Регулирование национальной платежной системы России : состояние и перспективы развития

• Автор: Зайцева, Елена Витальевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2013
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 175 с. : ил.

Оглавление
Введение

Г лава 1. Теоретические проблемы организации национальной платежной

системы (НПС)

1.1. Генезис и теоретические основы построения НПС

1.2. Особенности организации НПС в Российской Федерации

Глава 2. Проблемы регулирования НПС в Российской

Федерации

2.1. Особенности организации системы регулирования НПС и её элементы

2.2. Наблюдение и надзор в системе регулирования в НПС: единство и различие

2.3. Риски НПС и проблемы управления ими в процессе регулирования

Глава 3. Основные направления повышения роли Банка России в
регулировании НПС
3.1. Международные стандарты функционирования НПС и проблемы их реализации в Российской Федерации
3.2. Обеспечение Банком России бесперебойного функционирования НПС
3.3. Проблемы раннего выявления признаков неплатежеспособности субъектов ПС - операторов по переводу денежных средств
Заключение
Библиографический список

Приложение А. Функциональные характеристики субъектов НПС
Приложение Б. Перечень кредитных организаций, уведомивших Банк России о начале деятельности по осуществлению перевода денежных
средств (ЭДС)
Приложение В. Требования и обязанности оператора ПС
Приложение Г. Порядок оказания платежных услуг субъектами НПС
Приложение Д. Реестр операторов платежных систем
Приложение Е. Структура профилей рисков
Приложение Ж. Перечень банковских счетов, которые в первую очередь требуют анализа при наличии признаков «скрытой картотеки»

Введение
Актуальность темы исследования. Обеспечение жизнеспособности и конкурентоспособности национальной экономики, ускорение темпов экономического и социального развития страны возможны только при наличии эффективно функционирующей финансово-кредитной системы и развитом денежном рынке с регулируемыми денежными потоками, лежащими в основе национальной платежной системы (далее - НПС).
Проблематика регулирования платежных систем (далее - ПС) в настоящее время является предметом активных дискуссий, как среди ученых экономистов, так и среди специалистов практиков, интересующихся данными вопросами. Это объясняется следующими основными факторами:
- механизмы денежных переводов востребованы на различных сегментах рынка, как между его крупными (оптовыми) субъектами, так и на уровне относительно небольших, розничных платежей;
- получает развитие относительно новое направление в деятельности регулятора (в т.ч. центральных банков), характеризуемое как наблюдение (oversight) за платежными системами. Одновременно, появились принципиально новые аспекты в сфере регулирования Банком России национальной платёжной системы, такие как дистанционный надзор и проведение инспекционных проверок.
Стремительность и интенсивность процесса эволюции НПС выражаются не только количественными показателями, такими, как объемы платежей, количество транзакций, численность обслуживаемых клиентов и т.д., но характеризуются и качественными изменениями. Они связаны с появлением новых платёжных институтов, применением новых платежных инструментов и способов их применения, методов минимизации рисков и других параметров, характеризующих экономичность, безопасность и удобство проведения платежей. Указанные процессы проходят на фоне

1. ПС должна иметь хорошо обоснованную правовую базу в рамках всех применимых юрисдикциях.
2. Правила и процедуры ПС должны давать участникам ПС четкое понимание воздействия системы на каждый из финансовых рисков, которым они подвергаются из-за участия в ней.
3. ПС должна иметь четко определенные процедуры управления кредитными рисками и рисками ликвидности, которые устанавливают ответственность оператора и участников ПС и обеспечивают необходимые условия для управления рисками.
4. ПС должна обеспечивать быстрый окончательный расчет в дату валютирования, желательно в течение дня, в крайнем случае - к концу дня.
5. ПС с многосторонним неттингом должна как минимум обеспечить своевременное завершение дневных расчетов в случае неплатежеспособности участника с наибольшим индивидуальным обязательством.
6. Используемые в ПС активы для обеспечения расчётов предпочтительно должны быть требованиями к центральному банку, если используются другие активы, они должны нести небольшие или нулевые риски кредитный и ликвидности.
7. ПС должна обеспечивать высокий уровень безопасности и операционной надежности и с этой целью иметь резервы для своевременного завершения обработки платежей в течение операционного дня.
8. ПС должна предоставлять удобные для пользователей и эффективные для экономики способы совершения платежей.
9. ПС должна иметь объективные и публично объявленные критерии участия, обеспечивающие справедливый и открытый доступ.
10. Управление ПС должно быть эффективным и прозрачным.
Примечание: Системы должны стремиться превысить минимальный уровень, предусматриваемый принципами 4 и 5.