Повышение кредитной доступности для сельскохозяйственных организаций

• Автор: Зотов, Виталий Борисович
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2007
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 151 с. : ил.

Содержание
Введение

Глава 1. Теоретические основы кредитования

1.1. Сущность, формы и субъекты банковского кредитования

1.2. Принципы кредитования и обеспечение гарантий возврата кредитов

1.3. Особенности сельскохозяйственного кредитования

Глава 2. Кредитные отношения в сельском хозяйстве

Ульяновской области

2.1. Финансовоэкономическое положение сельскохозяйственных организаций

2.2. Кредитоспособность сельскохозяйственных организаций

2.3. Государственное регулирование сельскохозяйственного кредитования

Глава 3. Повышение доступности кредитования
в сельском хозяйстве
3.1. Комплексная оценка кредитоспособности заемщика
3.2. Условия эффективного кредитования в сельском хозяйстве
Выводы и предложения
Список использованной литературы


Так, в мировой банковской практике сложились отработанные процедуры подготовки, выдачи кредита, кредитного мониторинга, которых придерживаются все банки, разрабатывая собственные регламенты кредитования. Общая направленность этих процедур максимальное снижение кредитного риска, так как риск банка это одновременно и риск его кредиторов и вкладчиков. Несомненно, важной особенностью банковского кредита, помимо зафиксированных выше, является его капиталотворческий характер. Как известно, в зависимости от функций, приписываемых кредиту, различают два основных направления теории кредита натуралистическую и капиталотворческую теории, которые исторически развивались параллельно. Банк как финансовый посредник, аккумулирующий временно свободные средства и предоставляющий их затем от своего имени и за свой счет, очень хорошо вписывается в натуралистическую теорию, согласно которой кредит является чисто распределительным механизмом, обеспечивающим перераспределение уже существующих благ. Такая оценка роли кредита соотносится с основным положением классической политической экономии и выросшим на ее почве марксизме о примате сферы производства над сферой обращения. Капиталотворческая теория же акцентирует тот факт, что банки, предоставляя кредит, именно создают новые деньги, т. Главная особенность банковского кредита с точки зрения капиталотворческой теории состоит в том, что банки, выдавая кредиты, создают новые деньги и способны практически безгранично увеличивать денежное предложение вследствие действия эффекта мультипликатора. Согласно теории банковского дела и денежной массы, изменения объема выданных кредитов ведут к изменениям в том же направлении банковских депозитов. Причем величина этого эффекта зависит от масштаба утечек из банковской системы резервных активов, вызываемых изменениями самих кредитов и депозитов. Такие утечки возникают, например, в результате роста потребности в наличных деньгах в обращении или роста импорта. Теории банковского, кредитного, депозитного мультипликатора используются в своих простейших формах при механистическом подходе к созданию кредита. Корни этого подхода разработали Дж. Герли, а также Дж. Тобин, разработавший портфельный подход к монетарной теории, и монетаристы Иелльской школы, это так называемый новый взгляд на денежную массу, vi 7. Банки не создают новые деньги, а генерируют кредиты, задолженность, т. И в этом они не уникальны, так как процесс генерации долга наблюдается также и при коммерческом товарном кредитовании. Этот факт отмечен, например, и в словаре Макмиллана монетарной теории термин кредит часто означает такие типы одалживания, которые создают монетарные эффекты, либо, вызывая рост денежной массы, когда возросший к росту объема банковских депозитов, либо, увеличивая объем таких заменителей денег, каковым, по мнению некоторых, является торговый кредит i. Эта связь между деньгами и кредитом наиболее непосредственно проявляется на макроэкономическом уровне, когда изменения денежной массы объясняются кредитной экспансией внутри страны i i xi. Наглядный пример кредитной экспансии в случае межфирменного торгового кредитования можно найти у Г. Маклеода , с. Все звенья торговой цепи взаимно кредитуются. Например, производитель продает оптовику товар с отсрочкой платежа на сумму 0 единиц, оптовик отпускает тот же товар розничному торговцу с отсрочкой платежа за 0 единиц, розничный торговец отпускает покупателю в долг тот же товар за 0 единиц. Таким образом, генерируется долг дебиторская задолженность в общей сумме 0 единиц. А если каждая отсрочка платежа оформляется векселем, генерируется не только масса дебиторской задолженности, но и масса кредитных денег, возникает реальный монетарный эффект увеличение денежной массы. Действительно, коммерческий торговый, так же как и банковский, кредит способен генерировать кредитную массу. Заметим, что вся задолженность в приведенном выше примере возникла по поводу одного и того же товара. Точно так же в банковской системе генерированная ссудная задолженность может во много раз превышать массу денег, использованную для его предоставления. Это заметил еще А. Смит 7 с.