Предупреждение преступлений, совершаемых в сфере страхования

• Автор: Агрененко, Василий Николаевич
• Шифр специальности: 12.00.08
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2003
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 188 с.

«• СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
Глава 1. Криминологическая характеристика преступлений, совершаемых в сфере страхования
§ 1. Виды и характеристика преступлений, совершаемых в сфере страхования
§ 2. Характеристика лиц, совершивших преступления в сфере страхования
§ 3. Криминогенные факторы, способствующие совершению преступлений в сфере страхования
* Глава 2. Предупреждение преступлений, совершаемых в сфере
страхования
§ 1. Общая характеристика системы предупреждения преступлений в
сфере страхования
§ 2. Предупреждение преступлений работниками страховых организаций
§ 3. Деятельность служб безопасности по предупреждению и пресечению преступлений в сфере страхования
Заключение
Список использованной литературы
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Интенсивное развитие страхования в России, появление нового круга собственников и частных страховых компаний, а также активная политика последних по привлечению к страхованию новых, нетрадиционных для нашей страны рисков обеспечивают коммерческий успех компаний. Однако в равной мере они создают и благоприятную почву для совершения различных преступлений.
После вступления в силу Закона Российской Федерации «О страховании» наблюдалась устойчивая тенденция к росту, а начиная с 1997 г. -их стабильно высокий уровень. В 1993 г. органами внутренних дел в этой сфере выявлено 167 преступлений, в 1994-210, 1995 -311, в 1996- 522, в 1997 - 739, 1998 г. - 988, 1999 - 736, в 2000 г. - 898, в 2001 - 814, в 2002 -615.
Значительную часть этих посягательств (более 60%) составляют преступления против собственности, в структуре которых первое место занимают хищения, совершаемые путем мошенничества (33%). Хотя точной статистики потерь от мошенничества в России нет, но по экспертным оценкам около 10% всех выплат в этой сфере делается в пользу мошенников. Наиболее подвержен этому сектор страхования средств автотранспорта, за ним следует страхование от пожара, кражи, страхование жизни и здоровья. Согласно далеко не полной информации в результате мошенничества на страховом рынке России страховщики ежегодно теряют около 400 млн. дол. Принятие же Закона “Об обязательном страховании автогражданской ответственности”, несомненно, вызовет рост мошенничества в сфере страхования, оцениваемый примерно в 200 млн. дол.
Это явление характерно и для зарубежных стран. По данным торговой ассоциации европейских страховых компаний ежегодно только от мошенничества они теряют не менее 8 млрд. ЭКЮ (9,9 млрд. долл. США), что составляет около 2% суммы страховых взносов.

Велика доля и хищений, совершаемых путем присвоения или растраты (около 30%). Наиболее часто предметом хищений являются страховые взносы, а также комиссионные вознаграждения. Эти преступления совершают страховые агенты, бухгалтерские работники, кассиры страховых фирм, руководители отделов. Наиболее опасные виды хищений денежных средств, причиняющих существенный ущерб, совершают руководители страховых компаний, в результате совершения которых страховые компании нередко не могут своевременно выплатить страхователям страховые возмещения по наступившим страховым случаям.
Имеют место факты совершения преступлений в сфере экономической деятельности (около 18%), среди которых наибольшее распространение получили уклонение от уплаты налогов или страховых взносов в государственные внебюджетные фонды с организации и незаконное предпринимательство, а также преступления против интересов службы в коммерческих и иных организациях (злоупотребление полномочиями и коммерческий подкуп).
Понятно, что дальнейшее успешное развитие сферы страхования невозможно без разработки и внедрения эффективных приемов и методов предупреждения этих преступлений, что требует всестороннего и квалифицированного изучения быстро развивающихся негативных явлений в сфере страхования и формирования обновленной системы предупреждения преступности в этой сфере, включая субъектов предупреждения преступлений и принимаемые ими меры предупреждения.
Следует отметить, что проблемы борьбы с преступлениями в страховании, в том числе и кредитно-финансовой сфере исследовались А. И. Ал-газиным, Д. И. Аминовым, Н. Ф. Галагузой, А. В. Гвоздковым, В. Д. Ларичевым, С. В. Максимовым, Т. Т. Перовой, Н. С. Решетником, В. В. Смирновым, О. П. Степановым, В. Д. Федоткиным и другими авторами. Однако, анализ литературных источников по данной теме позволяет еде-

С целью незаконного получения страховой суммы А. обратилась к ветврачу К. и попросила написать его акт о гибели коровы от 2 августа, чтобы она могла получить страховое возмещение, на что К. дал согласие и написал этот акт. После этого А. обратилась в страховую компанию и получила страховое возмещение.
Таким образом, ветврач К., используя свои служебные полномочия, составил и выдал заведомо ложный документ, в котором указал день гибели коровы 2 августа, что дало возможность А. получить в страховой фирме страховое возмещение в сумме 500 тыс. рублей. Выдавая заведомо ложный документ К. сознавал, что в связи с использованием им своих служебных полномочий страховой фирме будет причинен материальный ущерб, но тем не менее выдал такой документ.
Части 1 и 2 ст. 204 УК РФ устанавливают ответственность за передачу незаконного вознаграждения или незаконное оказание услуг имущественного характера, а части 3 и 4 - за их получение и пользование. То есть объективная сторона этого преступления выражается либо в незаконном получении вознаграждения (так называемой коммерческой взятки) либо в незаконном принятии услуг имущественного характера.
Применительно к рассматриваемой теме дача коммерческого подкупа работникам страховых организаций может осуществляться как со стороны страхователей, так и со стороны подчиненных работников вышестоящему руководителю.
Со стороны страхователей коммерческий подкуп может быть вручен за те же действия, что были рассмотрены при описании состава преступления "Злоупотребление полномочиями". Нижестоящие работники страховых организаций могут передать вознаграждение вышестоящим руководителям как в интересах страхователей (так называемое коммерческое по-
23 Подробнее об этом см.: Галагуза Н. Ф„ Ларичев В. Д. Преступления в страховании. С. 134.