Расследование мошенничества, связанного с получением потребительского кредита

• Автор: Босых, Андрей Игоревич
• Шифр специальности: 12.00.09
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2007
• Место защиты: Краснодар
• Количество страниц: 226 с.

ГЛАВА 1. КРИМИНАЛИСТИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА МОШЕННИЧЕСТВА, СВЯЗАННОГО С ПОЛУЧЕНИЕМ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА
1Л. Понятие и признаки мошенничества, связанного с получением потребительского кредита: уголовноправовой аспект
1.2. Обстановка совершения преступления
1.3. Способ совершения преступления и механизм следо-образования
1.4. Криминалистическая типология личности мошенника
и потерпевшего
1.5. Корреляционные связи между элементами криминалистической характеристики мошенничества
ГЛАВА 2. ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ЭТАП РАССЛЕДОВАНИЯ МОШЕННИЧЕСТВА, СВЯЗАННОГО С ПОЛУЧЕНИЕМ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА
2.1. Особенности проверки сообщений о мошенничестве и возбуждения уголовного дела
2.2. Особенности организации расследования мошенниче- ^ ства и типичные следственные ситуации
2.3. Первоначальные следственные действия
ГЛАВА 3. ПОСЛЕДУЮЩИЙ ЭТАП РАССЛЕДОВАНИЯ МОШЕННИЧЕСТВА, СВЯЗАННОГО С ПОЛУЧЕНИЕМ ПОТРЕБИ-ТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА
3.1. Допрос обвиняемого, потерпевшего и свидетелей
3.2. Работа следователя с документами
3.3. Применение специальных познаний в расследовании
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Приложение 1. Сводная таблица изученных автором уголовных дел о мо- j
шенничестве при получении потребительского кредита.
Приложение 2. Результаты социологического исследования (получение экспертных оценок)

Актуальность темы исследования. С того времени, как в конце 2001 г. Правительство Российской Федерации и Центральный банк в своей банковской стратегии объявили потребительские кредиты «важным направлением развития кредитных операций банков», объем их реализации в стране увеличился более чем в 10 раз. Темпы кредитования частных лиц превосходят прогнозы: если на 1 января 2004 г. объем ссуд, выданных физическим лицам, составлял менее 300 млрд р., то на 1 января 2007 г. эта цифра превысила 3 трлн р.
Доступность потребительского кредита и простота его получения является, по нашей оценке, основным привлекательным моментом для довольно распространенных случаев посягательств на собственность посредством заключения с преступной целью гражданско-правовой сделки потребительского кредитования. Статистические данные МВД России показывают, что количество мошенничеств, совершаемых с использованием потребительских кредитов, из года в год растет. Согласно прогнозам экспертов, эта тенденция будет сохраняться1. Расследование преступлений данного вида усложняется тем, что факт совершения мошенничества чаще всего устанавливается спустя продолжительное время. Нередко мошенники используют различные подлинные документы, что облегчает мошеннику осуществление преступного замысла. Анализ уголовных дел показал также наличие в их расследовании серьезных недостатков, что в условиях действующего УПК РФ, несомненно, оказывает отрицательное влияние на процесс изобличения виновных и восстановления социальной справедливости.
Рост преступлений в сфере банковского кредитования ущемляет интересы каждого, кто вовлечен в оборот потребительских товаров, ставит под угрозу дальнейшее развитие цивилизованных общественно-экономических отношений
См.: Официальный пресс-релиз по итогам пресс-конференции в ГУВД г. Москвы от
01.06.2005 г. Доклад первого заместителя начальника ГУВД г. Москвы генерал-майора милиции А.К. Иванова.

в России. Не будет преувеличением утверждение о том, что, учитывая распространенность сферы услуг потребительского кредитования в стране, дестабилизация кредитно-банковской системы угрожает экономической безопасности государства. Все это ставит перед отечественной криминалистической наукой, для которой служение борьбе с преступностью всегда было на первом плане, задачу по разработке частнометодических рекомендаций по расследованию так называемых кредитных преступлений, где за основу берется способ совершения преступления или иной элемент преступного деяния. Нет нужды доказывать, что без принципиально инновационных разработок методики расследования новых видов мошенничеств, адекватных новым криминогенным ситуациям, не начнут эффективно действовать нормы уголовного закона, охватывающие составы преступлений в сфере экономики. Более того, задача создания криминалистической наукой таких частных методик расследования должна стать, по нашему мнению, приоритетной не только из-за ощущающейся ныне нехватки научных разработок по данной тематике, но и потому, что преступления против собственности в целом способствуют созданию многочисленных преступных группировок, наносят убытки всем гражданам страны. От них волнами расходятся другие виды преступности, в первую очередь насильственные преступления. Это один из самых ключевых и тяжелых фронтов борьбы против преступности1.
Выбор темы исследования также продиктован актуальностью проблем квалификации преступлений в сфере кредитно-банковской деятельности, в связи с чем для разработки методики их расследования необходимо обращаться к гражданскому, банковскому, финансовому, налоговому и другому законодательству, связанному с регулированием банковской деятельности.
Важное значение для криминалистического подхода к изучению механизма отдельных видов преступных действий, связанных с потребительскими кре1 Послание Президента России Федеральному собранию Российской Федерации.
10.05.2006 г. // Офиц. интернет-представительство Президента России.

3. Приобретение подлинных документов. В 55,9 % случаев мошенниками в качестве средств преступления использовались подлинные документы. Они могут относиться как к личности мошенника, так и к его реальным и мнимым соучастникам.
Случаются ситуации, когда гражданин неожиданно узнает, что по его утраченным документам получен кредит. Как правило, это происходит, когда он получает из банка извещение о том, что просрочил погашение основного долга и процентов по нему. Так, по заявлению директора Краснодарского представительства ООО «Хоум кредит энд финанс банк» в декабре 2004 г. неизвестное лицо, используя документы гр. В. 1953 г.р., заключило с банком кредитный договор в магазине ООО «Маркет» г. Сочи. Заемщику предоставлен кредит в сумме 25 812 р. на покупку холодильника, при этом были предъявлены документы на имя В. и его водительское удостоверение. Кредитные документы оформлял сотрудник магазина ООО «Маркет». В ходе проверки службой безопасности банка стало известно, что В. указанный кредитный договор не заключал, а в ноябре 2004 г. подавал заявление в органы внутренних дел об утрате документов1.
4. Вхождение в доверие. Данное обстоятельство предполагает установление мошенником доверительных отношений со сторонним физическим лицом, в случае совершения мошеннических действий - привлечение стороннего лица без признаков соучастия либо использование документов в тайне от владельца. Иными словами, мошенники находят доверчивого человека, который имеет паспорт с отметкой о постоянной регистрации и готов оформить кредит под свою ответственность. Мошенники могут обещать небольшое вознаграждение либо заверить его, что деньги на обслуживание кредита он будет получать регулярно. Очевидно, что такие обещания ничего под собой не имеют. После того, как кредит получен и товар перешел в руки мошенников, заемщик остается один на один со своими обязательствами перед банком.
1 Уголовное дело от 07.02.2005 г. № 586980 (ч. 1 ст. 159 УК РФ) СУ при УВД г
Краснодарского края.