Стратегический маркетинг банковских услуг в регионах РФ

• Автор: Иванченко, Елена Яковлевна
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2014
• Место защиты: Волгоград
• Количество страниц: 124 с. : ил.

Глава 1 Стратегический маркетинг банковских услуг: понятие и специфика

1.1. Теоретико-методическая основа стратегического маркетинга услуг

1.2. Основные этапы продвижения услуг коммерческих банков

1.3. Система инструментов стратегического маркетинга банковских услуг..

Глава 2 Маркетинговый анализ регионального рынка банковских услуг

2.1. Институциональные факторы развития банковского сектора региона

2.2. Оценка конкуренции на рынке банковских услуг

2.3. Перспективные направления развития рынка банковских услуг

Глава 3 Формирование маркетинговой стратегии развития коммерческого банка

3.1. Диверсификация деятельности коммерческого банка на основе региональной специфики потребления банковских услуг

3.2. Совершенствование обслуживания региональных потребителей банковских услуг

3.3. Методика формирования продуктовой стратегии коммерческого
банка
Заключение
Список использованной литературы

Актуальность темы исследования. От эффективности функционирования финансово-кредитных учреждений во многом зависит благополучие развития не только экономики региона, но и всей экономической системы страны. Банковский маркетинг способствует рациональному разрешению проблем, возникающих в банковском секторе, повышению результативности финансово-кредитных учреждений, а также получению ими конкурентных преимуществ.
Основной проблемой для большинства российских небанковских финансовых институтов, коммерческих банков и иных нефинансовых учреждений является то, что они способны предложить клиентам приблизительно одинаковый спектр услуг. В подобной ситуации банковский маркетинг можно рассматривать как рыночный инструментарий для формирования организационно-управленческой и маркетинговой стратегии банков, позволяющий им за счет учета потребностей клиентов предлагать необходимый перечень банковских продуктов, отличающихся от продуктов предоставляемых банками-конкурентами своими улучшенными качествами и удобством доступа при помощи использования информационных и интернет-технологий.
При этом необходимо учитывать тот факт, что банковский маркетинг должен применяться с учетом удовлетворения социальных интересов клиентов. Банки, которые ориентированы на потребителей, внедряют различные программы лояльности, способствующие укреплению банковского имиджа и, как следствие, росту доходов банка.
Степень разработанности проблемы. Вопросами применения банковского маркетинга для решения проблем, связанных с организацией деятельности коммерческих банков занимались такие зарубежные исследователи, как:
Г. Армстронг, Б. Берман, М. Брун, Ф. Котлер, Р. Коуз, Ж.-Ж. Ламбен, Д. Мюллер, Т. Питере, К. Д. Кэмпбелл, Р. Дж. Кэмпбелл, Э. Райс, К. Ротцолл,
Ч. Сендидж, Дж. Траут, Р. Уотермен, Е. Фрайбургер, Э. Дж. Долан, Дж. Эванс и др.
Различным аспектам функционирования банковской сферы посвятили свои работы следующие ученые: А. У. Альбеков, И. Э. Амелин, Е. В. Арсенова, И. Т. Балабанов, Я. Д. Балыков, Д. Н. Владиславлев, Т. Б. Ерохина, В. С. Захаров, И. В. Корнеева, О. И. Лаврушин, В. А. Осовцев, В. В. РудькоСеливанов, Е. С. Стояновой, В. М. Усоскин, В. А. Царьков.
Более подробно банковский маркетинг был рассмотрен в трудах: Е. Э. Автуховой, И. Г. Альтушер, Т. А. Бурцевой, Е. П. Голубкова, В. Ю. Гречкова, Н. Даудрих, И. В. Корнеевой, Г. Д. Крыловой, Р. Б. Ноздревой, С. А. Попова, В. Т. Севрука, В. С. Сизова, М. И. Соколовой, И. О. Спицина, Я. О. Спицина, А. Н. Тулембаевой, Э. А. Уткина,
В. Е. Хрупкого, О. А. Цень. В большинстве работ перечисленных авторов банковский маркетинг рассматривается только в общем плане, при этом практика внедрения новых банковских продуктов, ориентированных на меняющиеся предпочтения клиентов в условиях всестороннего распространения информационных технологий, не представлена. Именно поэтому требуется разработка конкретной методики формирования маркетинговой стратегии для коммерческих региональных банков.
Цель и задачи исследования. В качестве цели диссертационного исследования выступает разработка теоретических и методологических подходов к организации маркетинга в коммерческих банках для увеличения эффективности их работы в российских регионах.
Для достижения поставленной задачи автором были выделены и решены следующие задачи:
- провести оценку конкурентных условий на рынке банковских услуг;
структурные подразделения 27 кредитных организаций, входящих в 30 крупнейших российских банков, и структурные подразделения 10 кредитных организаций со стопроцентным участием нерезидентов.
Совокупный индекс обеспеченности банковскими услугами Волгоградской области на 1 января 2012 г. составляет 0,58 (на 1 января 201 г. — 0,60), другими словами, уровень обеспеченности по Волгоградской области составляет 58 % относительно уровня в целом по Российской Федерации.
Значение этого показателя по Волгоградской области на 1 января 2012 г. меньше, чем в других субъектах ЮФО (совокупный индекс обеспеченности по ЮФО на 1 января 2012 г. составил 0,80, на 1 января 2011 г. - 0,80). Значение индекса развития сберегательного дела снизилось с 0,70 до 0,68. Это связывают с тем фактом, что вклады населения Волгоградской области росли не такими высокими темпами (17,8 %), как в ЮФО (21,5 %) и по России в целом (26,2 %).
Несмотря на рост среднего размера вклада на 1 жителя региона на 18,4% (до 42,5 тыс. руб. против 35,9 тыс. руб. на 1 января 2011 г.), размер вклада, приходящийся в среднем на одного жителя, ниже относительно показателя по России. (82,9 тыс. руб.). Денежные доходы на душу населения Волгоградской области увеличивались более высокими темпами (10 %) относительно показателей ЮФО (9,1 %) и по России (7,8 %)44.
В Волгоградской области образована инфраструктура кредитных коопераций. Перспективы ее развития связаны со следующими тенденциями: постепенное снижение величины процентных ставок по вкладам и займам с одновременным введением порядка нефинансовых услуг; увеличение размеров долгосрочного кредитования по отношению к развитию субъектов малого предпринимательства в рамках сферы производства; создание и развитие сети филиалов кредитных кооперативов для увеличения степени
44 Департамент банковского регулирования и надзора Банка России