Земельно-ипотечное кредитование в России : трансформация и механизм регулирования

• Автор: Ивасенко, Анатолий Григорьевич
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Докторская
• Год защиты: 2013
• Место защиты: Новосибирск
• Количество страниц: 407 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ

1 ТРАНСФОРМАЦИЯ ЗЕМЕЛЬНО-ИПОТЕЧНЫХ ОТНОШЕНИЙ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ

1.1 Земля как объект хозяйствования и кредитных отношений в условиях рынка

1.2 Экономическая сущность и отличительные черты земельной ипотеки, ее место в системе ипотечного кредитования

1.3 Отечественный и зарубежный опыт кредитного обеспечения использования

земли: ретроспективный анализ и современное состояние

1.4 Проблемы развития системы кредитования под залог земли и факторы, сдерживающие развитие земельно-ипотечного рынка в России
2 МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЙ ПОДХОД К ФОРМИРОВАНИЮ СИСТЕМЫ ЗЕМЕЛЬНО-ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ И МЕХАНИЗМА РЕГУЛИРОВАНИЯ
2.1 Синергетический подход к формированию системы и механизма земельноипотечного кредитования: факторы, условия и принципы

2.2 Выбор и обоснование организационно-финансовой схемы кредитного

механизма земельной ипотеки
2.3 Синергетическая модель системы земельно-ипотечного кредитования и
развитие ее инфраструктурного обеспечения
2.4 Основные этапы развития и эффективность системы земельно-ипотечного
кредитования в сельском хозяйстве
3 МЕТОДИЧЕСКИЙ ПОДХОД К РАЗВИТИЮ ИНФРАСТРУКТУРЫ КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ В СИСТЕМЕ ЗЕМЕЛЬНО-ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
3.1 Институциональные основы формирования финансово-кредитной
инфраструктуры и механизм привлечения финансовых ресурсов в систему земельно-ипотечного кредитования
3.2 Методический подход к рефинансированию земельно-ипотечных кредитов: схемы взаимодействия участников и инструменты секьюритизации ипотечных активов
3.3 Инструменты земельно-ипотечного кредитования и комплекс моделей согласования интересов участников системы земельно-ипотечного кредитования
3.4 Управление рисками в системе земельно-ипотечного кредитования
4 РАЗРАБОТКА РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО РЕАЛИЗАЦИИ
МЕТОДОЛОГИЧЕСКОГО И МЕТОДИЧЕСКОГО ПОДХОДОВ К СОЗДАНИЮ СИСТЕМЫ И МЕХАНИЗМА ЗЕМЕЛЬНО-ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
А. Совершенствование экономического регулирования системы земельно-
ипотечного кредитования
4.2 Методические положения по созданию благоприятных правовых,
организационных и финансово-экономических условий функционирования системы земельно-ипотечного кредитования
4.3 Разработка проекта формирования системы и механизма регулирования
земельно-ипотечного кредитования на региональном уровне
4.4 Эффективность создания, порядок, этапы и сроки реализации системы
земельно-ипотечного кредитования
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ПРИЛОЖЕНИЯ

