Совершенствование ритейлового бизнеса регионального коммерческого банка

• Автор: Бабина, Юлия Васильевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2006
• Место защиты: Новосибирск
• Количество страниц: 223 с. : ил.

1 Теоретические основы ритейлового бизнеса банка

1.1 Ритейловый бизнес банка и коммерческий банк как субъект ритейлового бизнеса

1.2 Обзор современных международных стандартов и подходов к управлению банком

1.3 Обоснование необходимости совершенствования ритейлового бизнеса регионального банка на основе международных стандартов
и подходов

2 Организационно-методическое обеспечение ритейлового бизнеса банка

2.1 Методологический подход к построению ритейлового бизнеса

банка

2.2 Инструментарий ритейлового бизнеса банка

2.3 Оценка эффективности функционирования ритейлового бизнеса банка

3 Реализация отдельных инструментов ритейлового бизнеса

в региональном коммерческом банке
3.1 Модель организационной структуры ритейлового бизнеса банка
3.2 Модель обеспечения качества банковских продуктов
3.3 Моделирование пакетных продаж для клиентов - физических лиц
Заключение
Библиографический список
Приложение А Требования к стандартизированной деятельности
по разделам стандарта качества
Приложение Б Основные показатели регионального ритейлового бизнеса в
разрезе банковских карт
Приложение В Пример структуры документа «Руководства по качеству» ....214 Приложение Г Функции подсистемы управления рисками РББ
(на основе принципов маркетингового управления)
Приложение Д Оценка финансовой устойчивости регионального банка
Актуальность темы исследования. В свете последних изменений в банковских системах стран с развитой рыночной экономикой и в связи с реальной экономической ситуацией в России освоение коммерческими банками новых приемов и способов совершенствования бизнеса становится жизненно важным. На это ориентируют универсализация банковской деятельности, выход ее за границы традиционных операций, усиление конкуренции с иностранными банками, появление у банков конкурентов в лице небанковских организаций.
В Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года определены в качестве внутренних препятствий для развития банковского сектора неразвитость систем управления, слабый уровень бизнес-планирования и подчеркивается необходимость создания более благоприятных условий для развития инфраструктуры рынка банковских услуг, прежде всего в регионах. Внедрение современных подходов совершенствования банковского бизнеса способствует росту доходности, снижению рисков банковской деятельности и является непременным условием обеспечения соответствия всей деятельности банка процессам, развивающимся на рынке. Именно ритейловое направление позволяет эффективно реализовать заявленное в Программе социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2006 - 2008 годы) направление на развитие новых сегментов рынка банковских услуг, ориентированных на предоставление широкого спектра банковских продуктов конечному потребителю.
В условиях наметившейся в банковском секторе тенденции организационного обособления розничного направления от корпоративного банкинга важнейшей задачей в деле совершенствования банковского бизнеса является оптимизация издержек на обслуживание частных клиентов при обеспечении стабильного объема продаж. Соответственно, на рынке ритейловых банковских услуг наблюдается переход от сервисной культуры к культуре розничной торговли, нацеленной на увеличение продаж, что делает актуальным ис-

пользование современных маркетинговых подходов в управлении ритейлом коммерческого банка и стимулирует создание инструментария ритейлового бизнеса для коммерческого банка.
Региональные банки, обладающие в своем регионе значительным потенциалом и определенным конкурентным преимуществом, реализуют ритейловый бизнес по схемам, которые не всегда являются оптимальными, что приводит к снижению экономической эффективности. Поэтому тема диссертационного исследования, посвященная совершенствованию ритейлового бизнеса регионального коммерческого банка, является актуальной.
Организационно-методическое обеспечение ритейлового бизнеса для кредитных организаций пока недостаточно разработано как в научном, так и в практическом аспектах. Само понятие ритейлового бизнеса не имеет однозначной трактовки, в том числе - понятие ритейлового бизнеса регионального коммерческого банка. В России практически нет монографических исследований, посвященных ритейловому бизнесу коммерческого банка. За период с 2000 г. по настоящее время защищено около 30 научных работ, посвященных вопросам управления бизнесом в коммерческом банке, из которых только четыре работы связаны с розничными продуктами и услугами (A.B. Нестеренко - 2003 г., И.В. Янина - 2004 г., A.B. Осиповская - 2005 г., Е.А. Щуплова - 2006 г.), но они не рассматривают вопросы совершенствования ритейлового бизнеса банка. И хотя в периодической печати последние 5 лет активно обсуждается развитие ритейлового бизнеса, но в основном с позиций сферы деятельности предприятий, либо отдельных маркетинговых приемов продвижения продуктов в финансовой сфере, в частности, в области кредитования.
Таким образом, назрела необходимость научной разработки инструментария ритейлового бизнеса для российских кредитных организаций, который органично включал бы в себя современные технологии, базирующиеся на применении международных стандартов и подходов.
Актуальность проблемы создания научно обоснованных методических основ совершенствования ритейлового бизнеса региональной кредитной орга-

Психологическая трактовка принципа лидерства предполагает способности руководителя мотивировать персонал и умение грамотно выделять ключевые проблемы организации, формулировать цели ее развития и методы их достижения. Руководители должны добиваться единства целей, единства в управлении и формировании внутренней среды организации. Руководитель ориентирован, прежде всего, на решение стратегических задач, он осуществляет постоянные усилия по совершенствованию миссии, стратегического плана организации и актуализации ее бюджета. Для успешной деятельности банка важно тщательно согласовывать его цели с индивидуальными и групповыми целями всех работников. Остается за руководителем и задача непрерывного развития организации, и задача дирижирования всем «организационным оркестром» [106].
Ключевыми для любой организации являются процессы жизненного цикла услуги, результатом которых в банке является предоставление банковского продукта потребителю (клиенту). Именно процессы формируют, а следовательно, и определяют качество предоставленных услуг. Процессы - объект сосредоточения знаний, умений и навыков, усилий руководства и персонала - основа их материального благосостояния и конкурентоспособности банка.
Потому в новой версии стандартов 1БО серии 9000 и сделан акцент на процессный подход, главная цель которого - избавиться от разобщенности, неэффективности и внутренних конфликтов, присущих многим функциональным иерархическим организациям [106]. Системность процессного подхода состоит в том, что анализируется вся информация (о ресурсах, рисках, резервах и др.) обо всех процессах из всех источников, с ними связанных, и принимается одно из возможных решений.
В соответствии со Стандартом ГОСТ Р ИСО 9001-2001 (п. 8.5 «Улучшение») организация должна повышать результативность СМК посредством разработки политики и целей в области качества, использования результатов аудита, анализа данных, корректирующих и предупреждающих действий, а также анализа со стороны руководства.