Предупреждение хищений в банковской сфере

• Автор: Иконников, Дмитрий Николаевич
• Шифр специальности: 12.00.08
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2012
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 187 с. : ил.

Введение

ОГЛАВЛЕНИЕ

Глава 1. Криминологическая характеристика хищений в банковской сфере
§ 1. Классификация и характеристика хищений в банковской сфере.
§ 2. Классификация и характеристика лиц, совершивших хищения в
банковской сфере
§ 3. Обстоятельства, способствующие совершению хищений в банковской сфере, и их классификация
Глава 2. Меры предупреждения хищений в банковской сфере
§ 1. Понятие и содержание предупреждения хищений в банковской
сфере
§ 2. Информационное обеспечение деятельности по предупреждению
хищений в банковской сфере
§ 3. Правовые и технические меры предупреждения хищений в банковской сфере
Заключение
Библиография
Приложения

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. В экономике России особое место отведено банковской системе как важнейшему институту кредитно-финансовой сферы. Банковская система предназначена для обеспечения стабильности цен и устойчивости национальной валюты, обеспечения бесперебойного и надежного функционирования платежной системы, проведения единой денежно-кредитной политики, организации и осуществления валют-ного регулирования и валютного контроля в стране. Рна_выступает-В-каче-стве главного источника кредитования реального сектора экономики.
Вместе с тем уровень преступности в банковской деятельности остается достаточно высоким. Так, в 2007 г. в кредитно-финансовой и банковской системах выявлено 140 832 преступлений, в 2008 - 136 444, 2009 - 121 033, 2010 - 83 015, 2011 - 62 054. Таким образом, среднегодовое совершение преступлений в указанной сфере составляет 108 676 преступлений.
Как видно из представленных данных, преступность в банковской сфере, впрочем, как и вся преступность в сфере экономики, имеет тенденцию к снижению, что обусловлено либерализацией уголовного законодательства, повышением размера стоимости ущерба, дохода либо задолженности, необходимых для привлечения к уголовной ответственности по соответствующим статьям Уголовного кодекса Российской Федерации (далее - УК РФ), и др.
Наиболее распространенными преступлениями в банковской сфере являются хищения, в особенности мошенничество, доля которого за период 2007-2011 гг. в среднем ежегодно составляет 30,6% от общего количества всех преступлений, совершенных в кредитно-финансовой сфере.
Каждое десятое преступление в банковской сфере (9,9%) составляют хищения, совершенные путем присвоения или растраты.
Увеличивается число краж денежных средств в банкоматах. По данным экспертной АТМ-группы АРЧЕ, которая консолидирует информацию о банкоматных преступлениях в России, за последние полтора года наблюдается резкий рост выявленных и зафиксированных случаев скимминга1. Так, если в первом квартале 2011 г. было выявлено всего 40 случаев скимминга, то в
1 Скимминг - незаконная установка на банкоматы оборудования, которое позволяет считывать информацию с магнитной полосы банковской карты и устройств для ввода пин-кода.
четвертом квартале - уже 184, а всего за год - 397. В 2012 г. только за первый квартал выявлено уже 362 таких случая.
Достоверных сводных данных о масштабах потерь банков и клиентов от подобных мошенничеств нет, поскольку банки и платежные системы такую информацию не раскрывают. Однако по оценкам независимых экспертов, базирующимся на данных международных платежных систем Visa и MasterCard, в 2011 г. в России банкоматные потери (не считая физических ограблений банкоматов) составили 1.378,млрд руб..в_то времякакгодом-ра--нее лишь 558 млн руб.
Резкий рост банкоматных краж денежных средств клиентов банков приводит к негативному имиджу российской банковской системы. Так, по данным ассоциации European ATM Security Team (EAST), Россия входит в число стран, чья банкоматная сеть используется для снятия наличных с карт, скомпрометированных в странах с более развитыми банковскими системами.
Актуальность диссертационного исследования обосновывается не только высокой степенью общественной опасности хищений в банковской сфере, но и их значительной распространенностью.
Всестороннее обеспечение безопасности банковской сферы является обязательным условием нормального функционирования экономики страны, важнейшим направлением обеспечения экономической безопасности России и поэтому входит в число важнейших функций государства.
Указанные обстоятельства определяют значение системы предупреждения хищений в банковской сфере прежде всего мошенничества. Выявление и нейтрализация этих противоправных посягательств требуют комплексного подхода и являются первоочередным направлением деятельности как государственных правоохранительных органов, так и самих банковских структур.
Степень разработанности темы исследования. Фундаментальная основа криминологических знаний о системе предупреждения преступлений представлена трудами таких авторов, как Г.А. Аванесов, А.И. Алексеев, Д.И. Аминов, Ю.М. Антонян, М.М. Бабаев, С.В. Бородин, В.Н. Бурлаков, В.И. Гладких, А.И. Долгова, А.Э. Жалинский, К.Е. Игошев, В.Е. Квашис,
В.Н. Кудрявцев, Н.Ф. Кузнецова, В.Д. Ларичев, С.Я. Лебедев,
Следует также отметить, что преступления, связанные с незаконным использованием банковских карт, квалифицируются по различным статьям

УК РФ, на что указал Пленум Верховного суда Российской Федерации . В частности, хищение чужих денежных средств путем использования заранее похищенной или поддельной кредитной (расчетной) карты, если выдача наличных денежных средств осуществляется посредством банкомата без участия уполномоченного работника кредитной организации, следует квалифи-цироватыю соответствующей части статьи15 8~УК РФ.
Хищение чужих денежных средств, находящихся на счетах в банках, путем использования похищенной или поддельной кредитной либо расчетной карты следует квалифицировать как мошенничество только в тех случаях, когда лицо путем обмана или злоупотребления доверием ввело в заблуждение уполномоченного работника кредитной, торговой или сервисной организации.
Хищения, связанные с незаконным использованием кредитных (пластиковых) карт, изучались рядом авторов49. В то же время, практически все указные авторы рассматривали случаи хищений денежных средств с использованием банковских карт при проведении расчетов через торговые предприятия
В связи с этим, не повторяя сказанное названными авторами, остановимся лишь на хищениях денежных средств с использованием банковских карт из банкоматов.
Хищения из банкоматов с использованием кредитных карт могут быть классифицированы на следующие группы.
А. Хищения, совершаемые при помощи подлинных платежных карт. Их особенностью является то, что при совершении преступлений зло-
48 См.: Постановление Пленум Верховного суда Российской Федерации от 27 декабря 2007 г. № 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате».
49 См.: Ветров Д.Н. Предупреждение хищений при использовании пластиковых денег в современных банковских системах (криминологические проблемы). Дне... канд. юрид. наук. - М., 1998; Вехов В.Б. Особенности расследования преступлений, совершаемых с использованием пластиковых карт и их реквизитов: монография. - Волгоград: ВА МВД России, 2005; Воронцова С.В. Преступления в сфере электронных расчетов и платежей: правовые и организационно-тактические основы противодействия. Монография. - М.: ЮРКОМПАНИ, 2010; Ларичев В.Д. Банковский бизнес в России: криминологические и уголовно-правовые проблемы. - М.: Дело Лтд, 1994. С. 71-76; Боженок С.А. Зарубежный опыт уголовно-правовой борьбы с преступлениями, совершаемыми с использованием банковских карт // Гражданин и право. № 4. - М.: Новая правовая культура, 2006. С. 72-76.