном инженерноэкономическом университете в гг.
Структура диссертации. Структура диссертационной работы состоит их введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.
Во Введении обоснована актуальность темы диссертационного исследования, определены его цель и задачи, его предмет и объект, методологическая и информационная база, научная новизна и практическая значимость.
В первой главе Современные тенденции и проблемы развития платежных систем европейских стран рассмотрены основные тенденции развития финансовых секторов экономики европейских стран в условиях глобализации, обобщен их опыт создания и развития платежных систем, определены основные задачи современных платежных систем, систематизированы принципы их построения.
Во второй главе Методические основы формирования и развития платежных систем классифицированы платежные системы и инструменты, выявлены их особенности и границы их применения, классифицированы механизмы управления ликвидностью расчетов, раскрыты теоретические и методологические подходы к разработке платежных систем, разработана экономикоматематическая модель оценки
эффективности платежных систем, проанализированы проблемы платежной системы Банка России и предложены рекомендации по ее совершенствованию.
В третьей главе Перспективы развития платежных систем на современном этапе проанализированы проблемы и тенденции развития современных платежных инструментов и платежных систем, выявлены проблемы платежных систем стран Европейского Союза.
В Заключении изложены основные результаты диссертационного исследования.
Список литературы


Основные выводы, рекомендации и предложения были доложены, обсуждены и одобрены на VII межвузовской научнопрактической конференции Теория и практика финансов и банковского дела на современном этапе и XI научнопрактической конференции студентов и аспирантов Экономика и менеджмент в творчестве молодых исследователей в СанктПетербургском государственном инженерноэкономическом университете в гг. Структура диссертации. Структура диссертационной работы состоит их введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы. Во Введении обоснована актуальность темы диссертационного исследования, определены его цель и задачи, его предмет и объект, методологическая и информационная база, научная новизна и практическая значимость. В первой главе Современные тенденции и проблемы развития платежных систем европейских стран рассмотрены основные тенденции развития финансовых секторов экономики европейских стран в условиях глобализации, обобщен их опыт создания и развития платежных систем, определены основные задачи современных платежных систем, систематизированы принципы их построения. Банка России и предложены рекомендации по ее совершенствованию. В третьей главе Перспективы развития платежных систем на современном этапе проанализированы проблемы и тенденции развития современных платежных инструментов и платежных систем, выявлены проблемы платежных систем стран Европейского Союза. В Заключении изложены основные результаты диссертационного исследования. Список литературы включает в себя 9 наименований. Публикации. Основные положения диссертационной работы опубликованы в 4 научных работах общим объемом 1, п. Глава 1. Важнейшей особенностью современного мировою хозяйства является глобализация всей системы международных отношений. Процесс глобализации выражается в значительном увеличении экономического пространства, масштабов мировой торговли и других процессов международного обмена. Одними из основных движущих сил глобализации являются телекоммуникационные и информационные технологии. С ростом масштабов экономической деятельности, с расширением рамок мировых рынков для принятия решений требуется все больший объем разнообразной информации. Поэтому развитию информационных и телекоммуникационных технологий придается большое значение. Страна, лидирующая в области производства телекоммуникационных технологий, обладает определенными преимуществами не только в плане создания рабочих мест и непосредственного воздействия на экономический рост, но и в плане получения конкурентного преимущества, связанного с технологическим опережением, расширением и укреплением положения на рынке в национальном и международном масштабах. Все развитые страны постоянно увеличивают инвестиции эти области. В условиях глобализации повышение производительности труда происходит в результате рационализации производства на глобальном уровне и распространения передовых технологий, а также конкурентного давления в пользу непрерывного внедрения инноваций в мировом масштабе. Усилившаяся экономия на росте масштабов производства приводит к сокращению издержек и снижению цен и, следовательно, к устойчивому экономическому росту. Основной формой роста масштабов производства стало увеличение количества транснациональных слияний и поглощений. Если в году совокупная стоимость компаний, образовавшихся в результате таких объединений, составляла 0 млрд. США, то в году она достигла почти 0 млрд. США. Согласно обзору, проведенному в году международной аудиторской компании , объем международных сделок по слиянию и поглощению врос с 1 млрд. США в году до 8 млрд. США в году. Происходящие транснациональные слияния и альянсы позволяют достигнуть необходимой степени концентрации финансовых и трудовых ресурсов для осуществления перспективных НИОКР. Не случайно, что в годах доля количества операций по слиянию в таких многообещающих отраслях, как фармацевтическая и телекоммуникационная отрасли, составила от всех слияний. В финансовой сфере также наблюдается рост количества сделок по слиянию и поглощению банков и других финансовых организаций. За год у из глобальных банков объем зарубежных активов увеличился на . В году банк i i Великобритания приобрел французский банк i i за ,1 млрд. США, французский банк i приобрел бельгийский банк i x i за 1,4 млрд. США и т.