Особенности правового статуса агентства по страхованию вкладов как элемента банковской системы Российской Федерации

• Автор: Гаврилин, Дмитрий Вячеславович
• Шифр специальности: 12.00.14
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2005
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 226 с.

Глава I. Формирование правового статуса Агентства по страхованию вкладов Российской Федерации
§1. Динамика и современные тенденции структурной эволюции
российской банковской системы
§2. Публично-правовая природа Агентства по страхованию вкладов 49 §3. Правовой статус Агентства по страхованию вкладов как управляющей организации системы страхования
Глава II. Правовое регулирование взаимоотношений Агентства по страхованию вкладов с другими элементами банковской системы Россини и участниками системы страхования вкладов
§ 1. Организация взаимодействия Агентства по страхованию вкладов и Центрального банка РФ
§2. Система и особенности правоотношений, возникающих между Агентством по страхованию вкладов и коммерческими банками
§3. Агентство по страхованию вкладов в системе защиты прав
банковских вкладчиков в РФ
Заключение
Библиография

Актуальность темы исследования определяется
продолжающимся процессом формирования в Российской Федерации рыночной банковской системы и конкурентноспособного рынка банковских услуг.
Отечественное банковское законодательство на протяжении последних пятнадцати лет является одной из самых динамично развивающихся отраслей российской правовой системы. Это связано с необходимостью создания в постсоветской России принципиально иной банковской системы, по сравнению с ранее существовавшей, способной эффективно обслуживать рыночную экономику. Принятие в 1990 г. двух базовых законов «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности» положило основу для формирования двухуровневой банковской системы в Российской Федерации.
Стремительное развитие банковского сектора отечественной экономики сопровождалось созданием большого количества коммерческих банков, часто неэффективно управляемых и с неустойчивым финансовым положением, ориентированных на проведение разовых спекулятивных операций, а не на долгосрочное инвестирование производственного сектора. Несовершенство банковского законодательства в совокупности с неэффективной регулятивно-надзорной деятельностью Центробанка стало причиной ряда банковских кризисов в России конца 90-х годов XX века. Во многом именно банковские кризисы послужили стимулом к активизации работы по совершенствованию банковского законодательства, усилению банковского надзора и повышению уровня защиты прав и законных интересов клиентов банков.
Одной из мер, направленных на стабилизацию и повышение устойчивости банковской системы России, стало принятие в 2003 году Федерального закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Создание системы страхования банковских вкладов преследует несколько взаимосвязанных и взаимообусловленных целей, заключающихся в защите прав и законных интересов вкладчиков, повышению уровня доверия к банковской системе и стимулированию привлечения сбережений населения в банковскую систему. Для достижения названных целей создается специальный фонд, который находится в собственности государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое осуществляет все функции связанные с функционированием системы защиты депозитов. Таким образом, в отечественной банковской системе появился новый субъект, правовой статус которого закреплен в законе, однако его место в банковской системе осталось неопределенным.
С одной стороны, не являясь коммерческой организацией и не осуществляя банковские операции, АСВ не относится к кредитным организациям, представляющим нижний уровень банковской вистемы. С другой стороны, отсутствие государственно-властных полномочий в отношении субъектов управляемой Агентством системы, свидетельствует о спорности отнесения его к верхнему уровню банковской системы. Одновременно не вызывает сомнения, что данная организация является элементом банковской системы, как обеспечивающая функционирование кредитных организаций. В этой связи неизбежно возникает вопрос о месте Агентства по страхованимю вкладов в отечественной кредитно-финансовой системе.
Разрешение обозначенной проблемы имеет не только теоретическую актуальность, обусловленную необходимостью четкого

фактором привлечения средств населения в банки.
На первый взгляд может показаться, что система страхования создается в интересах вкладчиков и банков, т.е. исключительно в интересах частных лиц. С одной стороны, обеспечивая возврат суммы вклада (в установленной законом части), за счет специального фонда страхования, в случае невозможности банка по каким-либо причинам выполнить свои обязательства перед кредитором (вкладчиком), система защищает клиента банка.
С другой стороны, отсутствие риска потери вклада, обеспеченное реальной возможностью его возврата страховщиком, оказывает стимулирующее воздействие на уровень вкладов. Проще говоря, ничем не рискуя вкладчик с большим энтузиазмом будет размещать свои сбережения в коммерческом банке, что, безусловно, выгодно банку - рост вкладов обеспечивает повышение доходности банковского бизнеса. Таким образом, первая цель создания системы страхования вкладов отвечает интересам вкладчиков, а достижение второй и третьей - в интересах банков.
Однако такое понимание целей системы страхования вкладов слишком узко и примитивно. Создание системы защиты депозитов, в первую очередь, выгодно государству и обеспечивает его интересы. Основная экономическая задача любого современного государства - рост производства, или рост валового внутреннего продукта (ВВП).1 Для России эта задача была четко сформулирована Президентом еще в 2003 году как «удвоение ВВП к 2008 году». Достичь роста соответствующих показателей возможно только посредством активизации инвестиционных процессов.2 Основной источник инвестиций - сбережения. В зависимости от субъекта
1 Орешин В.П. Государственное регулирование национальной экономики: Учебное пособие. - М. 1999. С. 19-20.
2 Бард B.C. Инвестиционные проблемы российской экономики - М. 2000. С