Выявление и раскрытие мошенничества в сфере страхования

• Автор: Быкова, Наталья Владимировна
• Шифр специальности: 12.00.09
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2009
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 205 с. : ил.

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
Глава 1. Криминалистическая характеристика мошенничества, совершаемого в сфере страхования
§ 1.1. Понятие, виды и классификация преступлений, совершаемых в сфере страхования
§ 1.2. Предмет, способы, обстановка совершения преступления как основные элехменты криминалистической характеристики мошенничества в сфере страхования
§ 1.3. Механизм следообразования при совершении страхового
мошенничества
§ 1.4. Личность преступника, осуществляющего мошеннические
действия в сфере страхования
Глава 2. Внепроцессуальные меры по выявлению и раскрытию мошенничества в сфере страхования. Возбуждение уголовного дела
§ 2.1. Деятельность различных подразделений страховой компании по выявлению и предупреждению мошенничества в сфере страхования
§ 2.2. Возбуждение уголовного дела: осуществление проверочных, оперативно-розыскных и иных мер, принимаемых в связи с совершением страхового мошенничества
Глава 3. Типичные ситуации и производство отдельных следственных действий по делам о совершенном мошенничестве в сфере страхования
§ 3.1. Типичные следственные ситуации и программы расследования мошенничества, совершенного в сфере страхования
§ 3.2. Тактика проведения отдельных следственных действий при расследовании мошенничества в сфере страхования
§ 3.2.1. Следственный осмотр
§ 3.2.2. Назначение и проведение судебных экспертиз
§ 3.2.3. Проведение допросов, обысков. Следственный эксперимент
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Наметившаяся в последние годы в России позитивная тенденция интенсивного развития страхования в силу ряда обстоятельств экономического, правового, социально-психологического и иного характера создает благоприятную почву для совершения различных преступлений. Большую часть данных противоправных посягательств (более 60 %) составляют преступления против собственности, среди которых первое место занимает мошенничество (33%)'.
Мошеннические действия, направленные на обман страховой компании являются одной из самых серьезных проблем страховых организаций во всем мире. В ходе проведенного исследования было выявлено, что потери мировой страховой индустрии в результате невыявленных махинаций составляют в среднем 15-20% от общего количества собранных платежей. Однако не стоит забывать о том, что мошенничество в сфере страхования негативно влияет не только на деятельность страховых компаний, но и больно «бьет по карманам» добросовестных участников страхового рынка, в частности страхователей. Ведь именно на плечи страхователей ложится все бремя потерь страховщиков от мошенничества, которое выражается в увеличении стоимости страховых полисов.
Еще 10-15 лет назад в России не слышали о существовании такого явления, как «страховое мошенничество». Теперь же страховое мошенничество стало масштабным явлением, негативно влияющим на всех участников страхового рынка. По оценкам экспертов, «потери страховщиков от мошенничества достигли в 2008 г. 1,5 миллиарда долларов. Некоторые крупные компании заявляют, что на выплаты мошенникам приходится до 10% сборов по автострахованию. В целом по страховому рынку называют цифру в 20%»2.
1 Официальный сайт МВД РФ
2 РосБизнесКонсалтинг

Проведенное исследование подтверждает, что около 10% всех производимых страховщиками выплат получают не добросовестные страхователи, а мошенники. При этом необходимо учитывать, что, по данным специалистов ВНИИ МВД России, латентность преступлений в страховой сфере составляет 93 - 95%, и соответственно,' об истинных масштабах преступности в системе страхования остается лишь догадываться.
Существенным фактором роста мошеннических посягательств в сфере страхования в нашей стране является расширение спектра обязательного страхования, как одного из приоритетных направлений социальной политики России. По оценкам экспертов, принятие и реализация федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» вызвало рост мошенничества в этом виде страхования более чем на 200 миллионов долларов, так как на страховом рынке появилось беспрецедентное количество новых клиентов - 30-35 миллионов владельцев транспортных средств3.
Продолжающийся рост мошеннических посягательств в сфере страхования заставляет отнести борьбу с ними к приоритетным направлениям деятельности правоохранительных органов. Несовершенное уголовное и уголовно-процессуальное законодательство, отсутствие в структуре правоохранительных органов специализированных подразделений, отсутствие соответствующей единой информационной базы данных, слабое взаимодействие страховщиков между собой и с правоохранительными органами, низкий правовой уровень населения ведет к увеличению количества фактов мошенничества в сфере страхования.
Проблемы борьбы с мошенничеством в сфере страхования, исследовались В.Н. Агрененко, А.И. Алгазиным, Н.Ф. Галагузой, A.B. Гвоздковым, М.С. Жилкиной, В.Д. Ларичевым, H.A. Лопашенко, В.К. Митрохиным, Т.Т. Перовой, Н.С. Решетняком и другими авторами. Анализ
3 Центр страхового права, сайт

Ступинскому муниципальному району. В настоящее время уголовное дело в отношении гр. С. передано в суд Московской области31.
Также мошеннические действия страхователи могут совершать самостоятельно и по сговору с другими лицами. Иногда такие преступления совершаются организованными преступными группами. Анализ изученных уголовных дел позволяет выделить на этом основании преступления, совершенные:
1) группой лиц по предварительному сговору либо организованной группой, включая третьих лиц, т.е. работников государственных органов (ГАИ, милиции и др.), медицинских, экспертных учреждений, в состав которых не входят специфические участники страхового рынка (52% от общего числа изученных дел);
2) совместно со специфическими участниками страхового рынка (например, страховые агенты и др.) (35% от общего числа дел).
Исследовав многообразие способов совершения страхового мошенничества автор отмечает, что в случае применения классификации мошеннических действий страхователей по видам страхования (имущественное, личное), способы совершения указанных преступлений практически не отличаются от способов мошеннических посягательств, классифицированных с позиции этапов заключения и исполнения договора страхования.
Исключением являются такие способы страхового мошенничества, как заявление страховой суммы выше действительной стоимости объекта страхования; многократное и одновременное страхование объекта у разных страховщиков; несообщение всех обстоятельств, имеющих важное значение для определения страхового риска. Указанные способы мошеннических посягательств, направленные против интересов страховой компании, используются при любом виде страхования.