Роль кредитной деятельности в повышении эффективности функционирования экономики

• Автор: Плюснина, Оксана Владимировна
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2003
• Место защиты: Сыктывкар
• Количество страниц: 136 с. : ил

Содержание
Введение

Глава 1. Формирование рынка кредитных ресурсов и его роль в рыночной 8 экономике

1.1. Место и роль кредитной деятельности в рыночной экономике

1.2. Анализ рынка кредитных ресурсов

1.3. Анализ факторов, влияющих на осуществление кредитной деятельности

Глава 2. Управление кредитной деятельностью

2.1. Механизм управления кредитной деятельностью

2.2. Правовые аспекты регулирования кредитной деятельности

2.3. Особенности взаимоотношений предприятий и коммерческих банков 77 при осуществлении кредитной деятельности
Глава 3. Роль кредитных бюро в повышении эффективности
функционирования экономики
Заключение
Список использованной литературы

Введение
Актуальность исследования.
Одной из причин стабильно невысоких темпов роста российской экономики в рыночных условиях начала XXI века является недостаточное развитие кредитной деятельности. Развитая экономика не может существовать без использования заемных ресурсов или кредитного обеспечения.
Экономическое развитие России переходного периода свидетельствует об усложнении взаимодействия кредитной системы и национальной экономики, которая в своем фундаменте имеет долговые обязательства в отрыве от производительного использования кредитов. Это выражается в отрыве кредитной системы от реального сектора, утрате банковским сектором функции кредитования, т.е. происходит сокращение доли кредитных вложений в активах кредитных организаций.
Исследования показывают, что состояние экономики страны может быть оценено по таким показателям, как отношение совокупного капитала к ВВП, доля кредитов в ВВП, доля активов банков в ВВП, доля кредитов в активах банков и др. Так, соотношение совокупного капитала банковской системы к ВВП, например, в Германии составляет 14 %, во Франции - 15,4 %, в то время как в Российской Федерации этот показатель в 2001 г. составил около 4 % [132, с. 78]. В развитых странах доля банковских кредитов составляет: на формирование оборотных средств предприятий - 60-100 % по отношению к ВВП; на капитальные вложения - 4-7 %. В России эти показатели до кризиса 1998 г. составляли соответственно 10 и 1 %, то есть разрыв в пропорциях кредитования почти на порядок. На 1 октября 2001 г. отношение размера кредитов к ВВП составляло 11,9 %. Доля кредита в активах российских коммерческих банков в последние несколько лет стабильно находилась на низком уровне - от 29 до 38 %. Суммарный объем банковских активов в России по отношению к ВВП не превышает 15%, в то время как в странах Восточной Европы этот показатель находится на уровне 40-50%, а в США - более 280% [67, с. 9; 103, с. 2].
Объемы предоставляемых банками кредитов зависят от собственного капитала. В целом на 01.01.2002 г. лишь около 300 действующих российских банков имели капитал более 5 млн. евро, а это означает, что около половины наших банков являются не способными вести универсальный банковский бизнес. Кроме того,
уровень капитализации российских банков не позволяет им (за редким исключением) стать полноправными участниками мировых рынков капитала. Недостаточная капитализация банковской системы Российской Федерации ведет к избыточной рискованности операций и ограниченному кредитному потенциалу.
В условиях современных рыночных отношений успешная жизнедеятельность хозяйствующих субъектов без периодической финансовой и иной материальной помощи извне стала практически невозможной. Потребность дополнительного привлечения средств связана с необходимостью покрытия как текущих затрат предприятий, так и их долгосрочных капитальных вложений в производство, строительство и другие отрасли хозяйства. В то же время состояние экономики государства в целом во многом зависит от степени развития кредитных отношений предприятий реального сектора и банковской системы.
Сложное финансовое состояние в реальном секторе экономики не позволяет предприятиям использовать собственные ресурсы для удовлетворения собственных потребностей, поэтому предприятия вынуждены обращаться к рынку кредитных ресурсов. В силу своей специфики предприятия реального сектора экономики нуждаются в долгосрочных кредитах. Получить их они могут как в виде коммерческого кредита, так и банковского.
Предприятия реального сектора экономики и банковская система - определяющие составляющие экономики любой страны. В то же время современная ситуация в республике и государстве в целом показывает, что предприятия и банки не находятся в тесном сотрудничестве, их цели, интересы и приоритеты во многом не совпадают. Такое их взаимодействие приводит к недостаточным объемам кредитования, что затрудняет развитие как предприятий, так и банковской системы. Отсюда образуется замкнутая неэффективность предприятий и коммерческих банков.
Изучение проблем взаимодействия предприятий реального сектора экономики и банковской системы диктуется необходимостью в выработке системного подхода к этим секторам экономики с целью определения их места и роли в решении хозяйственных и социальных проблем Российской Федерации в целом и Республики Коми в частности, в создании оптимальных условий для их функционирования и развития.
Исходя из данных табл. 11 видно, что общее количество предприятий и организаций Республики Коми за период с 1998 г. по 2002 г. увеличилось с 16482 до 18511, то есть на 2029 или 12,3%. Структура предприятий по отраслям экономики осталась практически без изменений за истекший период. К началу 2002 г. наибольший удельный вес занимали в общей совокупности отраслей предприятия торговли и общественного питания - 24,2%, строительство — 13,9%, промышленность - 12,3%. На наш взгляд, это предприятия, которые по специфике своей деятельности вынуждены пользоваться заемными ресурсами. Поэтому основной задачей повышения эффективности и расширения кредитной деятельности в Республике Коми необходимо уравновесить интересы банковского сектора и предприятий реального сектора экономики. Серьезным препятствием выступает финансовое состояние предприятий, значительное количество которых убыточно (табл. 12).
Таблица
Удельный вес убыточных предприятий по отраслям экономики Республики Коми (в %)
1998 г. 1999 г. 2000 г. 2001 г.
Всего 55 52 47
Промышленность 60 51 55
- электроэнергетика 33 67 33
- топливная 69 34 25
- машиностроение и металлообработка 52 56 65
- лесная, деревообрабатывающая и целлюлозно-бумажная 68 55 59
- строительных материалов 57 43 44
- легкая 71 68 74
- пищевая 57 54 61
Сельское хозяйство 93 75 58
Транспорт 68 68 55
Строительство 37 40 35
Г еология 31 33 23
Торговля и общественное питание 75 67 42
Оптовая торговля продукцией производственно-технического назначения 63 60 39
Жилищно-коммунальное хозяйство 61 68 61