Административно-правовое регулирование лицензирования деятельности кредитных организаций в Российской Федерации

• Автор: Константинов, Алексей Владимирович
• Шифр специальности: 12.00.14
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2007
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 222 с.

Глава 1. Деятельность кредитных организаций как предмет регулирования института лицензирования
1.1. Кредитная организация: характеристика юридических признаков
1.2. Природа, содержание и структура деятельности кредитных организаций, подлежащей лицензированию
1.3. Предпосылки специальной регламентации деятельности кредитных организаций нормами института лицензирования
Глава 2. Механизм административно-правового регулирования лицензирования деятельности кредитных организаций
2.1. Понятие механизма административно-правового регулирования лицензирования деятельности кредитных организаций
2.2. Нормы института лицензирования деятельности кредитных организаций
2.3. Правоотношения как элемент механизма лицензирования деятельности кредитных организаций
2.4. Акты применения норм права, обусловленные осуществлением лицензирования деятельности кредитных организаций
Заключение
Список использованной литературы

Лицензионные отношения в Российской Федерации складывались в известной мере стихийно, опираясь в основном на заимствование западного опыта лицензирования отдельных видов деятельности. При этом следует отметить, что такого рода заимствования осуществлялись без должного подкрепления исследованиями отечественных ученых-административистов.
В результате на сегодняшний день не существует единого подхода к пониманию правовой сущности, целей и задач лицензирования деятельности кредитных организаций, противоречива и не полностью соответствует современным реалиям законодательная основа лицензионных отношений, в том числе регламентирующая процедуры лицензионного производства. В этой связи практика лицензирования постоянно сталкивается со многими не решенными вопросами, что свидетельствует о недостаточной степени развития института лицензирования.
Принимая во внимание то, что в условиях рыночных отношений именно банковский сектор играет ключевую роль в развитии национальной экономики, ведущий специалист Всемирного банка по России Джон Литвак в своем девятом докладе об экономике России отметил необходимость капитализации кредитных организаций1.
Это подразумевает вывод из банковского сектора или недопущение в него финансово не надежных кредитных организаций. Данная тенденция уже наблюдается в ряде принятых Центральным банком РФ решений. Например, в установлении Центральным банком РФ требования обязательного страхования вкладов.
Исследование института лицензирования кредитных организаций вызвано тем, что в юридической науке этому институту уделялось мало внимания
1 См.: Российская газета. 23.11.2004.
начале 1990-х годов были сделаны попытки теоретического обоснования понятия лицензирования и оснований его введения.
Развитие этих идей нашло отражение в работах таких ученых административистов, как А.П. Алехин, Ю.М. Козлов, В.И. Новоселов,
О.М. Олейник. Различные аспекты правового регулирования лицензирования деятельности кредитных организаций в разное время изучали М.А. Агапова,
A.Н. Орлов, С.В. Пыхтин, А.Г. Семенников, Ю.Н. Милынин, М.В. Савчук, Е.Е. Фролова, С.Я. Нелюбин, И.В. Гутов.
Теоретическую базу проведенного диссертационного исследования составили научные работы: по теории права — С.С. Алексеева, А.Б. Венгерова, С.А. Комарова, В.В. Лазарева, М.Н. Марченко, Ю.К. Толстого, P.O. Халфиной,
B.Н. Хропанюка; банковскому праву — М.М. Агаркова, А.Г. Братко, А.Ю. Викулина, A.A. Вишневского, С.А. Голубева, Я.Л. Гейвандова,
А.Г. Гузнова, А.Е. Давыдова, Н.Ю. Ерпылевой, Л.Г. Ефимовой, Д.Б. Исаева,
Н.В. Сапожникова, Г.А. Тосуняна, А.М. Экмаляна, Н.Д. Эриашвили; административному и предпринимательскому праву — А.Б. Агапов, Д.Н. Бахрах, Е.П. Губин, И.В. Ершова, A.A. Кармолицкий и др.
Вместе с тем многие вопросы лицензирования деятельности кредитных организаций остаются на сегодняшний момент не рассмотренными.
Указанный институт имеет административно-правовую природу, поскольку регулирует общественные отношения, обладающие управленческой природой, в которых обязательной стороной выступает субъект, представляющий исполнительную власть. Центральный банк РФ, вступая в лицензионные отношения, проявляет свою властную сущность. Причем речь идет об исполнительно-властной его природе.
Актуальность темы диссертационного исследования обусловлена теоретической и практической значимостью вопросов, касающихся механизма административно-правового регулирования лицензирования деятельности кредитных организаций в условиях интенсивного развития финансово-

принципом бухгалтерского учета (Часть I 1 п. 1.12 и 1.12.8 Приложения к Положению ЦБР от 5 декабря 2002 г. № 205-П).
На основе анализа бухгалтерского учета в кредитных организациях можно выявить по каким направления (счетам) осуществляется учет движения средств кредитной организации в ходе их деятельности. Ими являются следующие:
1. Деятельность кредитной организации по поводу формирования капитала кредитной организации и образованию различных фондов.
2. Деятельность кредитной организации, направленная на учет наличия и движения денежных средств и драгоценных металлов, а также операций с ними.
3. Межбанковские операции кредитной организации, в которые входят межбанковские расчеты и межбанковские кредиты и депозиты.
4. Операции кредитной организации с клиентами, кроме межбанковских операций.
5. Операции кредитной организации с ценными бумагами.
6. Деятельность кредитной организации по поводу собственных средств и ее имущества.
7. Деятельность кредитной организации по учету финансовых результатов от всего спектра ее деятельности.
8. Операции кредитной организации по доверительному управлению.
9. Деятельность кредитной организации по учету ценностей, а также документов и поручений, не вошедших в баланс.
10. Деятельность кредитной организации по учету сделок купли-продажи различных финансовых активов (драгоценных металлов, ценных бумаг, иностранной валюты и денежных средств), по которым дата расчетов не совпадает с датой заключения сделки.
11. Деятельность кредитной организации по учету депозитарных операций.
О.С. Григораш указывает, что учетная политика кредитной организации
обеспечивает формирование детальной, достоверной и содержательной