Расследование мошенничества, совершенного с использованием банковских карт: криминалистические и уголовно-процессуальные аспекты

• Автор: Мишина, Ирина Михайловна
• Шифр специальности: 12.00.09
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2009
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 241 с.

СОДЕРЖАНИЕ
Введение
Глава I. Современная уголовно-правовая и криминалистическая характеристика мошенничества, совершенного с использованием банковских карт
§1.У головно-правовая характеристика преступлений, предусмотренных ст. 159 УК РФ, совершенных при помощи банковских карт
§2 Понятие и содержание криминалистической характеристики мошенничества, совершенного с использованием банковских пластиковых карт
Глава И. Актуальные проблемы возбуждения уголовных дел и первоначального этапа расследования мошенничества, совершенного с использованием банковских карт
§ 1. Особенности возбуждения уголовных дел по преступлениям, предусмотренным ст. 159 УК РФ, совершенным при помощи банковских карт.
§2. Выдвижение криминалистических версий и планирование расследования
Глава III. Процессуальные и тактические особенности производства отдельных первоначальных следственных действий при расследовании мошенничества, совершенного с использованием банковских карт
§ 1. Особенности производства допроса
§2. Особенности производства осмотра места происшествия
Заключение
Список литературы

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Безналичная система расчетов на основе использования банковских платежных карт1 продолжает активно внедряться в кредитно-финансовую сферу жизнедеятельности нашей страны. По данным ведущей международной платежной системы VISA, Россия является ключевым рынком региона Visa СЕМЕА. С 1994 года по 1 квартал 2007 года количество находящихся в обращении карт Visa выросло с 30 тысяч до более чем 36 миллионов. Показатели оборотов по картам Visa к этому моменту достигли 93 миллиардов долларов США . При этом доля карт Visa в российском рынке платежных карт составляет около 43% по количеству карт и более 54% по оборотам3.
В тоже время, расширение спектра предоставляемых банками услуг в сфере безналичной системы расчетов неизбежно приводит к изменениям-в структуре экономической преступности. Исследованиями установлена устойчивая тенденция данных преступлений к росту, который превышает рост всей экономической преступности, при этом имеется прямая зависимость между ростом количества эмитируемых банковских карт и увеличением количества выявленных преступлений в данной сфере'1.
Ежегодно в результате этих преступлений участникам безналичных расчетных операций причиняется огромный материальный ущерб, который в конечном итоге наносит существенный урон экономике страны в целом. При этом выявляется не более 10-15% от реального числа преступлений рассматриваемого вида. В первую очередь, это связано с тем, что кредитно-финансовые учреждения оценивают свой имидж значительно дороже, чем
1 Далее - банковские или пластиковые карты.
3 См. Смирнов И.Е. Банковские карты - важнейший инструмент в системе массового обслуживания // СПС Гарант
4 См.: Потапенко Н.С. Квалификация преступлений, совершаемых в сфере выпуска и обращения банковских карт. Дис
убытки от преступной деятельности, поэтому обращению в правоохранительные органы предпочитают нести существенные материальные потери. По некоторым оценкам, с учетом опыта ведущих мировых экономик, сумма таких потерь в России близка к пороговому уровню, за пределами которого карточный бизнес становится убыточным (около 3% от общего объема операций), что позволяет вести речь о сотнях миллионов долларов США в год5.
При всем многообразии преступлений, совершаемых в системе безналичных расчетов, наибольшей степенью опасности обладают хищения, поскольку именно они в конечном итоге причиняют непосредственный имущественный ущерб.
Безусловно, одной из наиболее изысканных и опасных форм хищения для данной сферы является мошенничество, совершенное с использованием банковских карт. Здесь его совершение, помимо указанной латентности, характеризуется целым рядом специфических признаков, объективно препятствующих процессу расследования: активное использование современных технических средств изготовления и подделки карт; высокий профессиональный уровень преступников со специальным техническим образованием; широкая география преступления и его последствий (например, причинение ущерба банку, находящемуся на территории других государств); непрерывность изобретения новых способов криминальных действий с использованием банковских карт; высокий уровень организованности участников преступной деятельности, существенно расширяющий предмет доказывания по уголовному делу и др.
Помимо своего непосредственного объекта - собственности, «карточное» мошенничество затрагивает еще и отношения, складывающиеся в сфере безналичных расчетов, а также использования компьютерной информации. Его близость с «банковскими» и «компьютерными» преступлениями провоцирует многочисленные ошибки в квалификации, имеющие место в право-
5 См.: Воронцова С.В. Доказывание по уголовным делам об изготовлении или сбыте поддельных кредитных либо расчетных карт. Дис... канд. горид. наук. М., 2005. С. 41.

внешней стороны»60. В соответствии с законодательной формулировкой (ч. 1 ст. 159 УК РФ), объективная сторона мошенничества распадается на две составляющие - обман или злоупотребление доверием как способы совершения преступления и хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество, - каждая из которых «может быть выражена в форме самостоятельного действия или совокупности действий»61.
Значения понятий обман и злоупотребление доверием в уголовном законе не раскрываются, однако в судебной практике их характеристика приведена. Так, обман как способ хищения чужого имущества или приобретения права на него - это сознательное сообщение заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях (например, в предоставлении фальсифицированного товара или иного предмета сделки, использовании различных обманных приемов при расчетах за товары или услуги или при игре в азартные игры, в имитации кассовых расчетов и т.д.), направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение. Сообщаемые при этом ложные сведения (либо сведения, о которых умалчивается) могут относиться к любым обстоятельствам, в частности к юридическим фактам и событиям, качеству, стоимости имущества, личности виновного, его полномочиям, намерениям62. :
Обман - это основной и наиболее распространенный способ совершения «пластикового» мошенничества. Особенность обмана здесь заключается в том, что, «по крайней мере, одно из обстоятельств, в отношении которых лжет виновный, служит основанием (разумеется, мнимым) для передачи ему определенной суммы денежных средств (при снятии с карточки наличных),
60 Курс российского уголовного права. Общая часть / Под ред. В.Н. Кудрявцева, A.B. Наумова. - М.: Спарк, 2001
61 Суслина Е.В. Указ. раб. С. 19.
62 П. 2 Постановления Пленума Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2007 г. № 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате».