Проблемы исполнения обязательств по страхованию

• Автор: Тимофеев, Вячеслав Владиславович
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 1996
• Место защиты: Ульяновск
• Количество страниц: 157 с.

СОДЕРЖАНИЕ
Введение
Глава 1. Общие положения исполнения
обязательств по страхованию
1. Понятие исполнения страховых обязательств и его предмет
2. Субъекты исполнения
3. Способы, место и срок исполнения страховых обязательств
Глава //. Особенности исполнения отдельных видов
обязательств по страхованию
1. Исполнение обязательств по страхованию имущества
2. Исполнение обязательств
по страхованию гражданской ответственности
3. Исполнение обязательств по личному страхованию
Заключение
Библиография
Приложение

Введение
Актуальность исследования. В условиях формирования рыночных отношений в России значительно возрастает потребность юридических и физических лиц в обеспечении устойчивых гарантий защиты своих имущественных интересов, связанных с осуществлением различных видов хозяйственной деятельности, сохранением определенного уровня ЖИЗНИ. Прежде большинство убытков в промышленности и у населения возмещалось за счет страховых фондов государства. В последние годы в России усилилась уязвимость всех жизненных сфер от воздействия стихии и техногенных катастроф. Нового экономического механизма защиты не создано. В связи с этим особенно возрастает роль страхования
Как показывает опыт зарубежных стран, страховой сектор берет на себя значительную нагрузку в сфере защиты граждан и юридических лиц особенно при преодолении имущественных последствий чрезвычайных ситуаций.
Статистика свидетельствует: только в 1994 году в России зарегистрировано 346 стихийных бедствий и 177 чрезвычайных ситуаций, экономический ущерб от которых составил 4-5 трлн.руб.
Ежегодно в среднем происходит более 300 тыс. пожаров, в которых гибнут свыше 150 тыс. человек. Среднегодовой темп прироста числа пожаров возрастает в среднем на 9% в год. Относительный уровень потерь от пожаров в России является одним из самых высоких среди развитых стран, превышая сопоставимые показатели по сравнению с Японией в 6,3 раза, с Великобританией в 4,5 раза, с США в 3 раза.

На дорогах страны в результате дорожно-транспортных происшествий ежегодно гибнет около 36 тыс. человек, а более 200 тыс. получают травмы. При этом уровень травматизма в России в несколько раз выше, чем в развитых странах мира. Если в США и Германии на каждую сотню пострадавших в автомобильных авариях погибает два человека, в Италии и Швейцарии - три, то в России - пятнадцать1. Но это только часть проблемы, основная трудность для потерпевших либо их родственников состоит в том, что реально даже при наличии судебных решений они не могут получить компенсацию.
Кроме того, страхование способно стимулировать рост сбережений населения, улучшить инвестиционный климат в стране. Поскольку страхование является одной из составляющих социально-экономической деятельности общества, перспективы его развития во многом зависят от состояния экономической ситуации в стране.
В настоящее время совокупный потенциал российских страховщиков составляет около 12-13 трлн. руб., то есть 0,6% от ВВП страны". Тогда как, в Европе общая сумма инвестиций страховых компаний за 1993 год составила 2,2 трлн. экю - 28% внутреннего валового продукта двадцати пяти крупнейших европейских стран. Сегодня на Западе страхуется порядка 90-95% всех возможных рисков, у нас лишь 5-7%.
Приведенные примеры с одной стороны свидетельствуют о слабом развитии страхования в Росии, с другой - очерчивают перспективы развития страхования в нашей стране. В этой связи не случаен огромный интерес, который проявляется иностранными страховыми компа-
1 См.: Евстигнеев В.Д. Государственная поддержка и регулирование страхового дела
II Финансы.- 1996.- № 7.- С.38-40.
2 См.: Плахова Т.А. Стратегический сектор экономики // Финансы.- 1996.- С. 50.

причинения вреда автомобилю действиями третьих лиц. Не вдаваясь в некоторые подробности, не имеющие принципиального значения в данном случае, отметим, что по истечении десяти месяцев, гражданину
Ч. - владельцу автомобиля, обратившемуся за страховой выплатой, было в ней отказано. Основанием для такого решения послужило то, что страхователем по данному договору было юридическое лицо АО "Ф.", действительный же владелец автомобиля, по мнению страховщика, не являлся участником правоотношения. Гражданин Ч. не был указан, при заключении договора страхования, ни в качестве застрахованного лица, ни как выгодоприобретатель
Следует отметить еще одну особенность, которая проявляется при исполнении страховых обязательств. Застрахованные лица и выгодоприобретатели реально могут вступить в правоотношения, в большинстве случаев, лишь на данной стадии. Все участники страховых правоотношений, за исключением страховщика, не являются профессионалами в этой области. И хотя бы поэтому следует как можно шире пропагандировать правовые знания. Не каждый юрист без специализированной подготовки способен решать задачи в области страхования. Это обусловлено не только спецификой страховых правоотношений, но и, не в меньшей степени, особенностями правового положения участников страховых правоотношений при исполнении обязательств.
Рассмотрим, кто признается страхователем по действующему российскому законодательству. Согласно ст. 5 Закона РФ "О страхова-
1 Анализируя подобные договоры в ряде страховых компаний, приходим к выводу, что в данном случае с трудом можно говорить о некомпетентности их работников. При утверждении и при проверке договоров, заключенных агентами, такие грубые ошибки нельзя не заметить. Речь скорее можно вести об умышленной "ошибке", тем более, что эти промахи на стадии заключения договора, с материальной точки зрения, практически ничем не грозят страховщику. В этом случае страхователь, введенный в заблуждение, в последующем отказывается от возобновления договора страхования, а страховщик сам наносит урон своей деловой репутации,- См.: Архив
страховой компании ЗАО "Ульяновск-АСКО".-Ульяновск, 1996.