Правовое регулирование ипотечных отношений в России и США

• Автор: Понька, Виктор Федорович
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Докторская
• Год защиты: 2011
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 307 с.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
РАЗДЕЛ I. ИПОТЕЧНЫЕ ОТНОШЕНИЯ В РОССИИ: ИСТОРИЯ, ФЕДЕРАЛЬНАЯ И РЕГИОНАЛЬНАЯ ПРАКТИКА
Глава 1. СТАНОВЛЕНИЕ ИПОТЕЧНЫХ ОТНОШЕНИЙ В
РОССИИ
§ 1. Ипотечные отношения в России до ХУШ в
§ 2. Ипотечные отношения в России XVIII - начала XX вв
§ 3. Положения об ипотеке в Проекте русского Гражданского уложения
Глава 2. ВОЗРОЖДЕНИЕ ИНСТИТУТА ИПОТЕКИ И СФЕРА ЕГО
ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ
§ 1. Возрождение ипотеки в современной России и реализация
права на жилище
§ 2. Программные и проектные подходы к организации ипотечных
правоотношений в современной России
§ 3. Секьюритизация в современной российской практике
ипотечного кредитования
§ 4. Роль ипотечного банка в утвериедении ипотечных правоотношений
Глава 3. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ И РЕГИОНАЛЬНЫЙ ФАКТОРЫ
РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНЫХ ОТНОШЕНИЙ В РОССИИ
§ 1. Субъекты и цели ипотечного кредитования в Российской
Федерации
§ 2. Ипотечные отношения, формируемые региональными
механизмами ипотечного кредитования
§ 3. Ипотечное кредитование в практике коммерческих банков.Л
§ 4. Эволюция правового регулирования отношений по ипотечному кредиту и учёт европейского опыта предоставления ипотечных
кредитов на приобретение жилья
§ 5. Ипотечные отношения в контексте инвестиционного регулирования
РАЗДЕЛ П.ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ИПОТЕЧНЫХ
ОТНОШЕНИЙ В США

Глава I. Становление ипотечного регулирования в США: английские
истоки
§ 1. Англия: Концептуализация ипотеки в практике судов лорда-
канцлера
§ 2. Проблема титула, принадлежащего залогодержателю
§ 3. Проблема “strict foreclosure”
Глава II. СТАНОВЛЕНИЕ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНЫХ
ОТНОШЕНИЙ В США
§ 1. Ипотечная система США и фактор Великой депрессии 1930-х

§ 2. Ипотечная система США второй половины XX в
(а) Фэнни Мэй: правовой статус
(б) Роль Департамента жилищного строительства и городского развития в ипотечных отношениях
(в) Фэнни Мэй иДжинни Мэй
(г) Федеральная корпорация жилищного ипотечного кредита -
Фредди Мэк
§ 3. Теории залога недвижимости в США
Глава III. СОВРЕМЕННОЕ ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В США
И ЕГО ОСОБЕННОСТИ
§ 1. Кредиторы, совершающие сделки на первичном рынке
ипотечного кредитования
Ссудо-сберегательные ассоциации
Ипотечные компании
Коммерческие банки
Прочие участники
§ 2. Роль государства в организации использования ипотеки для приобретения и строительства жилья
(а) Департамент жилищного строительства и городского развития
(б) Федеральная жилищная администрация
§ 3. Придание оборотоспособности обеспеченным ипотекой требованиям кредитора и возникновение вторичного ипотечного
рынка в США
Виды обеспечения залогом недвижимости денежных займов
Определение стоимости закладываемой недвижимости
Конструкция “equity ”, применяемая в сфере сделок с недвижимостью

§ 4. Ипотечные отношения на вторичном ипотечном рынке
(а) Основные черты ценных бумаг, эмитируемых ипотечными организациями
(б)Фэнни Мэй: основные виды эмиссионных бумаг (долговых инструментов)
(в) Фэнни Мэй: приобретение ипотечных кредитов по системе свободного рынка
(г) Тандемные программы
(д) Кондуиты: неправительственные ипотечные организации
§ 5. Обращение ипотечных ценных бумаг
(а) Секьюритизация
(б) Особенности программ, применяемых участниками рынка при выпуске ипотечных ценных бумаг
(в) Эмиссионные программы Фредди Мэк
(г) Облигации, обеспеченные ипотечными кредитами
(д) Сквозные ипотечные облигации
(е) Облигации, обеспеченные ипотекой
(эк) Бумаги REMIC
(з) Оценка эффективности использования ипотечных ценных бумаг
Глава IV. Проблема удовлетворения требований ипотечных кредиторов за счет недвижимости, предоставленной должниками в их
обеспечение
§ 1. Право кредитора на удовлетворение своего требования по кредитному обязательству из стоимости заложенной недвижимости

§ 2. Применение норм о “strict foreclosure”
(а) “Foreclosure sales”
(б) Statutory right of redemption
§ 3. Механизм недопущения занижения цены при продаже
имущества с ипотечных торгов
§ 4. Отказ от предоставления ипотечному должнику права на возвращение титула собственности и применение иных способов защиты ипотечного должника против продажи его недвижимости на торгах по заниженной цене
Заключение
Библиография

В положении от 3 июня 1885 года, которым был учрежден Государственный Дворянский Земельный Банк, который занимался выдачей долгосрочных кредитов потомственным дворянам-землевладельцам, обеспечением кредита выступала принадлежащая им земля (залог); в Уставе этого банка, утвержденного в 1890 году отмечалось, что Дворянский банк выдавал ссуды только потомственным дворянам. Сроки погашения кредитов устанавливались на 48 лет и 8 месяцев и на 36 лет и 7 месяцев. Размер кредита ограничивался: он не должен был быть выше 60% от стоимости обременяемого залогом имущества, при условии, что такая стоимость оказывалась не ниже одной тысячи рублей. Погасительные платежи должны были осуществляться один раз в полугодие, их размер также нормативно фиксировался. Просрочка внесения платежа влекла за собой начисление пени, обращение взыскания на стоимость заложенного имущества считалось крайней мерой, и в этом случае имущество подлежало продаже с публичных торгов.
Источником кредитных ресурсов служила выручка от продажи закладных листов, эмиссия которых допускалась под правительственное обеспечение.
Постепенно дворянский характер данного ипотечного учреждения был потерян, в связи с увеличением объемов буржуазной земельной собственности, а также развитием аграрного капитализма.
Говоря в целом, Государственный Дворянский Земельный Банк являлся одним из основных звеньев не только системы ипотечного кредитования на рубеже XIX - XX вв., но и всей кредитной системы России. Дворянский банк позволил смягчить остроту разорения поместного дворянства. Парадоксальным образом кредиты, предоставлявшиеся Дворянским банком как элементом сословнофеодальной экономической структуры, стимулировали становление буржуазных отношений в русской деревне, хотя этот процесс происходил, конечно, по объективным причинам.