Лицензирование банковских операций как форма государственного регулирования банковской деятельности : Теория, практика, проблемы

• Автор: Фролова, Евгения Евгеньевна
• Шифр специальности: 12.00.14
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2004
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 189 с.

Глава I. Теоретико-правовые основы лицензирования банковской деятельности
§ 1. Понятие и цели лицензирования банковских операций. Содержание понятия «лицензия»
§ 2. Классификация лицензий на осуществление банковских операций
§ 3. Финансово-правовые характеристики (параметры) лицензирования банковских операций
Глава II. Государственное регулирование банковской деятельности
§ 1. Процедура выдачи лицензий на осуществление банковских операций
§ 2. Основные направления совершенствования правового регулирования лицензирования банковских операций
Список использованной литературы
Перечень нормативных правовых актов, использованных при написании работы
Переход к рыночной экономике коснулся всех сфер общественной жизни России. Одни из них оказались затронутыми этим процессом в большей степени, другие - в меньшей. Лидирующее положение в числе первых принадлежит банковской деятельности.
Данный постулат не нуждается в подкреплении какими-либо дополнительными доказательствами, так как их успешно демонстрирует жизнь как на основе положительных, так и, к сожалению, отрицательных результатов. Более убедительных подтверждений сказанному не следовало бы и искать.
Вместе с тем сведение различных тенденций развития банковской деятельности к подобной аргументации вряд ли представляется допустимым в рамках настоящего исследования. Анализ правовых явлений, заданных тематикой данной работы, должен в настоящее время проводиться с учетом мнений, высказываемых и учеными-теоретиками, и юристами-практиками. Игнорирование данного обстоятельства не позволило бы составить определенное представление о позиции автора по вопросам, посвященным отдельным аспектам регулирования банковской деятельности.
Благодаря работам целого ряда исследователей мы можем найти одновременно убедительные, емкие и, с другой стороны, лаконичные аргументы. Все они, несмотря на различную трактовку и множество смысловых оттенков позволяют сформировать однозначное мнение о ключевой роли банковского сектора в поступательном и стабильном развитии национальной экономики.
Г.А. Тосунян считает, что вопросы управления финансово-кредитной системой наряду с разработкой и проведением в жизнь единой государственной денежно-кредитной политики, защитой и обеспечением устойчивой национальной валюты и национальной банковской системы имеют стратегическое значение и
всегда актуальны для любого подлинно суверенного государства, составляя часть содержания понятия «экономическая безопасность государства»1.
Не менее ярким и содержательным представляется мнение, выраженное О.И. Лаврушиным. Утверждая, что по состоянию банков судят в целом об экономическом развитии общества, он сравнивает аккумулируемые с их помощью свободные денежные средства с «энергетическими» ресурсами, создающими базу для приумножения богатства общества2.
В. Д. Мехряков пишет, что от деятельности банков во многом зависят выход из кризиса и экономическая стабилизация. «Ресурсы коммерческих банков представляют огромную силу, которая может при соответствующих условиях и эффективном направлении решить многие проблемы развития российской экономики, так как суммарный оборот банковского сектора России многократно превышает объемы тех накоплений, которые аккумулируются в федеральном бюджете»3.
Ключевую роль кредитных организаций, которую они играют в жизни государства, определяют выполняемые ими функции.
Кредитные организации осуществляют посреднические операции между различными «игроками» на финансовом поле, принимают участие в оптимизации размещения денежных средств, успешном кредитовании бизнеса, трансформируют временно свободные денежные ресурсы в крупные потоки средств, направляемые на удовлетворение потребностей производства и обращения, инвестиции, способствуют финансовому обеспечению многих эффективных программ4, являются узловым звеном расчетного и платежного механизма хозяйственной системы страны.
1 Банковское право Российской Федерации. Общая часть. Учебник под редКН. Тсгеркиш. М,Юрилъ,2002,с
2 Деньги, кредит, банки. Под ред. О.И. Лаврушина. М., «ФИНАНСЫ И СТАТИСТИКА», 1999, с
2 Мехряков В.Д. Развитие кредитных учреждений в России. М., ДеКА, 1996, с
4 С.Ю. Витге. Конспект лекций о народном и государственном хозяйстве. М., Фонд экономической книги «Начала», 1997, с. 236; С. Егоров. О первоочередных задачах развития банковской системы//Российский экономический журнал, 1993, №

В силу определенной дискуссионное вопроса об употреблении в контексте «официальный документ» данного прилагательного, о чем некоторые выводы были сделаны ранее, дабы не создавать очередной прецедент комментирования несколько не согласующихся норм законодательства РФ и формулирования выводов в пользу той или иной точки зрения, возможно, следовало бы опустить прилагательное «официальный».
Кроме того, коль скоро определение категории «лицензия на осуществление банковских операций» формулируется именно с учетом положений Федерального закона «О банках и банковской деятельности», несколько слов необходимо уделить следующему: в тексте закона не содержится ни расшифровки понятия «банковская деятельность», ни ссылки на идентичность категорий «банковская деятельность» и «банковские операции». В силу чего употребление в скобках как синонима категории «банковские операции» по отношению к категории «банковская деятельность» не может представляться предельно корректным с точки зрения закона. Хотя такое употребление данных понятий в таком контексте вполне объяснимо: поскольку из общего понятия категории «лицензия», к которому мы пришли, следует, что лицензия дает право осуществления определенного вида деятельности (в данном случае - банковской деятельности).
По-видимому, следовало бы найти дополнительный аргумент для употребления указанных понятий вместе. И такие аргументы предоставляет нам и действующее законодательство РФ, и юридическая литература.
Налоговый кодекс РФ исходит из того, что Центральный банк Российской Федерации лицензирует банковскую деятельность, нормы Уголовного кодекса указывают, по существу, на тождественность категорий «банковская деятельность» и «банковские операции», да и целый ряд авторов научных публикаций, характеризуя лицензию, употребляют именно такой контекст84.
м СЗ РФ 1998, № 31, ст. 3824; 1999, № 28, ст. 3487; 2000, № 2, ст. 134; № 32, ст. 3341; 2001, № 53 (часть I), ст. 5016, ст. 5026; 2002 (часть I), № 1, ст. 2; 2003, № 23, ст. 2174; № 28, ст. 2873; СЗ РФ 1996, № 25, ст. 2954; 2003, № 28, ст. 2880; Фомина O.E. Комментарий к закону «О банках и банковской деятельности»//Справочная правовая система «Гарант»,