Административная ответственность за нарушение законодательства о кредитных историях

• Автор: Игитова, Ольга Валентиновна
• Шифр специальности: 12.00.14
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2012
• Место защиты: Челябинск
• Количество страниц: 184 с.

ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение

Глава 1 Основания административной ответственности за

нарушения законодательства о кредитных историях

Кредитные истории как объект административно-

юрисдикционной защиты

Виды нарушений законодательства о кредитных историях

и их юридическая характеристика

Реализация административной ответственности за

Глава

нарушения законодательства о кредитных историях

Административные наказания за нарушения законодательства
о кредитных историях
Производство по делам о нарушениях законодательства о

кредитных историях
Заключение
Список использованных источников
Приложение

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы диссертационного исследования. Состояние современной экономики все в большей мере зависит от эффективного использования финансовых инструментов. В их системе значительное место занимает кредитование. Без кредитов не могут обойтись ни банки, ни организации, ни физические лица. Причем, несмотря на кризис мировой банковской системы, в течение 2007-2010 годов на российском рынке кредитования отмечались высокие показатели роста; объем кредитов в 2010 году по сравнению с 2007 голом практически удвоился и составил для организаций 12879,2 млрд. руб. (67%), физических лиц - 3573,8 млрд. руб. (19%), для банков — 2725,9 млрд. руб,(14 %). ' Столь обширная деятельность существенно затрагивает интересы заемщиков, кредиторов и других субъектов финансового рынка и нуждается в правовой защите. Потребность в таковой обусловлена не в последнюю очередь тем, что в условиях складывающихся рыночных отношений все большее распространение получают административные правонарушения в финансово-кредитной сфере. Симптоматично, что объектами этих посягательств чаще выступает информация о состоянии, динамике, хранении и использовании соответствующих финансовых инструментов. Государство вынуждено создавать соответствующие системы защиты банковской и иной конфиденциальной информации, устанавливать правовой режим ее использования. Не исключением стала и информация о кредитах, получившая название «кредитная история».
В большинстве стран мира банки, финансовые компании, компании-эмитенты кредитных карт, инвестиционные компании, торговые компании, предоставляющие кредиты, обмениваются информацией о
1 См.: Объем кредитования. Анализ ситуации на рынке России в за 2007-2010 годы

платежеспособности заемщиков через специально созданные организации - бюро кредитных историй (БКИ).
Мировой опыт демонстрирует многообразие форм организации кредитных бюро (бюро кредитных историй). Главная цель их функционирования - обеспечить устойчивость экономический системы государства; - создать предпосылки для кредитования широких слоев населения; - упростить процедуры взаимодействия кредитора и заемщика; -минимизировать риски кредитования и стоимость заимствований.
В России первые попытки организации кредитных бюро были предприняты в середине 1990-х годов. Так, в 1995 году ряд российских банков и процессинговых компаний начали работу по созданию «Межбанковского бюро кредитной информации», однако их инициатива не получила продолжения.
В 1998 году совместной Программой Правительства Российской Федерации и Банка России «О мерах по реструктуризации банковской системы Российской Федерации» была предусмотрена «разработка мер по созданию Банком России системы «кредитного бюро», которое должно было накапливать и распространять информацию о кредитной истории банковских заемщиков.
В декабре 2003 года было создано некоммерческое партнерство «Национальное бюро кредитной информации» (НІ 1 НЕКИ), в результате деятельности которого к конпу 2004 г. в России были созданы необходимые предпосылки для начала работы кредитного бюро
Бюро кредитных историй — это молодой для России по сравнению с зарубежными странами институт, созданный для решения экономических и социальных проблем общества, обеспечения финансовой устойчивости
1 См.: Тосунян В.Г., Викулин А.Ю. Постатейный комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. №>218-ФЗ «О кредитных историях». М., Изд. Спец-Адрес. 2006. С 4-І

во-первых, деятельность частных бюро кредитных историй; во-вторых, деятельность государственных бюро кредитных историй; в-третьих, деятельность одновременно государственных бюро и частных бюро кредитных историй. В мировой практике практически не существует бюро кредитных историй в узком смысле этого слова — компаний, предоставляющих информацию исключительно о кредитной истории интересующего клиента контрагента. Напротив, преобладают широкопрофильные компании (все чаще транснациональные), занимающиеся сбором и анализом разнообразной финансовой информации с целью ее дальнейшей продажи.
В сфере кредитования бюро кредитных историй играют особенно активную роль. При этом объем информации, аккумулируемой Бюро, включает множество различных данных, получаемых как от кредиторов, так и от самих компаний, не только о деятельности потенциального заемщика, его финансовом состоянии, но и о других его кредиторах, об акционерах и менеджерах.
Практика эффективности деятельности БКИ свидетельствует о том, что обмен информацией стимулирует рост банковских кредитов по отношению к ВВП примерно на 20%. Кроме того, значительно снижается уровень кредитного риска и, соответственно, уменьшается доля резервов на возможные потери по ссудам в общем объеме кредитования.
Принятие в 2004 Федерального закона «О кредитных историях»1 положило начало созданию в России института кредитных историй и формированию нормативной базы но созданию бюро кредитных историй (БКИ).
Целью Закона «О кредитных историях» является создание системы раскрытия информации о добросовестности исполнения заемщиками
обязательств перед кредиторами, к которым относятся прежде всего кредитные
1 СЗ РФ. 2005. № 1. 4.1 ст