Перспективы развития кредитования реального сектора экономики

• Автор: Грибков, Георгий Андреевич
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2003
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 205 с. : ил.

Гпава 1. Роль банковского кредита в развитии реального сектора экономики.

1.1. Методологические основы интеграции финансового (банковского) и промышленного капитала
1.2. Место кредита в процессе общественного производства в условиях перехода к рыночным отношениям

1.3. Основные проблемы расширения кредитования банками реального сектора экономики

Глава 2. Основные проблемы краткосрочных кредитных отношений банков с реальным сектором экономики.

2.1. Краткосрочное кредитование предприятий реального сектора

2.2. Роль банковской системы в краткосрочном кредитовании

малого бизнеса

2.3. Взаимоотношения банков с финансово-промышленными группами в процессе развития производственного потенциала реального сектора экономики
Гпава 3. Перспективы расширения долгосрочных кредитных взаимоотношений банков с предприятиями реального сектора экономики.

3.1. Долгосрочное кредитование малого бизнеса

3.2. Проектное кредитование финансово-промышленных групп

3.3. Методы снижения рисков в условиях краткосрочного и долгосрочного банковского кредитования реального сектора
Заключение
Приложения
Список использованной литературы

Актуальность темы исследования. Придание необходимого динамизма экономическому развитию страны, выполнение поставленных Президентом России Путиным В.В. задач удвоения объема валового внутреннего продукта к 2010 году требуют активизации экономических мер управления, и в первую очередь усиления денежно-кредитных методов воздействия на экономику, повышения, роли кредита и банков в ускорении развития реального сектора экономики.
Решение этой общей задачи предполагает выработку достаточно сложной системы рекомендаций, затрагивающих как организацию и деятельность банковской системы, так и функционирование реального сектора экономики, в том числе и крупных финансово-промышленных групп, и предприятий малого бизнеса.
Сложность поставленной задачи многогранна. Во-первых, недостаточно исследована теоретическая основа взаимосвязи банков и реального сектора в условиях перехода к рыночной экономике, во-вторых, многоканальность связи предприятий реального сектора с банками от инвестиций до кредитования текущей деятельности требуют выработки определенных приоритетов в кредитной политике, в третьих, неустойчивое финансовое положение многих банков и предприятий предполагает тщательность подхода к оценке рисков кредитования.
Несмотря на настоятельную необходимость активизации роли кредита в развитии реального сектора, комплексных разработок в этой области проводится недостаточно. Изучаются в основном отдельные аспекты этой проблемы и вносятся предложения по активизации различных сторон отношений банков и предприятий реального сектора. Не было попыток рассмотреть проблему в целом с выработкой принципиальных подходов к ее решению.

Проблема же заключается, прежде всего, в определении особенностей взаимоотношений банков и реального сектора в условиях становления рыночных отношений в нашей экономике.
В начальный период развития капиталистических отношений (конец 19в.-начало 20в.) длительное время оставался дискуссионным вопрос - что определяет темпы развития экономики: развитие реального или финансового сектора (включая банки). Это породило термин «финансовая олигархия», обозначавший слияние банковского и промышленного капитала. Такой процесс слияния в условиях рыночных отношений продолжается до настоящего времени, принимая в процессе развития различные формы: монополий, транснациональных монополий, государственно - монополистических образований.
В России, в условиях плановой экономики финансовый сектор не играл решающей роли в стимулировании развития реальной экономики, объемы и направления затрат предусматривались в директивном порядке. Финансовые ресурсы, обеспечивающие развитие реальной экономики, выделялись государством и предусматривались в бюджете. С развитием хозрасчета часть средств для развития формировалась за счет ресурсов самого предприятия. Банковский кредит обеспечивал в основном текущую плановую деятельность. Не было потребности в разнообразии и развитии конкуренции между банками, существовал по сути один Государственный банк СССР, Промстройбанк играл вспомогательную роль.
После введения рыночных отношений и формирования коммерческих банков возникла асимметричная ситуация - слабая, только что созданная система банков должна была обслуживать достаточно мощную производственную структуру, состоящую главным образом из крупных предприятий. Это оказалось для банков непосильной задачей, возник значительный дефицит кредитных ресурсов у банков, что повлекло снижение объемов кредитования и отрицательно сказалось на организации и объеме производства.

объемы необходимых инвестиций еще более возрастают. Полученные результаты коррелируются с расчетами и оценками других экспертов.
Так, расчеты ИНП РАН подтверждают, что для стабилизации уровня производственных мощностей и повышения их качества до конкурентного уровня необходимо увеличить объем инвестиций в основной капитал в 2,3 раза; а чтобы достичь требуемого к 2010 г. уровня инвестиций, их годовой прирост должен составлять не менее 8-10% 23.
Важными задачами инвестиционного роста являются также: а)
структурное перераспределение инвестиций; б) восстановление и развитие собственной базы инвестиционных ресурсов (развитие прогрессивных технологий, инноваций и т.д.).
В условиях нестабильной экономики эти потоки трансформируются и деформируются: одна часть потоков оказывается маломощной, другая часть практически пропадает совсем. В российской банковской системе относительно налажены "расчетные" потоки. Поток, связанный с рынком ценных бумаг, недостаточно мощный из-за недооценки капиталов российских фирм. Потоки для современных условий представляются относительно малоемкими; а поток кредитов и инвестиций предприятиям деформировался в "ручеек".
По оценкам, приведенным в работе Е. Ясина24, объем кредитных вложений в экономику страны в последние годы был в 3-4 раза ниже потребного (нормального) уровня.
Главная отличительная особенность отечественных финансовых потоков - наличие разрыва между банковским и промышленным секторами, который препятствует кредитованию предприятий. Этот разрыв обусловлен тремя основными причинами:
1) отрицательной разностью между средней ставкой кредитования и средней рентабельностью промышленных предприятий. Эта разность достигает в настоящее время более 8-10%. Это обусловливает низкий
23 Белоусов А.Р. Эффективный экономический рост в 2001-2010 гг.: условия и ограничения // Проблемы прогнозирования. 2001. №1., стр.56.
24 Ясин Е. Экономический рост как цель и как средство (современная ситуация и перспективы российской экономики) // Вопросы экономики. 2001. №9., стр.83.