Устойчивость коммерческого банка : Организационный механизм и управление персоналом; на материалах Республики Армении

• Автор: Адилханян, Микаел Грантович
• Шифр специальности: 08.00.10, 08.00.07
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2000
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 169 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ

Глава I. ОСНОВНЫЕ ЭТАПЫ, НАПРАВЛЕНИЯ И ОСОБЕННОСТИ РЕФОРМИРОВАНИЯ

БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РЕСПУБЛИКЕ АРМЕНИЯ ф 1.1 РОЛЬ И МЕСТО КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В СТРУКТУРЕ ЭКОНОМИМ РЕСПУБЛИКИ АРШТИЯ

и Институциональные преобразованияиорганизационный механизмеанков гг

1.3 Обеспечение устойчивости коммерческих БАНкое: мировой опыт за

Глава Ц. ОСОБЕННОСТИ ОРГАНИЗАЦИОННОГО МЕХАНИЗМА И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ

ПЕРСОНАЛА В БАНКАХ РЕСПУБЛИКИ АРМЕНИЯ

2.1 Факторы, определяющие развитие банков втрансформатдонный период

2.2 Особенности и специфика формирования персонала банков

2.3 Оценка доашки и закономерностей., изменений, происходящие а упранпенш
персоналом: мировой опыт

Глава III. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИОННОГО МЕХАНИЗМА И РАЦИОНАЛЬНОЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ПЕРСОНАЛА. В ЦЕЛЯХ ПОВЫШЕНИЯ УСТОЙЧИВОСТИ И КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ БАНКА
3.1 ПУТИ ПРЕОДОТЕНИЯКОНФЛЙСТАИНТЕРЕСОвМЕЖДУБАНКАМИИРЕАЛЬНЫМ СЕКТОРОМ
3.2 ПОВЫ11ЕН№ КОНЮгеНТОСПОСОБНОСТИ БАНКА: РАЗВИТИЕ И СТИМУЛ№ОВАНИЕ ПЕРСОНАЛА
зз Методика оценки впишия вепичинытрудового (образовательного и возрастного)
ПОТЕНЦИАЛА НА РЕЗУЛЬТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА
± ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ
Произошедший за последнее десятилетие переход от командно-административной к рыночной Экономике потребовал Создания соответствующей инфраструктуры, обслуживающей рынок. Банковская система является одним из основополагающих Элементов ЭТОЙ инфраструктуры Особенность нынешних »слоний СОСТОИТ й том что процесс создания и развития коммерческих банков в постсоветских государствах совпал с тяжелейшим экономическим кризисом Сузились и сократилисв объемы ЛрОиЗвОДСТва э реальном секторе экономики. Наблюдалось сокращение общего объема капитала в экономике. Банки обслуживают лишь малую часть денежных средств, проходящих по товарным и финансовым потокам. Но при объективном анализе процессов, происходящих в современных экономических условиях, становится очевидным, что, например, в Армении создание национальной банковской системы является почти единственной успешно реализованной макроэкономической программой за годы реформ. Специфика сложившихся условий такова, что коммерческие банки добились наибольшего развития за указанный период.
Распад единой рублевой зоны привел к необходимости формирование целостного банковского законодательства. Введение национальных валют предусматривало проведение самостоятельной денежно-кредитной политики и становления института коммерческих банков на новой основе. Новые законы определили полномочия центральных банков в области обеспечения стабильности цен на внутреннем рынке, осуществления денежно-кредитной политики, создания и развития действующей платежно-расчетной системы, лицензирования банков, регулирования и надзора за банковской деятельностью. Страны Балтии и Армения раньше других на постсоветском пространстве осуществили переход банковской системы на международные стандарты бухгалтерского учета к началу 1998 года. Важной вехой в институциональном становлении банковской системы принято считать вступление в силу с 1996 года «Порядка формирования резервною фонда на

покрытие возможных потерь по кредитам, предоставленным банками, функционирующими на территории Республики Армения, и списания за его счет безнадежных кредитов». К принятию указанного порядка побудило резкое снижение платежеспособности крупных системообразующих банков. Создание резервного фонда оказалось очень болезненным для банков, и им было предоставлено два года для полного списания безнадежных, иначе говоря «плохих» кредитов, но действия Центрального Банка были очень своевременными, поскольку дальнейшая необъективная оценка активов и капиталов банков, то есть искусственное завышение платежеспособности, могла привести к непредвиденному крупномасштабному банковскому кризису с тяжелейшими последствиями для экономики страны.
С 1998 года принято считать, что банковская система является сложившимся институтом и на повестку дня вышли важные задачи иного свойства. Страны с переходной экономикой рассматривают национальную банковскую систему в качестве основного кредитора экономики. Кредитные программы в Армении и других странах СНГ реализуются в основном в рамках международных организаций и фондов. Четырехлетний опыт Армении показал, что надлежащий надзор и регулирование со стороны Центрального Банка способствует отсутствию крупномасштабных банкротств и кризисов в банковской системе. Параллельно в обществе постепенно растет доверие к банкам. Но наряду с этим банковская система во многом слаба из-за малой капитализации, что никак не способствует устойчивости банков. Они затрудняются брать на себя риски и кредитовать нефинансовый сектор. Уровень общего капитала банковской системы за последний год колебался в пределах 3-3,5% ВВП. Общие кредитные вложения банковской системы на 31 декабря 1999 года составили 92,8 млрд. драм или 3% ВВП. Повысить капитализацию банков можно двумя направлениями: привлечением, институциональных-- - иностранных, инвесторов или
постепенным увеличением общего капитала за счет прибыли от деятельности. Собственный капитал выступает залогом устойчивости банков. Предпосылкой устойчивого развития мы рассматриваем прибыльную деятельность банков, а не только выполнение нормативов и исполнение 8 срок обязательств.

определить набор инструментов для проведения реструктуризации. Значительного прогресса в реструктуризации достигли страны, которые первоначально определили причины системных проблем и сформулировали стратегию реструктуризации. Безотлагательность действий является важной составляющей успеха. Осуществление соответствующих мер в течение первого года после возникновения проблем способствует успешной реструктуризации.
Состояние экономики страны оказывает решающее значение для выбора политики реструктуризации. Быстрый экономический рост, приводящий к улучшению финансового состояния заемщиков, способствует успешной реструктуризации, поскольку положительно влияет на доходность и нераспределенную прибыль банков. И наоборот, снижение потребительского спроса, сокращение продаж, ухудшение финансовых показателей заемщиков и понижение качества активов могут привести к неплатежеспособности банков.
В разных странах варьировалась роль центральных банков в указанных процессах. Опыт показывает, что проведение реформирования банковского сектора исключительно усилиями центрального банка не приводит к достижению поставленных целей. Центральные банки оказываются перегруженными ответственностью. Помимо своих основных задач -проведения денежно-кредитной политики и обеспечения стабильности цен, им приходится решать задачи управления активами неплатежеспособных банков и обеспечения их заемными средствами. В странах с переходной экономикой, имеющих наибольший прогресс в реструктуризации, центральные банки первоначально играли активную роль. Затем эта роль была приуменьшена, и больший упор делался на текущее поддержание ликвидности коммерческих банков.
Наиболее часто используемыми инструментами служат стабилизационные кредиты центрального банка, скупка облигаций банков, перекладывание части или всех «плохих» активов в специально созданные институты, так называемый банк-госпиталь. Из-за отсутствия в странах с переходной экономикой института страхования вкладов, на