Развитие финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях

• Автор: Гришина, Екатерина Александровна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2015
• Место защиты: Саратов
• Количество страниц: 174 с. : ил.

Содержание
Введение
Глава 1. Теоретические основы развития финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях
1.1. Понятие финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях
1.2. Виды финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях
1.3. Тенденции развития финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях
Глава 2. Управление финансовыми инновациями в банках и небанковских кредитных организациях
2.1. Эффективность финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях
2.2. Риски финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях
2.3. Стратегии управления финансовыми инновациями в банках и небанковских кредитных организациях
Глава 3. Регулирование процесса развития финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях
3.1. Субъекты регулирования инновационного процесса в банках и небанковских кредитных организациях
3.2. Методы государственного регулирования инновационного процесса в банках и небанковских кредитных организациях
3.3. Стратегия инновационного развития банковского сектора страны
Заключение
Список использованной литературы
Приложения

Введение
Актуальность исследования. Одним из стратегических ориентиров, обозначенных в «Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации до 2020 года», является переход к инновационному социально ориентированному типу экономического развития. В современной постиндустриальной экономике одной из важнейших целевых сфер для внедрения инноваций, наряду со сферой материального производства, является финансовая сфера. Финансовые инновации не только оказывают положительное воздействие на экономическое развитие общества, но и способствуют наиболее полному удовлетворению потребностей и повышению уровня жизни населения.
Необходимость активного внедрения финансовых инноваций сегодня диктуется рядом объективных факторов:
- переход от экстенсивной модели развития банковской системы к интенсивной, что выражается в повышении качественного уровня как самих банков (усилении концентрации банковского капитала), так и предлагаемых ими продуктов;
-усиление банковской конкуренции и смена приоритета в ее методах с ценовых методов на неценовые. Сегодня для большинства банков ключом к успеху служит дифференциация продукта, одним из путей которой является внедрение инноваций;
- финансовая глобализация, выражающаяся в проникновении иностранного банковского капитала, что требует повышения конкурентоспособности банковской системы в целом и отдельных банков, и усиливающейся взаимозависимости от сделок мирового финансового рынка. Доля финансово-кредитных организаций с иностранным участием по данным Банка России за период с 2008 г. увеличилась на 4,5 % и составила на 1 ноября 2014 г. 22 ь/о (231 организацию) от общего числа кредитных организаций;
- повышение финансовой культуры общества, выражающееся в повышении интереса населения к финансовым продуктам и услугам и во все
большем осознании необходимости финансовых инноваций. Объем банковских онлайн операций физических лиц через интернет по данным рейтингового агентства Эксперт РА увеличился на 35,3 %, а мобильных приложений — на 60%;
- выдвижение цели удовлетворения потребностей клиентов на вершину пирамиды целей коммерческого банка и небанковских кредитных организаций, что требует внедрения новых продуктов, новых технологий обслуживания.
Однако инициаторами внедрения финансовых инноваций сегодня являются не только банки. Для современного этапа развития характерно существенное повышение роли небанковских кредитных организаций (их доля в 2014 г. по сравнению с 2008 г. увеличилась на 2,2 % и составила на 1 ноября 2014 г. 71 организацию от общего числа кредитных организаций), которые также активно внедряют финансовые инновации. Все возрастающая экспансия небанковских кредитных организаций, которые являются полноценными участниками банковского рынка, предлагая идентичные продукты и услуги, вынуждает коммерческие банки не только повышать качество оказываемых услуг и предлагаемых продуктов, но и разрабатывать новые. Осознание обществом важной роли небанковских кредитных организаций выразилось в том, что с сентября 2013 года они включены в юрисдикцию Банка России как мегарегулятора. Таким образом, небанковские кредитные организации стали частью банковской системы не только де-факто, но и де-юре.
Все это вызывает необходимость глубокого и комплексного исследования финансовых инноваций, включающего в себя разработку теоретических, методологических и прикладных вопросов их развития как в банках, так и в небанковских кредитных организациях.

Степень разработанности проблемы. Несмотря на свою актуальность, вопросы, связанные с финансовыми инновациями в банках и небанковских кредитных организациях, в научной литературе освещены недостаточно, что вызвало необходимость включения в теоретическую базу исследования работ более общего характера.
Большой вклад в развитие общей теории и методологии инноваций внесли такие зарубежные и отечественные ученые как И.А. Бланк,
кредитных кооперативах, факторинговых, лизинговых организациях и других. Иными словами, всех небанковских кредитных организаций, не осуществляющих банковские операции на основании выданной Центральным Банком Российской Федерации лицензии. Универсальные финансовые инновации в свою очередь встречаются и в банках, и в небанковских кредитных организациях. Например, все эти организации оказывают трастовые услуги.
1.3. Тенденции развития финансовых инноваций в банках и небанковских
кредитных организациях
В условиях трансформации и глобализации российской экономики повышается роль и значение инноваций. Инновационное развитие экономики рассматривается сегодня многими странами как один из основных путей экономического роста, обеспечения конкурентоспособности. Опыт последних лет показывает необходимость объективной и критической оценки влияния новых тенденций в развитии научно-технической сферы на банковский сектор, при которой учитывались бы и подвергались всестороннему исследованию те серьезнейшие трансформационные и структурные проблемы, которые неизбежно сопутствуют зарождению и развитию любых инноваций. Так, приобретает особую актуальность изучение тенденций, на основании которых происходило развитие инновационной деятельности банков и небанковских кредитных организаций в России, и определить специфику инновационного процесса в банковском секторе в настоящий момент.
Исторические данные свидетельствуют о том, что развитие финансовых инноваций в России (см. приложение 3), также, как и становление банковского дела во многом отличалось от европейского образца (приложение 4). Еще в VI веке до н.э. в Вавилоне и Древней Греции существовали храмы, где храмовые жрецы и трапециты или аргентарии выдавали кредиты и принимали денежные средства во вклады. В то время как в России кредит зародился лишь в 12 веке в виде ростовщического кредита, а депозиты лишь в 18 веке. Судя по данным