Уголовная ответственность за деяния, совершенные в сфере кредитных отношений

• Автор: Васильева, Яна Сергеевна
• Шифр специальности: 12.00.08
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2000
• Место защиты: Екатеринбург
• Количество страниц: 149 с.

УГОЛОВНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА ДЕЯНИЯ, СОВЕРШЕННЫЕ В СФЕРЕ КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ.
СОДЕРЖАНИЕ:
ВВЕДЕНИЕ
1. Первая глава: Общая характеристика преступлений, совершаемых в сфере кредитных отношений
§1. Кредитные обязательства: понятие, общая характеристика
§2. Понятие преступления, посягающего на отношения в сфере кредитования
2. Вторая глава: Уголовно-правовая характеристика преступлений, посягающих на порядок кредитования экономических субъектов
§1. Незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ)
§2. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности
(ст. 177 УК РФ)
3. Третья глава: Уголовно-правовая характеристика преступлений, сопряженных с получением, предоставлением, использованием, возвращением кредита, но посягающих на
иные объекты уголовно-правовой охраны в сфере экономики
§1. Преступления, совершаемые кредиторами и заемщиками в процессе кредитования
§2. Сопутствующие составы деяниям, совершаемым в сфере кредитных отношений
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Введение
1. Актуальность исследования.
В результате многочисленных причин экономического и политического характера в нашей стране наблюдается острейший дефицит кредитных ресурсов, в связи с которым банковский капитал фактически не работает на экономику государства. Однако, как показывает мировая практика, кредитные операции играют решающую роль в судьбе экономической системы страны в целом. Нежелание банков кредитовать экономику обусловлено не только довольно низким уровнем доходности этого вида операций, а его крайней рискованностью, то есть большой вероятностью невозврата кредита, незаконного его получения или нецелевого использования. Сложность и многоаспектность проблем кредитования продиктована и особой криминогенной обстановкой, сложившейся на рынке кредитов, связанной с глубоким проникновением преступных элементов в банковскую сферу, вовлечением в преступную деятельность больших групп людей, в том числе государственных чиновников. Если в 1991г., по данным Главного управления по экономическим преступлениям МВД России, в этой сфере было выявлено всего 310 преступлений, то в 1997 году - уже 31 тыс.. при этом значительное их количество совершается при кредитовании юридических и физических лиц, а суммарный ущерб, нанесенный банковскими преступлениями в 1997 году, исчисляется суммой, превышающей 67 триллионов рублей
В связи с этим можно отметить основные тенденции преступной деятельности в финансовой сфере: создание преступными группами собственных коммерческих структур и банков, установление с их стороны контроля над деятельностью экономических субъектов; подчинение своему влиянию традиционных для России сфер экономики,
' Основные положения доклада Министра Внутренних дел РФ A.C. Куликова
Следователь, 1997, №1, С. 61,

обеспечивающих получение валюты - экспорт нефти, цветных металлов и т.д. Таким образом, обеспечение защищенности кредитно-денежной сферы от криминальных проявлений приобретает важное не только правоприменительное, но и социально-политическое значение.
В этих условиях существенно возрастает риск кредитных операций, так как умышленное невыполнение заемщиками своих обязательств перед кредиторами приблизилось к «норме» взаимоотношений между хозяйствующими субъектами, гражданами и кредитными организациями. Преобладающей формой уклонения заемщика от выполнения требований кредитных .соглашений стало введение кредитора в заблуждение относительно действительных возможностей заемщика погасить задолженность в объемах и в сроки, предусмотренные кредитным договором, а в ряде случаев они открыто безосновательно не погашают задолженность, несмотря на наличие средств для этого. В такой ситуации от банков требуется особая осмотрительность, скрупулезный подход к выбору контрагентов, продуманные и обоснованные меры по обеспечению возвратности кредитов, исключающие и минимизирующие причинение ущерба.
Кроме того, в нашей стране еще не сложились объективные условия для надлежащей судебной защиты гражданско-правовыми средствами нарушенных прав кредиторов. Поэтому на этой почве возникает новый вид организованной преступности, которая занимается истребованием долгов, принуждением к исполнению обязательств перед кредиторами. Чаще всего такие действия носят признаки вымогательства.
До 1997 года государство в кредитной сфере боролось с правонарушениями лишь гражданско-правовыми средствами, но это не давало ощутимых результатов. В связи с этим, законодатель, принимая новый Уголовный кодекс РФ, в частности, включил в главу «Преступления в сфере экономической деятельности» две новеллы: незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ) и злостное уклонение от погашения кредиторской

Чтобы незаконно получить кредит в банке, заемщик часто представляет кредитору поручительства, выданные неплатежеспособными лицами (банкротами, не имеющими имущества, на которое можно обратить взыскание). Довольно часто предметом подделки становятся гарантийные письма. При страховании же риска непогашения кредита возможны следующие злоупотребления: заемщик изготавливает фиктивное страховое свидетельство, создавая тем самым видимость страхования, затем он скрывается, а банк начинает искать вымышленную страховую фирму; или в другом случае, добросовестный заемщик обращается в фиктивную страховую компанию, которую после получения страхового вознаграждения найти невозможно.
В гражданском праве предусмотрено, что кредиторы могут защитить свои интересы в арбитражном или гражданском судах. Уже на стадии заключения кредитного договора стороны предусматривают порядок разрешения споров, которые могут возникнуть между сторонами в ходе исполнения договора. В кредитных отношениях очень важен вопрос об обеспечении иска и об исполнении решений арбитражного суда. В отношении обеспечения иска следует учитывать, что суд вправе принять меры по обеспечению иска только по заявлениям лиц, участвующих в деле. Самой главной проблемой на сегодняшний день стала проблема исполнения судебных решений, поскольку отсутствует эффективный механизм их исполнения. Например, типична ситуация, когда счета ответчика оказываются пустыми, а недвижимость предусмотрительно продана. Однако, реальный успех судебной тяжбы зависит именно от своевременности обращения в суд. Уже при предъявлении иска следует направить в арбитражный суд ходатайство о его обеспечении. Это позволяет уменьшить возможности по сокрытию активов должника от кредитора. Но даже и решение суда в пользу истца нельзя считать окончательным успехом, поскольку обслуживающий должника банк часто не торопится выполнять судебные решения, объясняя свои действия тем, что счет в обеспечение иска был арестован и требуют снять арест, хотя согласно Арбитражно-