Использование конструкции факторинга для обеспечения исполнения обязательств и его государственное регулирование в рамках банковского права

• Автор: Буркова, Анастасия Юрьевна
• Шифр специальности: 12.00.14
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2004
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 146 с. : ил.

Использование конструкции факторинга для обеспечения исполнения обязательств и его государственное регулирование в рамках банковского права
Использование конструкции факторинга для обеспечения исполнения
обязательств и его государственное регулирование
в рамках банковского права
Содержание №
Введение. Общая характеристика работы
Глава I. Понятие факторинга и его государственное регулирование
§1. Понятие договора факторинга, его место в институте «финансирования под
уступку денежного требования» и его государственное регулирование
§2. Факторинг как банковская операция
§3. Структура факторинга
§4. Заключение договора факторинга
§5. Субъекты факторинга. Конфликт между нормами государственного
регулирования и гражданско-правовыми нормами
§6. Требования Байка России к отчетности о договорах факторинга
Глава 11. Уступка при факторинге как способ обеспечения исполнения обязательств.

§ 1. Природа и возникновение способов обеспечения исполнения обязательств.
Нетрадиционные виды обеспечения
§2. Государственное регулирование способов обеспечения исполнения
обязательств
§3. Классификация способов обеспечения в гражданско-правовых нормах
банковского права
§4. Классификация способов обеспечения в публично-правовых нормах
банковского права
§5. Обеспечительная уступка при факторинге и ее государственное
регулирование. Банковское резервирование
Глава III. Обязательства по договору факторинга
§1. Обязательства по банковскому праву при заключении договора факторинга
§2. Обязательства по банковскому праву при погашении финансирования по
договору факторинга
§3. Прекращение Обеспечительной уступки
Список использованной литературы
55163989

Использование конструкции факторинга для обеспечения исполнения обязательств и его государственное регулирование в рамках банковского права
Введение. Общая характеристика работы
Актуальность темы исследования. Развитие российских компаний и их все более активное участие как на российском, так и на международном рынке требует как привлечение значительных денежных средств, так и их инвестирование. Для такого инвестирования компании ищут все более оптимальные виды инвестирования, а также способы, которые эффективно обеспечивали бы такое инвестирование. Одним из таких видов финансирования, которое сочетает как инвестирование, так одновременно и обеспечение, является факторинг. Факторинг является достаточно новым институтом на российском рынке; он был введен в гражданский кодекс только с 1996 года.
Актуальность темы работы как раз и предопределяется недостаточной регламентацией использования самого института факторинга и уступки в договоре факторинга в качестве обеспечения исполнения обязательств, а также наличием негативной судебной практики, которая часто в этом случае признает договор факторинга недействительным, или квалифицирует его как иной вид договора. Успешное использование договора факторинга, в том числе для обеспечения исполнения обязательств, за рубежом показывает, что договор факторинга является дешевым и успешным инструментом, и при устранении законодательных и психологических преград этот вид договора может успешно использоваться в России. В работе рассмотрены как государственно-правовые, так и гражданско-правовые нормы банковского права, которые препятствуют или затрудняют использование факторинга на практике.
Предмет исследования. Предметом работы является государственно- и гражданско-правовое регулирование факторинга, в том
55163989

Использование конструкции факторинга для обеспечения исполнения обязательств и
его государственное регулирование в рамках банковского права
числе при использовании уступки в рамках факторинга в качестве способа
обеспечения исполнения обязательств по российскому праву,
рассмотрение некоторых аспектов регулирования факторинга на
международном уровне.
При факторинге, который также приравнивается к финансированию под уступку денежного требования, «одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование. Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом» (ст. 824 гражданского кодекса).
Цель исследования. Цель исследования заключается в выявлении на основе анализа действующего законодательства и нормативно-правовой практики, положений и обстоятельств, препятствующих использованию факторинга в банковской практике и уступки при факторинге в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, устранение таких положений и обстоятельств, разработка предложений по изменению законодательства и практики для эффективного использования договора факторинга.
Задачи исследования. Достижению цели исследования способствует решение следующих основных задач:
изучение и оценка существующего регулирования договора факторинга, в том числе при его использовании для обеспечения исполнения обязательств;
выявление недостатков и проблем существующего государственно- и гражданско-правового регулирования договора факторинга, а также его использования на практике;
55163989.5
Использование конструкции факторинга для обеспечения исполнения обязательств и его государственное регулирование в рамках банковского права
* кредитор должен иметь преимущество перед другими кредиторами
заемщика.
На это же указывал и Р. Капинос, юрист ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» в своей статье в Экономика и Жизнь, Юрист25. Он отметил, что «на практике у заемщика зачастую нет возможности предоставить какое-либо свое имущество в залог, а банковские гарантии многих банков не являются, по мнению кредитных аналитиков, сколь-нибудь надежным инструментом, позволяющим обезопасить себя от риска невозврата кредита. К тому же гарантии первоклассных западных банков предоставляются при условии выплаты достаточно существенного комиссионного вознаграждения, уплата которого часто бывает очень невыгодна для заемщика»26. Таким образом, эффективный режим обеспеченных сделок может оказать положительное воздействие на предложение кредита по доступным ставкам.
ГК попытался в определенной мере решить эту проблему, и в частности, в статье 329 ГК предусмотрел, что кроме перечисленных способов обеспечения обязательств стороны могут использовать иные способы обеспечения обязательств, если такое использование не нарушает
♦ законодательства Российской Федерации. В частности, автор может
перечислить такие используемые сейчас способы обеспечения, как репо, вексельные схемы, внесение суммы в депозит третьего лица, фидуции, лизинг, условная продажа, опцион и т.п. Однако, по моему опыту, использование всех этих способов обеспечения все еще сопряжено с рисками для участников хозяйственных отношений, так как законодательство не прописывает некоторые такие способы обеспечения вообще, а те виды, которые даны в законодательстве, например лизинг или условная продажа, описываются только как основное обязательство.
25 Капинос Р. «Так ли легко уступить», Экономика и Жизнь - Юрист, № 29, июль 2001 года.
26 Капинос Р. «Так ли легко уступить», Экономика и Жизнь - Юрист, № 29, июль 2001 года.
55163989