Организационно-правовое обеспечение страхования ответственности кредитных организаций

• Автор: Шаурин, Александр Иванович
• Шифр специальности: 12.00.14
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2012
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 178 с.

Содержание

Введение
Глава 1. Понятие и правовое регулирование страхования ответственности кредитных организаций
1.1. Историко-правовой анализ страхования ответственности кредитных организаций в России и за рубежом

1.2. Понятие и содержание института страхования ответственности

кредитных организации

1.3. Принципы организационно-правового обеспечения страхования

ответственности кредитных организаций

Глава 2. Механизм организационно-правового обеспечения страхования ответственности кредитных организаций
2.1. Объекты страхования ответственности кредитных организаций
2.2. Публично-правовые основы обеспечения страхования ответственности банков
2.3. Правовые методы в страховании ответственности кредитных орга-

низации
Глава 3. Правовые проблемы совершенствования механизма организационно-правового обеспечения страхования ответственности кредитных организаций
3.1. Обоснование необходимости системного подхода к исследованию страхования ответственности банков
3.2. Перспективы развития страхования ответственности банков
Заключение
Список использованной литературы
Введение
Актуальность темы исследования. В условиях сохраняющейся неустойчивости мировой и национальной экономики банковская деятельность, обеспечивающая уровень активности участников экономики, требует усиления публично-правовых методов своего регулирования при одновременном сохранении права на свободную договорную практику.
Государство вынуждено уделять особое внимание механизмам гарантированной надежности платежеспособности банков как основы функционирования денежной системы.
В настоящее время в России постепенно происходит отказ от старой парадигмы понимания роли государства в условиях рыночной экономики, новые подходы ориентируют на то, чтобы государство активно обеспечивало развитие всей экономики, создавало соответствующую инфраструктуру устойчивости каждого хозяйствующего субъекта. Для коммерческих банков Российской Федерации проблема финансовой устойчивости пока не получила должного решения. Применяемые Центральным банком РФ методы не смогли решить вопрос противодействия кризису в 2008 году, поэтому потребовалось вливание нескольких триллионов бюджетных рублей, чтобы не дать рухнуть национальной банковской системе.
Применительно к отдельно взятому коммерческому банку проблема его платежеспособности решается так, что контролирующая организация — Банк России узнает о проблемах с банком тогда, когда уже сами проблемы приобрели характер «болезни» и порой уже поздно «лечить» больного. В этом случае нужны новые меры по своевременному реагированию надзирающих структур, выявлению на самых ранних этапах признаков неустойчивости кредитных организаций. Учитывая, что глобальный экономический кризис в первую очередь поразил мировую, а частично и отечественную финансово-кредитную систему и его развитие связано, прежде всего, с решением проблем несовершенства в регулировании банковской деятельности, то вполне объяснимо особое отношение государства к этой сфере. В этой связи

происходит постепенная переоценка роли коммерческих банков в организа-

ции денежно-кредитных отношении
Помимо этого необходимы меры в рамках развития института страхования для обеспечения финансовой надежности каждого коммерческого банка. Экономическое положение коммерческих банков как субъектов финансовых правоотношений, масштабы проводимых через них платежей вызывают объективную потребность обязательного регулирования ответственности за убытки, понесенные клиентами по вине банков.
Характерные особенности современных банков в России содержат в себе потенциальный источник нестабильности всей банковской системы. В связи с этим главной задачей банковского регулирования должно стать ограничение излишне рискованной банковской деятельности в системе экономических отношений страны. Одним из способов уменьшения неблагоприятных последствий при осуществлении банковской деятельности выступает страхование ответственности кредитных организаций.
Сфера страхования ответственности кредитных организаций представляет собой сложный межотраслевой комплекс. В связи с этим нормативное правовое регулирование отношений в данной сфере включает в себя не только правовые акты законодательства о банковской деятельности, но и акты различных отраслей права Российской Федерации. Страхование ответственности кредитной организации обладает всеми признаками самостоятельного правового института, входящего в комплексную отрасль страхового права. Институт страхования ответственности кредитной организации регулирует такую самостоятельную группу отношении в банковской деятельности, как минимизация потерь кредитной организации в случае причинения третьим лицам вреда.
В настоящее время в вопросах правового регулирования страхования ответственности кредитных организаций накопилось немало проблем, среди
1 Черникова Е. В. Публично-правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации (финансово-правовые аспекты). Автореф. дис

страхователя обязательно назван в договоре, ответственность по которому подлежит страхованию.
В остальном условия и правила страхования ответственности за неисполнение обязательств не отличаются от условий и правил страхования ответственности за причинение вреда.
Гражданским кодексом РФ устанавливаются основные положения страхования деликтной и договорной ответственности.
Договорная ответственность, то есть ответственность за неисполнение обязательств, может быть застрахована лишь в случаях, установленных Федеральным законом либо Гражданским кодексом.
Так, страхование банковских вкладов наряду со страхованием иностранных инвестиций от некоммерческих рисков, морским страхованием, медицинским страхованием и страхованием пенсий отнесено к специальным видам страхования, что определяется гражданским законодательством.
Защита финансовых интересов граждан является одной из важных социальных задач в десятках стран мира. Система страхования вкладов в банках обязательна во всех государствах-членах Европейского Сообщества, она действует в США, Японии, Бразилии и других государствах.
В соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - Закон о страховании вкладов) создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения является специальной государственной программой, реализуемой государством и банковским сообществом в целях укрепления доверия граждан к банковской системе, стимулирования привлечения сбережений населения в экономику, поддержания внутренней

устойчивости банковского сектора
Финансовую основу системы страхования вкладов составляет Фонд обязательного страхования вкладов, принадлежащий Агентству по страхова-
27 Жихарева A.B. Система страхования вкладов: история и перспективы II Банковское дело. - 2007. № 9. - С. 57- 58.