Предупреждение преступлений, совершаемых в сфере проведения безналичных расчетов, проводимых с использованием банковских карт

• Автор: Васюков, Сергей Викторович
• Шифр специальности: 12.00.08
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2013
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 233 с. : ил.

ГЛАВА 1. КРИМИНОЛОГИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПРЕСТУПЛЕНИЙ, СОВЕРШАЕМЫХ В СФЕРЕ ПРОВЕДЕНИЯ БЕЗНАЛИНЫХ РАСЧЕТОВ, ПРОИЗВОДИМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ
§ 1.1. Сфера расчетов с использованием банковских карт как объект криминологического изучения
§ 1.2. Причинный комплекс преступлений, совершаемых в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт
§ 1.3. Характеристика личности преступника, совершившего общественно опасные деяния в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использование банковских карт
ГЛАВА 2. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ И ПУТИ ПРЕДУПРЕЖДЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ПРЕСТУПЛЕНИЙ, СОВЕРШАЕМЫХ В СФЕРЕ ПРОВЕДЕНИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ, ПРОИЗВОДИМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ
§ 2.1. Общесоциальное предупреждение экономических преступлений, совершаемых в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт
§ 2.2 Специальное предупреждение экономических преступлений, совершаемых в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт
§ 2.3. Международное сотрудничество и зарубежный опыт предупреждения экономических преступлений, совершаемых в сфере проведения безналичных расчетов, производимых с использованием банковских карт
Заключение
Список используемой литературы

Актуальность темы исследования. Интеграция Российской Федерации в международное экономическое пространство привела к заимствованию из зарубежной системы множества прогрессивных рыночных инструментов хозяйственного оборота, в том числе расчетов с использованием банковских карт. Организация денежных расчетов с использованием банковских карт гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами, поскольку достигается значительная экономия на издержках обращения. В итоге, сегодня большинство россиян пользуется, в основном, дебетовыми карточками, лимитированными размерами перечисленной заработной платы, причем использует карточки не в качестве платежного средства, а для получения наличных в банкоматах.
В связи с развитием в последние годы рыночных отношений, резким увеличением количества банковских учреждений и предприятий различных форм собственности, расширением объемов финансовых операций, в том числе расчетов с использованием банковских карт, значительно увеличилось количество преступлений в сфере экономики. Повысилась общественная опасность таких деяний и география их распространения. Так, за последние пять лет количество выявленных преступлений экономической направленности возросло почти в 1,3 раза.
Россия в 2012 году стала лидером в Европе по темпам роста мошенничества с банковскими картами1. За 2012 год ущерб от него увеличился на 35%, говорится в исследовании компании FIC02.
Еще в 2006 году российские потери занимали не более 2% от общеевропейских (12,6 млн евро). По итогам 2012 года, согласно статистике компании Euromonitor International, на Россию приходится 6% от потерь от мошеннических операций с банковскими картами (91,4 млн евро)
Совокупные убытки от противоправных действий с банковскими картами в Европе в 2012 году выросли на 6% по сравнению с 2011 годом.

Франция, Россия и Великобритания обеспечили 80% этого роста. В России потери росли быстрее, чем в других рассматриваемых странах, - они увеличились в три раза по сравнению с 2010 годом. Эксперты связывают рост мошеннических операций с картами в РФ с ростом карточного кредитования. В 2012 году его объемы выросли более чем на 100%
По информации Центрального банка РФ, в 2011г. потери от мошенничества по безналичным расчетам выросли на 40%. Первое место занимают хищения через удаленные терминалы, на их долю приходится 58% объема всех потерь, 40% средств мошенники украли с помощью банкоматов, в оставшихся 2% потерь большая часть приходится на расчеты через электронные деньги5.
По данным МВД, ущерб от мошеннических операций с картами в 2011 г. вырос на 36% и составил 1,6 млрд руб. По мнению представителей ЦБ, росту мошенничества по безналичным операциям способствует небольшая доля микропроцессорных (чиповых) карт, которые более защищены от несанкционированного доступа, чем магнитные, а также незащищенность рынка электронных платежей6.
С 29.09.2011 г. вступила в силу первая часть закона "О национальной платежной системе", утвержденная Федеральным законом РФ от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусматривающая постепенный переход всех участников хозяйственных отношений для обслуживания в электронные системы платежей, что по прогнозам специалистов, вызовет новый всплеск преступлений, в указанной сфере экономики.
Все вышеизложенное свидетельствует об актуальности рассматриваемой темы. А её комплексное исследование позволит детально изучить криминологические особенности преступлений, совершаемых с
4 Россия стала лидером в Европе по росту карточного мошенничества
5 ЦБ предложил банкам показывать в отчетности мошеннические операции по картам

поддельной банковской карты хотя и нарушает правоотношения в сфере эмиссии карточных продуктов, но не причиняет реального имущественного ущерба. Материальный ущерб — следствие использования подделки. В большинстве случаев изготовление поддельной карты является лишь приготовлением к преступлению, что влечет и соответствующую квалификацию содеянного. Стоит также обратить внимание на то, что изготовление поддельной карты не всегда является необходимым этапом ее незаконного использования. Для совершения преступления можно использовать найденную или похищенную банковскую карту, а иногда достаточно просто знать ее реквизиты, например для совершения платежных операций в сети Интернет. В связи с этим и возникает вопрос: по какой статье УК должно нести ответственность лицо, совершившее преступление? Для того, чтобы определить происшедшее как хищение, необходимо, чтобы деяние содержало все его признаки. В примечании к ст. 158 УК определено, что «под хищением... понимаются совершенные с корыстной целью противоправные безвозмездные изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившие ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества». Попытаемся теперь выяснить, охватывается ли данным определением незаконное использование банковской карты. В качестве предмета хищения в данном случае выступают наличные деньги, полученные из банкомата, либо приобретенный в магазине товар. При «обналичивании» карты после ввода PIN-кода и авторизации лицо, использующее эту карту, может распорядиться находящимися на счете денежными средствами, получая их наличными. В большинстве случаев так и происходит: преступник вводит значение суммы к снятию со счета и банкомат выдает ему деньги. В данном случае одновременно происходит изъятие денег из чужого законного владения (банка — собственника выдаваемых наличных денег) и обращение их злоумышленником в свою
57 Потапенко Н. О проблемах уголовной ответственности за преступления с использованием банковских карт