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Современный этап трансформации экономических отношений предполагает повышение эффективности использования земельного фонда страны, пересмотра взглядов о роли и месте земли как важнейшего элемента национального богатства, как объекта хозяйствования и объекта экономических отношений в условиях рынка. Развитие аграрного предпринимательства является одним из ключевых факторов стабилизации, оживления и постепенного подъема экономики России. Социально-экономическая значимость рассматриваемой проблематики определяется тем, что проблема развития предпринимательских структур в сфере сельского хозяйства в современной России выходит за рамки сугубо экономической категории и напрямую затрагивает вопросы социального и демографического характера, определяя возможности устойчивого развития российских регионов и страны в целом.
В механизме финансового обеспечения предпринимательских структур в аграрном секторе экономике особое место принадлежит рационально организованной системе кредитования. Специфика сельскохозяйственного производства, обусловленная, прежде всего, природно-климатическими условиями, оказывает существенное влияние как на формирование финансовых потребностей предпринимательских структур в аграрном секторе экономики, так и на организацию их кредитного обеспечения.
Общая потребность отрасли в субсидируемом финансировании со стороны всех кредитных организаций по прогнозам составит не менее 2 трлн рублей1. Однако воспользоваться банковским капиталом могут немногие, поскольку у большинства сельскохозяйственных товаропроизводителей отсутствует залоговое имущество, достаточное для обеспечения возврата кредита. В то же время субъекты аграрного предпринимательства имеют в собственности или используют на правах аренды земельные участки, которые во всем мире рассматриваются как самая лучшая гарантия кредитоспособности заемщика наравне с любым недвижимым имуществом.
1 Трушин Ю.В. Государственная программа развития сельского хозяйства: кредитный аспект // Деньги н кредит. - 2007. - № 7.
Таким образом, институт земельной ипотеки занимает одно из центральных мест в системе функционирования и развития сельскохозяйственного сектора, так как залог земель рассматриваемой категории является одним из наиболее эффективных средств обеспечения обязательств и должен способствовать привлечению инвестиций в сферу сельского хозяйства, опосредуя ее развитие. Это повышает значимость развития теории и методологии разработки эффективной системы земельно-ипотечного кредитования (СЗИК) в аграрном секторе экономики.
Степень научной разработанности проблемы. Проблема земельно-ипотечного кредитования затрагивает широкий круг вопросов развития финансовокредитных отношений.
Организационно-экономические основы финансово-кредитного механизма и общие теоретические вопросы развития кредита описаны в работах И.Е. Ададурова, И.Г. Балабанова, Г.Н. Белоглазовой, Н.И. Валенцевой, Е.Ф. Жукова, А.Г. Зельднера, М.М. Коробейникова, АЛ. Кибирова, З.А. Круш, О.II. Лаврушина, М.Л. Лишанского, В.В. Масловой, Г.Б. Поляка, И.А. Разумовой, В.А. Савиновой, A.B. Ткача. А.И. Хицкова, Л.И. Холода, Р.Н. Черния, М.А. Яхьяева и др.
Вопросы, касающиеся особенностей функционирования земельного рынка, правового статуса и оценки земель сельскохозяйственного назначения отражены в работах следующих авторов: A.A. Варламова, В.А. Горемыкина, Е.В. Иванкиной, И.А. Иконицкой, Н.И. Кресниковой, О.Б. Леппке, П.Ф. Лойко, Е.Г Пащенко, В.Н. Петрова, В.Н. Хлыстуна, Н.И. Шагайды, А.М. Югая и др.
Среди работ, посвященных становлению и развитию земельного ипотечного кредитования в дореволюционной России и западных государств, следует отметить, научные труды С.В. Бородаевского, JI.B. Гантовера, МЛ. Герценштейна,
А.М. Гурьева, А.П. Корелина, В.Д. Мехрякова, В.В. Морачевского, A.A. Никонова,
H.A. Проскуряковой, Д.И. Рихтера, Л.А. Сербиновича, М.Л. Хейсина, Л.В. Ходского, С.С. Хрулева, A.B. Чаянова и др.
Основы системы сельскохозяйственного кредитования под залог земель и особенности её функционирования в условиях рыночной экономики рассматриваются в научных публикациях отечественных ученых-экономистов и практиков H.A. Борхунова, A.A. Голованова, A.B. Гордеева, Л.И. Колычева, И.В.

большого и квалифицированного аппарата. Кроме того придется нести дополнительные расходы по регистрации ипотеки.
Земельная ипотека рассматривается нами как комплексная система по привлечению в экономический оборот средств банков, населения и других участников земельно-ипотечного рынка с помощью ипотечных кредитов через куплю-продажу земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения. Данное понимание земельной ипотеки соответствует неоинституциональному подходу к изучению экономических процессов и явлений.
Земельно-ипотечная система обладает всеми признаками экономического института, т.е. имеет формальные (законодательство) и неформальные (традиции, обычаи) ограничения, а также подвержена влиянию механизмов принуждения. Целостный подход (холизм) определяет сущностные свойства исследуемой земельно-ипотечной системы, которые являются определяющими для понимания места ипотеки в системе общественного воспроизводства [204].
Земельно-ипотечный институт развивается циклично, постепенно обрастая взаимосвязанными элементами - отдельными институциональными единицами. При этом он в полной мере представляет собой коллективные действия по контролю, либерализации и расширению индивидуального действия, т.е. соответствует первоначальному пониманию института, которое предполагает неоинституциональный подход31.
Институт должен быть максимально эффективным, т.е. содействовать уменьшению ущерба, наносимого каждому участнику системы в связи с его вовлеченностью в нее. Здесь ипотека выполняет две основные задачи:
- способствует увеличению темпов экономического роста за счет привлечения в сельское хозяйство денежных инвестиций, налоговых поступлений от деятельности экономических единиц в бюджет и действия инвестиционного мультипликатора. Количественная оценка данного эффекта возможна при исследовании мультипликационного механизма инвестиций в сельское хозяйство и операций на земельном рынке.
- положительно влияет на создание более эффективной структуры прав собственности - для сохранения социальной стабильности в обществе государство
51 Хлыстун В.Н. Земельно-ипотечное кредитование: состояние и перспективы // Экономика
сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий. - 2008. -№4. - с. 10-13.