Развитие банковского менеджмента на основе маркетинга : Развитие управления банком на основе маркетинга

• Автор: Грикуров, Александр Викторович
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2004
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 166 с.

1. Условия функционирования рынка финансовых услуг и их влияние на маркетинговую деятельность банков.

1.1. Состояние российского рынка банковских услуг и банковский менеджмент.

1.2. Сущность и основные особенности банковского маркетинга.

1.3. Анализ практики маркетинговой деятельности средних и малых банков.

2. Банковский менеджмент и его финансовые аспекты.

2.1. Риск-менеджмент в коммерческом банке.

2.2. Риски в банковской деятельности их учет при разработке стратегии развития банка.

2.3. Управления рисками коммерческих банков и их оценка.

2.4. Реформирование работы с персоналом коммерческого банка.

3. Развитие маркетинговой деятельности российских КБ.

3.1. Формирование маркетинговой стратегии банковских организаций.

3.2. Разработка и продвижение банковских продуктов и услуг.
3.3. Предложения по формированию и развитию службы маркетинга в банке.
Заключение.
Библиография.
Актуальность исследования. Российские коммерческие банки работают в сложных условиях: они находятся в центре множества
противоречивых, трудно прогнозируемых процессов, идущих в экономике и социальной сфере. Произошло снижение инфляционных доходов, уменьшилась доходность от государственных ценных бумаг, усилилась межбанковская конкуренция, ужесточились требования ЦБ России к коммерческим банкам. От коммерческих банков в рамках выполнения возложенных на них функций, требуется максимальное использование всех их возможностей и резервов для достижения целей, определенных банковской политикой. Усиление этих требований обусловило необходимость овладения опережающими темпами администрацией банков всем арсеналом методов и приемов менеджмента и маркетинга, столетиями накапливаемых банками в странах Запада.
Специфика менеджмента современных коммерческих банков вытекает из выполняемых ими функций проведения денежных расчетов, кредитования отраслей народного хозяйства, посредника в перераспределении капиталов. В силу недостаточной разработанности вопросов банковского менеджмента и маркетинга возникают проблемы, связанные с недостаточной эффективностью работы банков, большими издержками в их деятельности, недостаточным качеством предоставляемых банковских продуктов и услуг. Банковские проблемы менеджмента и маркетинга накладываются на трудности выполнения требований федеральных законов и нормативных документов Центрального Банка РФ, приводят к ухудшению работы с клиентами.
В связи с этим актуальность диссертационного исследования обусловлена:
- необходимостью повышения доверия населения к банковской системе в целом;

- происходящей переоценкой взаимоотношений между банками и клиентами, т.е. переориентацией рынка банковских услуг на удовлетворение потребностей клиентов;
- возрастающей потребностью в научном подходе к управлению банками для полного и качественного использования возможностей и резервов банков;
поиском эффективных путей развития обслуживания клиентов на основе разработки и продвижения новых банковских продуктов и услуг;
- формированием и практической реализацией таких составляющих банковского менеджмента и маркетинга, использование которых позволит обеспечить реализацию стратегических планов банков. Внедрение современных технологий менеджмента и маркетинга важно
для повышения конкурентоспособности банков, оптимизации их деятельности в условиях нестабильной экономической среды и менее рискового обслуживания клиентов.
Степень научной разработки проблемы. Проблемам менеджмента и маркетинга в коммерческих банках посвящено много публикаций отечественных и зарубежных авторов. Известны многие ученые и специалисты, работающие в этих областях: Балабанов И.Т., Белых Л. П., Иванов А.П., Ларионов И.К., Лаврушин И.О., Маршавина Л.Я., Пеньков Б.Е., Суэтин A.A., Тагирбеков K.P., Уткин Э.А., Шуляк П.Н., СинклиДж., Питер С., Д. Симонсон, Г.Мэйсон и другие.
Однако вопросы менеджмента и маркетинга в коммерческих банках в условиях российской экономики изучены недостаточно. Необходимы новые исследования, направленные на дальнейшее развитие теории и практики менеджмента и маркетинга российских коммерческих банков.
Цель диссертационного исследования состоит в том, чтобы на основе изучения и обобщения отечественной и зарубежной теории и практики сформулировать основные положения по развитию банковского
Сейчас в России насчитывается более 10 миллионов банковских карт международных платежных систем и их объем неуклонно растет’.
Получает развитие предоставление новых банковских услуг, которые клиенты банка могут получать на расстоянии, используя телефонную связь, особенно сотовую и Интернет-банкинг. Таким новым продуктом, предлагаемым банками в последние годы является дистанционное обслуживание клиентов — интернет-банкинг. С их помощью можно переслать деньги за границу или мгновенно пополнить картсчет из любой точки земного шара. В 2003 году число российских банков предлагающих дистанционное управление счетами, превысило сотню.
Наибольший интерес для клиентов здесь представляют мобильные платежи и БМБ-банкинг, а также открытие автоматизированных офисов. Развитие ЗМБ-сервиса выгодно для пользователей пластиковых карт. Еще одной новой услугой (2003 г.) банков стал мониторинг карточных операций с помощью БМБ-сообщений на мобильные телефоны. В 2003 г. держатели карт многих банков стали получать на свои телефоны сообщения об остатке средств на карте, зачислении и списании сумм. Некоторые банки стали устанавливать автоматизированные устройства по круглосуточному приему денег.
Одной из новинок банковских услуг стало открытие мультивалютных депозитов. Трудный вопрос последних двух лет - в какой валюте хранить сбережения - банки разрешили открытием для клиентов мультивалютных депозитов. Суть депозита в следующем. Банк открывает вкладчику три счета - в рублях, долларах США и евро. Первоначально вкладчик сам выбирает первоначальную валюту депозита. Далее в любой момент он может дать поручение банку конвертировать средства в иную валюту. Валюту вклада можно менять неограниченное число раз, не расторгая договор и не теряя проценты.
' Известия. 9 декабря 2002 г.